爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样？不分组3次赔付、业内标杆

今天介绍爱心人寿保险公司新推的一款不分组3次赔付、前10/20年保额递增、包含少儿特疾+罕见疾病、不包含身故责任的儿童专属重疾险——守护神少儿重疾险。

01 爱心人寿守护神—保障内容

一、投保规则概述：

1、保障责任可选20年、30年、至25周岁、30周岁、60周岁or终身；

2、最长20年缴费期；

3、等待期180天；

4、承保年龄0~17岁；

6、最大保额50万。

二、重疾责任概述：

1、第一次重疾

<保障至60or终身，前20个保单年度赔付150%保额>

<保20、30、25周岁or30周岁，前10个保单年度赔付150%保额>

2、第二次、第三次重疾赔付100%保额，每次间隔期1年。

三、中症责任概述：

1、30种中症不分组赔付2次；

2、无间隔期、分别赔付50%~60%。

四、轻症责任概述：

1、30种轻症不分组赔付3次；

2、无间隔期，赔付30%-40%-50%。

五、其他保障概述：

1、20种少儿特种疾病+8种罕见疾病额外赔付100%保额，即一次性赔付200%保额；

2、本产品全系不包含身故责任、即身故后给付已交保费或现金价值的较大者。

六、核保政策：

1、对于2年内住院的情况，就直接排除了气管炎、支气管炎、骨折、特别是生理性黄疸的既往病史，不需要再告知；

2、守护神对于足月新生儿的体重问询，只要不低于2公斤，就直接过。而大部分重疾险对于新生儿体重的下限设置的是2.5公斤，比如妈咪保贝等，低于这个情况就要延期了。

3、暂无智能核保、体况可邮件核保。

七、保费测算（50万保额、保障终身、20年交）

0岁男孩，2815元；

0岁女孩，2565元；

价格低于互联网主流产品

02 爱心守护神—主流产品对比

1、保障责任胜：PK少儿重疾险旗舰产品的妈咪保贝，守护神占尽上风：前10or20年有额外赔付、中症轻症赔付比例高、最重要的重疾赔付次数比妈咪保贝还多了一次，业内赔付次数最多；

2、保费价格胜：保障定期责任（30年）的费率上，两者相差无几；保障终身的费率，每年比妈咪保贝便宜14%个百分点，确实做到了业内底价；

公司背景于2017年成立，注册资本17亿，不折不扣是一家新公司、分支机构较少、知名度较小，股东背景也远远不及复星实力雄厚，但市场最需要这样的新人来“搅局”，不断推出责任更好、价格更优的产品回馈大众。

03 爱心守护神—不足之处

一、等待期过长

<相比市场优秀产品90天的等待期，180天长了一些>

<同时、优秀产品等待期内出险轻症or中症，一般终止相应责任。但此条款直接终止合同、较不友好，再扣1分>

二、少儿特疾赔付有年龄限制

<两类疾病都要求年满25周岁之前，25岁之后责任结束。但白血病等疾病高发年龄为30岁之前，因此略显遗憾，妈咪保贝此项责任为终身保障>

04 爱心人寿—说说这家公司

聊聊合同、看看保单：

大多数人交完钱拿到合同就完事，至于合同里写了啥一概不知，比较重要的一个因素就是「现实的合同格式过于繁杂」，一般人想看也毫无头绪，比如通常一份厚厚的合同，是以如下1-2页的索引目录开始、正文是密密麻麻的文字，几乎没有表格，普通人真的很难看下去

看到这些文字只想赶快逃离

但是爱心人寿的合同，确是一份让消费者可读、能读的合同，相信会大大降低误导的机会：

1、全新的索引，主要保障一看便知

主要保障责任、期间、年龄一目了然

2、切身利益关键词前置

<与客户利益切实相关的3期-犹豫期/等待期/宽限期清楚列明，与赔付切实相关的间隔期前置说明>

这几个关键时间点，问问身边买过保险的朋友，恐怕也没有几个人了解明白。

3、免责条款前置

<见识过很多把免责条款放到最后、甚至隐秘的地方，生怕别人看到。因没看到免责条款发生的纠纷很常见>

爱心人寿的合同，直接把免责条款放到正文的前面、目录的前面，拿到合同一定看得到，且简单可读，是不是很为客户着想。

4、用表格分解案例责任

举了一个简洁明了的案例

每一保障范围对应条款保障额度、同时对应干净有力的案例说明，而不像其他合同让客户一脸懵逼的一条条翻条款细节。

5、有阅读欲望的条款目录

跟第一个目录相比，高下立判

保单已经承保，因此合同无论做成什么样，都不影响保单效力。但我觉得正是通过这些看不到的努力背后，可以彰显企业人文关怀、对客户是否用心走心。

如果每家保险公司的合同都类似这份合同，相信大多数消费者读懂关键内容就没那么难了。

05 结论

综上，爱心守护神少儿重疾险做到了三次不分组赔付、附有少儿特疾罕见疾病责任、价格优秀，属于业内顶尖产品、推荐给考虑已有身故责任保障客户提高保额、搭配购买或者预算有限、考虑不带身故责任的人群购买。