收藏！结节、乙肝、高血压、糖尿病等30种常见病如何投保？最全带病投保指南

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身体有异常，怎么买保险？

大白花2周时间，测了数不清的智能核保，梳理了对30种常见病相对友好的重疾险和医疗险。

论健康告知严格程度：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。

只要重疾险、医疗险能搞定，寿险、意外险就完全不用操心。

表中没有你想知道的疾病也没关系，把体检报告、病历资料发过来，老师会帮你筛选出很宽松的产品。

带病投保的情况下，能买比性价比更重要！

废话不多说，下面直接上干货，先看重疾险。

一.乙肝

全世界的肝癌患者，有一半在中国。

原因无它，中国是乙肝大国。

买保险时，保险公司主要看肝功能是否正常；

严格的，还会看肝脏超声、乙肝病毒DNA、甲胎蛋白等检查情况。

1.乙肝携带

能买的产品不少，

达尔文5号焕新版、超级玛丽5号对肝功能指标要求较宽松，不超过正常值1.5倍就行。

2.乙肝小三阳

需要有半年内的肝功能、肝脏B超、乙肝DNA、AFP检查报告，且检查均正常。

要是提供不了，就配合下去趟医院。

嘉和保适合已经有一份重疾险的朋友买来做高保额；

如果是人生第一份重疾险，达尔文5号荣耀版、达尔文5号焕新版更合适，前者便宜实用，后者略贵保障全。

3.大三阳

投保困难户，直接拒保的多，

唯一开了口子的，是达尔文易核版。

它是目前核保尺度最宽松的产品，保障虽弱也可以考虑上车。

二.脂肪肝

轻中度脂肪肝，健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版（阿波罗1号）最宽松。

重度脂肪肝，朋友们，先减肥。

三.结节

查出结节不用慌，大部分是良性的，少数才会恶变为癌，谨遵医嘱，定期复查就行。

1.乳腺增生/乳腺结节

乳腺增生是正常的生理现象，核保都能过。

乳腺结节，健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版最友好，

没手术，1-2级乳腺结节，正常买。

35岁以下，优先考虑健康保青春多倍版；35-45岁，换健康保普惠多倍版。

2.甲状腺结节

a.未手术

提供半年内的甲状腺彩超报告，1-2级结节，健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版可以正常买，最优。

未分级，又不想去体检的，买福满一生。

b.已手术

结节是良性，达尔文5号焕新版、超级玛丽5号都不错，性价比很高。

3.肺结节

刚发现1-2年的肺结节，没手术，不容易判断良恶，保险公司不敢承保。

唯一能试试的达尔文易核版，大家看下是否满足要求。

四.生殖系统疾病

忍一时子宫肌瘤，退一步乳腺增生，人呐，别生闷气。

子宫肌瘤小于4-5厘米（拳头大小）；

慢性宫颈炎/HPV感染排除宫颈上皮内瘤变和宫颈癌，TCT、HPV检查正常；

前列腺增生不严重；

大部分重疾险核保都能过。

但最宽松，还是健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版，前列腺增生甚至啥都不问，智能核保直接过。

五.甲状腺疾病

甲状腺脖子左右两边各一个，是人体最重要的内分泌器官之一。

它很敏感脆弱，压力一大，甲亢、甲减、甲状腺炎等问题就找上门来了。

1.甲亢

达尔文5号焕新版、超级玛丽5号、达尔文5号荣耀版都很宽松，甲功正常，没有严重并发症，就能买。

2.甲减

康惠保旗舰版2.0，半年内甲功正常，没有严重并发症，就能买，较宽松。

3.甲状腺炎

以急性甲状腺炎和桥本甲状腺炎最为常见。

健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版（阿波罗1号）要求最低，3个月内甲状腺B超及甲功正常就可以买。

六.高血压

高血压可怕之处是终身没法治愈，还容易引发各种并发症，

比如脑梗、心梗、肾功能衰竭。

所以保险公司对高血压卡的很严。

一二级高血压还有机会，三级高血压直接拒保

。高压140到160，低压90到100，属于一级高血压；

160到180，100到110，二级高血压；

高压大于180，低压大于110，三级高血压。

七.高血糖/糖尿病

高血糖≠糖尿病，是否是糖尿病，要看随机血糖、空腹血糖、口服葡萄糖2小时后血糖这3项指标。

空腹血糖偏高，但未确诊为糖尿病，称为“空腹血糖受损”；

服糖后2小时血糖偏高，但未确诊为糖尿病，称为“糖耐量受损/糖耐量异常”。

这两种情况统称为“糖尿病前期”，要注意控制；否则恶变为糖尿病，一辈子都治不好，还有可怕的并发症，如视网膜病变、截肢、肾功能衰竭。

高血糖，健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版满足条件，智能核保可以过，最优。糖尿病，所有重疾险直接拒。

八.高血脂

高血脂，保险公司主要关注总胆固醇和甘油三酯这两项指标。

没超正常值太多，能买的不少。

超了，朋友们，先调整饮食、先减肥。

九.BMI

BMI=身高/体重/体重。

20＜BMI＜25，正常；

BMI＞25，为超重；

BMI＞30，肥胖。

健康保普惠多倍版、健康保青春多倍版健康告知不问BMI，投保时也不需要输入身高、体重，最优。即使因为BMI触发了健告，只要没超过33，也不影响买健康保，超级宽松。33以上，实属太胖，得三高、脑中风、冠心病、尿毒症的概率，都比常人高。减肥后再买，免得留个拒保记录。

十.心脏异常

心脏等于人体的发动机，重要性不言而喻。

体检中，最常见的异常是窦性心律不齐、st段或T波异常。

窦性心律不齐，重疾险核保基本直接过；

st段或T波异常，优先考虑健康保系列。

十一.新生儿疾病

孩子满月就能买保险。

但要是出生时不足37周、或体重不足5斤，或查出黄疸、卵圆孔未闭，买重疾险有点影响。

妈咪保贝、大黄蜂5号核保都挺友好，性价比也很高。

要是孩子年龄不达标，那就耐心等等。

重疾险说完啦，再来看看医疗险；

核保要求其实跟重疾险大同小异，大白就不啰嗦了，只选了最常见的结节、乙肝、高血压、糖尿病，大家看表格。

最后大白做个简单总结，

整体看，昆仑家的健康保系列，核保最宽松，最有诚意。

医疗险，则各有各的优势：

比如医保加，对乙肝很友好；

甲状腺结节，首选超越保；

肺结节，好医保还不错。

要是重疾险、医疗险都买了，别忘了补充定期寿险、意外险，这才是一个完整的保障组合。

反之，你的情况都买不了，

那准备好病例、体检报告、检查报告、孕检手册、儿保资料，发给大白，让大白帮你多家同时走人工核保试试，看谁家的条件最好。

总之，不符合健康告知，也不要故意隐瞒。

一旦出险了，保险公司调查时发现了有所隐瞒且相关性很大，基本会拒绝理赔，得不偿失。

以上，就是给带病投保的朋友一些建议，希望能帮上忙。

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