华夏常青树特惠2.0版好吗？多次赔付重疾险有意义吗？

多次赔付重疾险，就是得了一次重疾后还能有保障，以后患重疾还能再赔的产品。

常青树特惠2.0版就是华夏人寿新推出的一款多次赔付的重疾险，它的多次赔付是将100种重疾分6组，每组赔1次，最多共能赔6次。

那么，像这样能赔多次的重疾险有必要买吗？华夏常青树特惠2.0版好吗？

今天，专心君就给大伙说说这些问题，主要内容如下：

• 多次赔付重疾险，好在哪？有哪些坑？

• 华夏常青树特惠2.0版，保障好吗？

• 总结

一、多次赔付重疾险，好在哪？有哪些坑？

随着医学技术的进步，重疾治愈率也逐步提高。但得了重疾后，如果还想要增加保障，再买一份重疾险几乎不可能。

而多次赔付重疾险，就能在赔了一次重疾后，仍然有保障。

我们先来看看多次赔和单次赔的重疾险，有什么区别：

• 单次赔付：重疾只赔 1 次

• 多次赔付：重疾至少能赔两次以上，一般为 2 - 6 次

通过一张图来对比下：

从保障全面性来看：多次赔付重疾 > 单次赔付重疾险。

那么，如果想买多次赔付的重疾险，该注意哪些点呢？有没有什么坑？

多次赔付重疾险，要拿到第 2、第 3 次的理赔金，还是有一定条件的，主要看以下两点：

1、间隔期

间隔期是患两次重疾相隔的时间。在赔了第 1 次重疾后，需要间隔一定时间，再次患重疾才能赔第 2 次。

举个例子：

小王买了一款重疾不分组的产品，要求的间隔期是 1 年。
小王在 50 岁时，不幸得了癌症，赔了第 1 次重疾保额；在 3 个月后，又不幸发生急性心梗，但这回没法赔，因为两次得重疾的时间还未满 1 年。

建议大家优选选择 间隔期较短 的产品，获赔概率更大一些，比如间隔 3 年的，就比间隔 5 年的好。

2、疾病分组

多次赔付重疾险分为两种，以能赔两次的产品举例：

• 分组多次赔付：比如将 100 种重疾分为 A、B 两组，每组各 50 种。在赔了 A 组其中一种疾病后，再次患上 A 组的疾病就不能再赔了，只能赔 B 组的疾病。

• 不分组多次赔付：比如能保 100 种重疾，在赔了癌症后，得了剩下 99 种疾病中的任意一种，依然能赔。

相比之下，不分组的重疾险比分组的好。

如果打算买分组多次赔的重疾险，要重点关注最高发以下 6 种疾病，看看它们的分组情况是否合理：

恶性肿瘤 -- 重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术

比较合理的情况是：高发重疾分开在不同组，比如癌症单独分为一组，获赔概率更高。

不过，在实际挑选时，除了间隔期和分组情况，还要看看它具体保障好不好。

接着，我们就来看看具体产品。

二、华夏常青树特惠2.0版，保障好吗？

注：优标体：投保需满足保额≥30万或年交保费≥5000元，且满足2条额外健康告知。

可以看到，100 种重疾，是分成 6 组进行赔付的，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，每次赔付100%保额，间隔期为 180 天。

首先，180天的间隔期是比较短的，理赔条件相对没那么严格，这一点是比较好的。

其次，它是分组进行赔付的，上述提到的6种高发重疾是被分到了4组中，癌症是和侵蚀性葡萄胎为一组的，整体分组情况还可以。

再来看轻/中症保障，30%/50%的赔付比例都是比较理想的。

在保障病种上，除监管规定的三种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等次高发的疾病也有保，轻/中症保障还是不错的。

监管规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。

最后，来总结一下。

三、总结

综合来看，华夏常青树特惠2.0版整体产品形态比较简单，是分组多次赔付重疾+轻症+中症+身故的组合，具体保障也还可以。

但第一部分也提到了，不分组赔付的产品要优于分组赔付的，因此，在选择上，我们优先考虑不分组赔付的，比如橙卫士1号或阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的，而且价格还比常青树特惠2.0版更便宜一点。

这里也提醒一下，受互联网保险新规影响，橙卫士1号和阿波罗1号都将于年底前下架，感兴趣的朋友抓紧时间啦。