相互宝又“地震式”改版，这次我们该如何自救？

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Ta来了！！！

影响3亿人的互助计划相互宝，Ta又双叒叕升级了！！！

就在5月13日，相互宝推出4个保障规则升级征求意见稿。

不仅如此，相互宝给我们带来了一款针对慢性病人的计划。

30天-59周岁，且心血管、三高等慢性病人群都可以加入！

Ta就是相互宝慢病互助计划，只保癌症。

这些举动堪称“地震式”改版，那么，相互宝此次升级带来的变化和影响又有哪些呢？奶爸带你一起看看：

四个保障升级对我们有什么好处？

• “慢病互助计划”有什么保障？

• 除了慢病互助，其他计划值得加入吗？

• 慢病互助的这些健康要求你知道吗？

• 奶爸总结

一、四个保障升级对我们有什么好处？

1.新增入门版互助计划，分摊金额变低了

（相互宝标准版和入门版互助金对比）

入门版的互助计划，不仅互助金降低了比例，而且分摊金额也调低了。

例如：30万元的互助金，每月需分摊3元。但现在10万互助金，每月只需要1元。

虽然看起来入门版确实便宜，但如果相差几块钱，奶爸还是建议大家先考虑标准版互助。

毕竟多几块钱就可以多将近5到20万，性价比还是挺高的。

2. 肝炎投保要求不再严格

（有关肝炎的健康问卷）

通过对比之前的健康要求，最新的征求意见不再严格。

因为现在甲肝、乙肝小二阳、丙肝、戊肝都有机会投保，这对肝炎患者来说无疑是个好消息。

那么新增加的肝炎情况会不会影响分摊金额呢？

答案是不会的。奶爸查询过这些新增的肝炎多数属于稳定期，演变成肝癌或其他重疾的概率很低。

要不然，如果太高发就容易导致赔付次数多，人均分摊金额增加。

所以这次肝炎患者投保范围的扩展，更多地体现了人性化——让更多的人享受相互宝的保障。

3. 扣款时间更灵活

还有一点能够体现人性化。那就是在此次升级中，相互宝延长了补缴时间。

若当天未扣款成功，缴费时间将延长到下个公示日前两天补齐即可。

之前相互宝会固定在每月的7号或21号，公示需要理赔的信息。

如果一个礼拜后没有异议，就将会在14号或28日进行扣款。

那么升级后的补缴时间是怎样的呢？

我们举个例子：

奶先生6月14日扣款日未及时缴费，那么他需要在7月5日24：00前补缴。如果逾期将会被强制退出。

许多每天忙碌甚至没时间关注扣款的人，往往会逾期被强制退出。

不过如果被退出后，要想再加入，是比较麻烦的。

不但还要再次健康告知，而且还有90天等待期。

这样一来，保障期限就有延迟了，万一在等待期内患病，是拿不到互助金的。

那么补缴时间延长后，我们将有更多时间精力进行补缴，更加灵活。

4. 重疾种类新增

此次升级，相互宝要准备增添一个罕见病种：严重黏多糖贮积症。

定义如下：

（严重黏多糖贮积症）

新增的这个病种虽然很罕见，发生率也很低，对分摊金额的影响也很小，但对加入人群也是多一分保障。

二、“慢病互助计划”有什么保障？

（相互宝慢病互助计划）

第一，90天的等待期。

第二，90天后若患癌，30天-39周岁，可以获赔30万。

第三，40-59周岁，可以获赔10万。

跟保险不一样的是，加入后不用交钱。而是根据每月公示赔多少钱后，大家再进行分摊。

如果想退出也可以随时退出，非常灵活。

这次慢病互助计划最大的亮点，就是八大类慢病人群都可以加入。例如三高、心血管病、肾炎等等，要知道中国有将近三亿人受慢性病的困扰。

同时，这类人群加入一般互助计划也非常困难，更别说健康告知相对严格的保险产品了。

虽然慢性病互助计划疾病要求宽松，但常见的乙肝、结节等疾病，还是先得提前仔细了解如下条例：

肝功能正常的乙肝小三阳，有近一年的乙肝检查，且超声正常就能加入；甲状腺结节一年内有检查，并且没有边界不清晰、形态不规则、BI-RADS 分级 4 级等情况也能加入。

也就是说，即便你患有乙肝小三阳或者甲状腺结节，但满足一定条件，也是有资格加入这份计划。

从整体上看，相互宝的这次慢性病互助计划很人性化，非常适合慢性疾病人群。

三、除了慢病互助，其他计划值得加入吗？

相互宝截至现在一共推出了三个互助计划：

相互宝互助计划对比

直接上结论：

如果身体状况健康，且60岁前，可以选择门槛较高的大病互助计划。不仅保障范围广，而且分摊额也比较低。

如果是患三高等慢性病的老人，可以选择老年防癌计划，60-69岁，10万元只保癌症。不过这也解决了大部分有慢性病老人的保障需求。

但慢性病的老人还是少数，那更年轻点且有慢性病的人群怎么办呢？

所以这次慢病互助计划的推出，将会解决很大部分慢性病年轻人群的保障需求。

不过，奶爸在这需要提醒一下。

虽然癌症保障都涵盖在三个互助计划中，但轻度的甲状腺恶性肿瘤、较前期的前列腺癌，以及极早期的恶性肿瘤或恶性病变，也是不赔的。

（恶性肿瘤互助除外范围）

四、慢病互助的这些健康要求你知道吗？

1.若有以下疾病，依然可以加入

2. 若有这些健康问题，则不允许加入

3. 若有以上的健康问题，但满足下列条件，依旧还能继续加入：

一些常见疾病其实满足条件也是可以加入的，例如：肝炎、甲状腺结节、卵巢囊肿、乳腺结节。

如果之前因为健康告知没成功加入相互宝，现在有机会了。

低成本的分摊费用也意味着低风险，所以花点小钱获多点保障还是不错的。

但互助计划有个不足之处，如果加入的人太少，就会导致分摊成本太高。

继而会导致原本少之又少的人退出，最后导致互助计划停止。

停止也就意味着，你会失去已交分摊费用以及互助金的保障。

奶爸建议，最稳妥的方式，就是通过保险给予自己更全面的保障。

因为保险公司会按照保险合同进行理赔，保障期限是非常明确的。

即便保险公司破产了，你也不会失去这份保障，因为国家银保监会会将你的保单托付给另一家公司。

奶爸总结

看完文章还在犹豫要不要加入的朋友，奶爸的看法是，相互宝可以作为一个临时的保障。

但它的不确定性，奶爸在上文也有详细说明。

如果有能力、身体状况允许的情况下，还是应该把保险配置好。

毕竟保险是这三种产品中，体系最成熟、保障最完善的了，而且还有银保监会老大给我们撑腰，不用太担心风险问题。

那么如何转移风险，搭建完善的家庭保障呢？还是要靠四大险种：重疾险+寿险+医疗险+意外险的科学搭配。

对于不同险种，也正写着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保哦~

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