十步说险 篇一零一 中荷金福多，收益高，短期资金好去处 ~

昨天…富德生命的大富翁不声不响地下线了…

我连通知大家的机会都没有，实在可惜！

又一款优秀的年金险就这么离我们而去，而这不是结束，只是开始……

因为十步又接到了中荷金福多年金险的停售通知，时间大概在这个月的月末。

我知道很多朋友已经观望年金险很久了，迟迟没有下手，一般有两个原因：

第一，闲置资金不充裕，投保年金险可能占用较多资金

第二，嫌投入的时间过长，不希望自己几十年后再拿到钱。

针对第一个问题，十步的建议是，先别急。年金险作为非保障类的产品，的确应该排在较后面的位置。当你的保障都做充足，手中又有一定的余钱的时候，就可以开始规划养老、子女教育等问题。

针对第二点，解决方法就是选择快返型中短期的年金险。

中荷金福多就非常适合不想把钱放在账户里几十年的人群。只需要10年的时间，就能把钱全部拿回来，还能小赚一笔。

这种类型的年金险返钱快，不适合养老，但是理财的功能性更为突出。

产品形态

投保年龄：30天 - 70周岁

缴费方式：3年

保障期限：10年

生存金：第6-9年，领取已交保费的5%

满期金：100%保额

保费规则：5000元起

身故/全残保险金：已交保费与现金价值的较大者

产品分析

单看这款产品的保障和领取规则其实非常简单了。

起缴门槛是5000，连续缴纳3年。

第6年开始每年领取已交保费的5%，一直领到第9年。

到了合同满期日，将给付基本保额。

举个栗子更明白：

十先生今年30岁，投保金福多年金险，每年缴纳10000元，此时基本保额是34860元。

第6个保单年度，也就是十先生36岁时，领取1500元的生存金，领取4年直到39岁

40岁时一次性领取34860元的保额。

最终拿到手的总额度是41323元，计算下来内部收益率（IRR）高达4.134%

中荷金福多的预定收益率是4.025%，IRR可以达到这个水平实属良心。

因为IRR属于复利计息，简单来说就是利滚利产生的利息，可以作为新的本金，再算利息。

稍微有点儿复杂，所以很多人不明白4.025%到底属于什么水平。

十步举个例子。

昨天国家发行了抗疫特别国债，6月份发行三期，共1700亿。

利率有点儿令人咂舌：

五年期，2.41%；

七年期，2.71%；

再看银行的，目前大银行的5年定期存款利率基本在2.75%，和国债也基本持平，

但需要注意的是，国债和银行存款都是单利计息。

而中荷金福多的IRR4.134%，持有10年，换算成单利大约在3.8%左右，这个收益不比国债和银行香吗。

（当然啦，各位注意，换算成单利对比只是为了方便大家理解。但是实际上，年金险并不是一次性存取，所以不能简单的换算，因此这个3.8%也远不能体现出金福多的效益。）

我们真正看的指标还是“IRR”，IRR越高就代表这个产品所能承受的风险能力越高，收益回报越合理。金福多达到的4.13%，可以说是很高了。

并且年金险刚性兑付，保单安全稳定，每年拿到手的钱白纸黑字写在合同上，完全不用担心今后到手的钱变少了或者拿不到，妥妥地放心。

产品亮点

下面总结一下中荷金福多最主要的几个亮点：

第一，领取高。预定利率是4.025%已经是目前的顶配，并且在余额宝们跌跌跌的情况下，只有年金险还能稳定不息地继续赚钱 ~ 金福多的收益率刚才已经给大家计算过了，利率是非常优秀的。

第二，返本快。返本快不快主要看的是保单的现金价值。

以40岁女性，年交10万，交3年，保费共30万，保障10年为例，中荷金福多年金的现价表如下：

在第4个保单年度，金福多的现金价值和已交保费就已经基本持平；

第5个保单年度，现金价值已经直接超过已交保费，此时如果出现急用钱的情况，就算是退保，也不会亏损。

第三，形态简单，投保灵活。中荷金福多这款产品已经将产品形态做到极简，每期固定返还，确定给付金额并写进保险合同。门槛也很低，投保年龄广泛，70岁之前的人群都可以投保。

总结一下

中荷金福多这款年金险，给我的感觉就是“麻雀虽小，五脏俱全”，并且适合大部分的人群投保。

不适合的有两类：

第一类就是年轻人想给自己规划养老生活、存养老钱的，你有更好的产品可以选择；

第二类就是想赚得更多，那么可以考虑带有万能账户的产品，金福多缺少万能账户。

除此之外，不管你是刚刚步入社会的年轻人，想给自己攒一笔结婚钱或者创业启动金；

或者是有了孩子的宝爸宝妈，想给正在成长的宝宝短期内存一份教育金；

又或者是想要0风险、中短期、稳健理财投资，给自己存一笔私房钱的人群，

都可以考虑投保中荷金福多，颇有老少皆宜的大将风采。