评测 篇三:爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆

2020-07-20 19:30:49 0点赞 2收藏 0评论

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今天介绍爱心人寿保险公司新推的一款不分组3次赔付、前10/20年保额递增、包含少儿特疾+罕见疾病、不包含身故责任的儿童专属重疾险——守护神少儿重疾险。


01 爱心人寿守护神—保障内容

一、投保规则概述:

1、保障责任可选20年、30年、至25周岁、30周岁、60周岁or终身;

2、最长20年缴费期;

3、等待期180天;

4、承保年龄0~17岁;

6、最大保额50万。

二、重疾责任概述:

1、第一次重疾

<保障至60or终身,前20个保单年度赔付150%保额>

<保20、30、25周岁or30周岁,前10个保单年度赔付150%保额>

2、第二次、第三次重疾赔付100%保额,每次间隔期1年。

三、中症责任概述:

1、30种中症不分组赔付2次;

2、无间隔期、分别赔付50%~60%。

四、轻症责任概述:

1、30种轻症不分组赔付3次;

2、无间隔期,赔付30%-40%-50%。

五、其他保障概述:

1、20种少儿特种疾病+8种罕见疾病额外赔付100%保额,即一次性赔付200%保额;

2、本产品全系不包含身故责任、即身故后给付已交保费或现金价值的较大者。

六、核保政策:

1、对于2年内住院的情况,就直接排除了气管炎、支气管炎、骨折、特别是生理性黄疸的既往病史,不需要再告知;

2、守护神对于足月新生儿的体重问询,只要不低于2公斤,就直接过。而大部分重疾险对于新生儿体重的下限设置的是2.5公斤,比如妈咪保贝等,低于这个情况就要延期了。

3、暂无智能核保、体况可邮件核保。

七、保费测算(50万保额、保障终身、20年交)

0岁男孩,2815元;

0岁女孩,2565元;

价格低于互联网主流产品



02 爱心守护神—主流产品对比

爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆

1、保障责任:PK少儿重疾险旗舰产品的妈咪保贝,守护神占尽上风:前10or20年有额外赔付、中症轻症赔付比例高、最重要的重疾赔付次数比妈咪保贝还多了一次,业内赔付次数最多;

2、保费价格:保障定期责任(30年)的费率上,两者相差无几;保障终身的费率,每年比妈咪保贝便宜14%个百分点,确实做到了业内底价;

公司背景于2017年成立,注册资本17亿,不折不扣是一家新公司、分支机构较少、知名度较小,股东背景也远远不及复星实力雄厚,但市场最需要这样的新人来“搅局”,不断推出责任更好、价格更优的产品回馈大众。



03 爱心守护神—不足之处

一、等待期过长


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆



<相比市场优秀产品90天的等待期,180天长了一些>

<同时、优秀产品等待期内出险轻症or中症,一般终止相应责任。但此条款直接终止合同、较不友好,再扣1分>

二、少儿特疾赔付有年龄限制


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆



<两类疾病都要求年满25周岁之前,25岁之后责任结束。但白血病等疾病高发年龄为30岁之前,因此略显遗憾,妈咪保贝此项责任为终身保障>



04 爱心人寿—说说这家公司

聊聊合同、看看保单:

大多数人交完钱拿到合同就完事,至于合同里写了啥一概不知,比较重要的一个因素就是「现实的合同格式过于繁杂」,一般人想看也毫无头绪,比如通常一份厚厚的合同,是以如下1-2页的索引目录开始、正文是密密麻麻的文字,几乎没有表格,普通人真的很难看下去


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆


看到这些文字只想赶快逃离

但是爱心人寿的合同,确是一份让消费者可读、能读的合同,相信会大大降低误导的机会:

1、全新的索引,主要保障一看便知


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆


主要保障责任、期间、年龄一目了然

2、切身利益关键词前置


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆



<与客户利益切实相关的3期-犹豫期/等待期/宽限期清楚列明,与赔付切实相关的间隔期前置说明>

这几个关键时间点,问问身边买过保险的朋友,恐怕也没有几个人了解明白。

3、免责条款前置


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆



<见识过很多把免责条款放到最后、甚至隐秘的地方,生怕别人看到。因没看到免责条款发生的纠纷很常见>

爱心人寿的合同,直接把免责条款放到正文的前面、目录的前面,拿到合同一定看得到,且简单可读,是不是很为客户着想。

4、用表格分解案例责任


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆


举了一个简洁明了的案例


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆



每一保障范围对应条款保障额度、同时对应干净有力的案例说明,而不像其他合同让客户一脸懵逼的一条条翻条款细节。

5、有阅读欲望的条款目录


爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样?不分组3次赔付、业内标杆


跟第一个目录相比,高下立判

保单已经承保,因此合同无论做成什么样,都不影响保单效力。但我觉得正是通过这些看不到的努力背后,可以彰显企业人文关怀、对客户是否用心走心。

如果每家保险公司的合同都类似这份合同,相信大多数消费者读懂关键内容就没那么难了。



05 结论

综上,爱心守护神少儿重疾险做到了三次不分组赔付、附有少儿特疾罕见疾病责任、价格优秀,属于业内顶尖产品、推荐给考虑已有身故责任保障客户提高保额搭配购买或者预算有限、考虑不带身故责任的人群购买。

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