太平洋人寿长相伴（庆典版）增额终身寿险，真实收益率测算

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、理念

增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%；持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，单利最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。

一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。

所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。

注意：保额的增长率不是收益率，增额终身寿险复利收益天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。

三、承保公司介绍

长相伴（庆典版）增额终身寿险，由太平洋人寿承保。

太平洋人寿是太平洋保险重组改制为集团后, 于2001年11月成立的寿险子公司，注册资本共84.2亿元人民币，总部位于上海。2020年综合偿付能力为242%，风险综合评级A类，运营状况良好。

公司股东背景如下图所示：

四、产品收益测算

以40岁男性，每年10000元保费为例，长相伴（庆典版）对应的收益率及回本时间，如下：

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

趸交复利可达3.22%，持有30年，单利可达4.82%
3年交复利可达3.21%，持有30年，单利可达4.70%
5年交复利可达3.15%，持有30年，单利可达4.41%
10年交复利可达3.13%，持有30年，单利可达4.13%
15年交复利可达3.11%，持有30年，单利可达3.88%
20年交复利可达3.09%，持有30年，单利可达3.67%

五、总结

总体来说，太平洋人寿长相伴（庆典版）收益在增额终身寿险中，处于较低水平，如果希望配置长期、安全的资产，增额终身寿险是一个不错的选择，但此产品并非最优选择，可以再看看其他产品。

不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。

京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。