【定投君说基金】即将停售，赶紧抢购？

银保监会近期发布了互联网保险新规，对互联网保险的发行主体，产品设计等提出了一系列的规定，现有的互联网保险要在12月31日前下架。

保险有两类，一种是理财功能为主的储蓄险，一种是和疾病或意外相关的健康险。要不要在月底下架前赶紧抢购？

我的观点很明确：储蓄型保险不买，保障型保险要买

一，为什么不买理财型储蓄型险？

我看了一下各种媒体的宣传，最多的还是各种储蓄型保险。但我觉得对于大多数人来说，完全没必要买，更别说抢购了。

在买之前，应该先问自己几个问题：

1. 保障型的保险足够吗？

买保险最重要的是先追求保障，先保障后理财！是否已经把医疗险，意外险，重疾险，定期寿险买齐全了？

如果保障型保险都没买，先买了一堆储蓄险，结果有个意外需要住院，储蓄险的钱又拿不出来，那要怎么办？

2. 3.5%的收益率满意吗？

储蓄型保险的长期复利最高就只有3.5%

虽然是复利，但是我想提醒大家，我们平常说的通货膨胀率，也是复利。

中国过去的通胀率在2-3%左右，只是比官方通胀率略低而已。

而且从实际感受上讲，真实的货币贬值速度是远不止3.5%。

所以最高3.5%的收益率真的足够高吗？能跑得过通胀吗？

3. 能接受长期不能取出吗？

储蓄型保险的期限通常都非常的长，时间动不动就是10年20年起步

如果刚买几年要退出的话，本金都不能全部拿回来，会损失不少，相当于就是亏钱了。

而如果你能拿得住10年20年，那买基金的风险就也很小很小了。而基金过去十多年的复利收益率在10-15%了

4. 即使不下架也不推荐买储蓄险

在我看来，储蓄型保险只适合完全无法承受基金波动风险，而且有明确使用需求，比如养老或者子女教育，使用时间明确，而且绝对不能亏损的情况下，才适合配置储蓄型保险。

对于绝大多数人来说，都不需要购买储蓄型保险，即使不下架，我也不推荐买，更别说去抢购了。

二，为什么要买保障型保险？

不推荐储蓄型保险，但是健康险就比较建议在月底前抓紧时间买

1. 保障型保险是刚需

保障型保险是每个家庭和个人的必需品，最基础的保障。是家庭资产规划中不可缺少的一部分，防止家庭的财富因为被各种疾病和意外给打回原形，一夜返贫的最后保障，花小钱来预防大风险。

2. 保障型保险并不贵

花了好几万买保险，结果遇到事的时候这也不保那也不保。这种通常是买了储蓄型保险，真正的保障型保险并不贵。

对于30岁男性来说，医疗险两三百，意外险300左右，重疾险五六千，定期寿险一两千，这个就是正常的保险价格，都是完全可以接受的。

3. 明年重疾险的价格会上升

目前看保险新规影响最大的应该就是重疾险了。

因为有很多定价激进的中小型保险公司将会退出互联网保险，明年的重疾险大概率会比今年更贵。

有8家保险公司因为不符合要求，无法线上销售。另外有一些保险公司主动暂停互联网销售业务。已知信泰、三峡、昆仑健康、复星联合健康、弘康、横琴都发布了“暂时停止互联网保险业务”的声明。

而目前性价比最高的重疾险大多都是由这些中小型保险公司提供的。比如信泰的朱雀守卫加、复星联合的达尔文5号荣耀版、昆仑的健康保普惠多倍版，线上都会永久下架。

最激进的那几家保险公司不玩了，剩下的保险公司还会搞价格战吗？或者即使有价格战，还会像今年这么凶吗？

所以明年重疾险的价格大概率会上升，所以还没买齐保障型保险的小伙伴，建议在月底之前买上。

注意：投资有风险，入市需谨慎，以上内容不构成任何投资建议，根据个人投资策略进行决定

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