买保险是个技术活 篇二十四：不做好这点，你就是给保险公司送钱……

这段时间有一件事杭州传得挺火的。

有个人在支付宝上给他爸买了一款防癌险，今年 3 月份不幸他爸被确诊为直肠癌。于是他打通了保险公司的电话，理赔人员上门调查后然后就拒赔了。

保险公司的理由是：你爸体检报告里有肝囊肿、甲状腺结节，不符合健康告知，所以拒赔了。并把保单的现金价值退给了他。

这小伙怒了，在网上写了一个帖子：怒骂保险公司和支付宝，然后说互联网保险就是用广告吸引你，然后各种借口拒绝你，还表示一定会投诉到底。

后面的剧情就是媒体一顿写，然后网友一顿骂：

（文章标题）

（网友评论）

你们说的都对，保险公司都是骗子。

他的理由是：我肝囊肿、甲状腺结节和直肠癌有什么关系，凭什么不给我赔呢？

粗粗想好像没问题，但细思极恐。

对于保险公司来说，你买保险就是和我签定一个有法律效力的文件，这份文件生效是有前提的，前提就是你满足了健康告知的条件。如果没有满足条件，那么咱俩的合同就是无效的，我也不需要理赔。

那么小伙子给他爸买保险，理赔员调查后发现他根本没满足「前提」，所以合同无效，更别说理赔了。

有些人买保险，感觉自己没毛病，健康告知随便一勾，然后就买了，这其实就是给自己埋雷。

正确的做法是买保险前逐字逐句阅读，回忆自己以往的体检报告和诊断病历，看看是否有涉及到健康告知的情况。

像甲状腺结节这类常见病，你可能不觉得有什么问题，但健康告知往往都会涉及，你可能问，医生都说观察就好，怎么保险公司还不给保？

保险公司和医院不一样，它不关心你现在的健康情况，它关心你以后的健康风险。而甲状腺结节有一定比例发展成甲状腺癌，甲状腺癌又是高发疾病，能不严格点嘛。

不就是一条条对着看健康告知是否符合嘛，这还不容易？我觉得真不容易，不信你看下面几个问题：

是不是所有得过的病都要告知？

当然不是，感冒发烧这种保险公司往往都不太在意，因为这种急性病来的快去的也快，不会对你后续健康情况产生影响。

换句话说，保险公司只关心和它理赔相关的疾病，只要涉及这些疾病你去告知就可以啦，不涉及不用告知了。

投保时忘记告知了怎么办？

这个事我有切身经历，投保以后，我突然想到了自己上大学时候有个诊断涉及到健康告知了，这怎么办呢？还有个挽救办法就是补充告知。

我先是给保险公司打电话补充告知，然后按照它提的要求准备材料。不过这件事过去已经非常久远了，相关就诊记录老早都找不到了，最后就填了个既往症调查表给交上了。

万一身体有些小毛病涉及健康告知咋办？

现在很多保险公司都提供了智能核保的功能，就算有些小毛病涉及到健康告知，可以进一步接受智能核保询问，还是有机会正常投保。

不明白自己的病到底是否涉及健康告知怎么办？

不知道大家注意没有，体检报告上往往会写「XX 异常，建议进一步检查」，这个异常和健康告知还不一定对的上，这个时候怎么办呢。

这两天有个用户来咨询我他体检报告显示甲状腺弥漫性病变，说让进一步检查。这个就涉及到了健康告知上甲状腺方面的内容，但是点击智能核保时候，智能核保里面没提到这个病，这种情况我咨询了核保老师，也是不能投保的。

简而言之，健康告知涉及到的症状但没有确诊，尽管智能核保没提，依然算不符合健康告知。

这么说来，健康告知还真挺复杂的，如果你实在不确定的，就看看保险产品是否支持人工核保或者问问客服，让他们判断以后你再决定吧。

千万别糊里糊涂的就买了保险，回头又说保险公司都是骗人的。

一旦保险公司发现你不符合条件就会拒保，拒保往往退现金价值，大概率比你交的保费少，真是赔了夫人又折兵啊。

买保险之前，你仔细看过健康告知吗？

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<