被保险公司除外承保了，还要不要投保呢？

这几年，大部人都面临着沉重的工作压力，另一边还有就是一直上涨的物价。

物价一直涨就工资没涨。谁的身上还没点小毛病呢？谁体检没有几个小毛病呢？

人总是要面临问题的时候才想起来买保险。

如果已经出现问题，那么买保险时就不仅仅是自己在选保险了。你想买，保险公司也不一定想卖。

之前有朋友因为乳腺结节，被除外了乳腺相关疾病。这个朋友自己最担心的就是乳腺腺出大问题，然而保险公司却不给保，所以很纠结要不要买保险？

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一、首先我们要搞清楚什么是除外承保

投保过健康险的朋友都知道，投保前是需要做一份健康告知的。

除了健康告知问到的问题，保险公司会还根据年龄、职业、过往病史等这些因素来综合判断每个人的风险大小，从而给出不同的核保结论。

核保结论分为以下5种：

正常承保＞加费承保＞除外承保＞延期＞拒保。

我们上面说的除外承保指的是，保险公司考虑到投保人将来罹患某种疾病的风险较高，所以将相关疾病的保障排除在外，但其他疾病能正常。

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二、除外承保后，保险还要不要买？

有朋友感觉除外承保后，买的保障好像变成了缺斤少两的了,因为健康情况欠佳才想买保险，但保险公司偏偏就不保这部分，就不太愿意投保了!

这么想的朋友还是太年轻了，因为除外的毕竟只是一个或者两个责任。人体有206块骨头、8大系统、36个重要器官、23万亿个细胞、除了头发不会病变，其他都有病变的可能。

人一生罹患重大疾病的概率高达72%，没有人能肯定的说除了被除外责任的疾病，不会再得其它疾病，被除外的责任只是我们保障中很小很小的一部分。

当得到除外承保结果之后，要平和心态不要生气不要沮丧，毕竟我们还有相对完整的保障。

这里就要提一句了，就算是除外承保以后也是有机会可以变成正常承保的，就是靠“保单复议”。

保单复议，就是针对已经承保的保单，如果存在除外、加费等附加条件，在被保人健康情况好转后，可申请重新核保，取消以前的附加条件。

举个例子：

L小姐因为有乳腺结节3级，投保了重疾险，被除外乳腺责任。

也就是：乳腺疾病，不在保障范围。

如果2年后，她的乳腺疾病康复、且达到保险公司相关评定标准，就可以申请重新把乳腺给保回来。

只不过并不是每个保险公司都有保单复议，而且各家保险公司的复议条件都不一样。可以复议的产品，保费也相对高一些。

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三、如果被除外了，也没有保单复议咋办?

（1）需要明确，这个除外是一个保险公司除外，还是所有的保险公司除外？

如果只是一个保险公司除外，那可以再看看其他公司的产品，进行核保尝试，看看有没有可能获得更好的承保结果。

（2）如果所有的产品都除外，那就选一份性价比高的产品，先买入。

不管保额多少，最少先有一份保障在。

在面对疾病的时候，有一份保险，就多一份保障的心安。

（3）动态加保

如果遇到有新品，放宽了对于一些疾病的核保要求，可以正常承保。

那就趁着这种宽松的时候，增加保额。

今天的除外就说到这里了。

除外虽然不是一个好的结果，但是，绝对谈不上坑。

虽然除外承保后保障会缺斤少两，但除了相关疾病外，其他保障依然会在。

所以，对于除外承保来说，实在是没办法，该投保还是要投保的。

对于一些身体或多或少有些问题的朋友，遇到除外承保其实不用着急。

还是那句话，先多试试，一家保险公司不行，那就多试几家。