医保看病报销 “秘密” 大公开！为啥别人报销就比你多？

人到中年，最怕的就是生病，毕竟随随便便去趟医院，几百上千就没了。

这时候，买了医保的好处就来了，它可以帮我们报销一部分费用，但这报销问题有时也让人摸不着头脑：

“同样疾病，大家一样是看病买药大家花了差不多的钱，为什么别人报销的钱要比我的多？”

影响医保报销的多少和什么有关系呢？今天我们就来了解下，这些影响我们钱袋子情况。

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我们先来了解下，医保是怎么报销的？

目前基本医保分为职工医保和居民医保，职工医保的报销比例高于居民的报销比例。

医保是有起付线、封顶线、报销范围、报销比例等限制：

医保的起付线通常在几千至几万元不等（各地会有差异），在起付线以下的部分需要自己承担。

医保的保额也是有封顶线的一般来说在20万元左右（各地会有差异），在封顶线以上的部分，也需要自己承担。

众所周知医保不是全部都报销的，有一部分的费用属于自费的费用，这部分主要包括部分进口药、特效药，以及医疗服务项目等，这些项目不在医保报销范围内，需要自己承担。

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平时就医的时候，我们该如何提升医疗费报销的额度？

（1）日常看病尽量用医保范围内的药

在不影响病情的情况下，尽量让医生优先开甲类或乙类药。就医购药时选对目录内项目相对更省钱。

医保药品目录中——

甲类药品（非集采产品）按规定直接报销；

乙类药品由参保人按一定比例（也就是“个人先行自付比例”）先承担部分费用，再按规定报销，目录外药品不予报销。

诊疗项目和医疗服务设施项目两大目录中——

甲类项目（如皮下注射等）按规定直接报销；

乙类项目（如CT平扫等）由参保人按一定比例先承担部分费用，再按规定报销；

丙类项目（如急救车费等）医保不予报销。

（2）小病不跑大医院

选择什么样的医院会直接决定你的报销比例。

某个城市在一、二、三级医院的住院报销比例分别为90%、88%、85%；

在一、二、三级医院门诊报销比例分别为70%、60%、50%。

小病去社区医院，离家近、排队少、“门槛费”低，报销比例高。

（3）异地就医记得备案

什么是异地就医？简单来说，就是参保地和就医地不一样的情况。

例如家里有老人来大城市长期给看孩子的，或者家里人长期外地工作的，学会医保异地就医的备案就很重要了。

因为目前大部分地区的医保没有联网，异地就医想要报销，就需要先进行异地就医备案。

（4）医保之外要补充商业医疗险

医保是国家给每个人的福利，建议人人都参加。但医保不报销的部分，完全可以用商业医疗险、重疾险来填补，减轻自己的财务压力。

百万医疗险，一年几百元的保费，可以撬动最高几百万资金的杠杆。

相比于医保和，商业医疗险最大的优势就是覆盖进口药，如果没有商业医疗险，进口药和器材是100%自付的。

以骨折为例，国产骨钉融合度不好，导致患者恢复慢、或者在体内断裂的情况，特别是老年人自身体质下降，往往无法进行第二次手术取出断钉。

更别提治疗癌症哪些昂贵的特效药了。

还有就是重疾险，重疾险又称 “收入损失补偿”保险，解决患重病时，收入中断的问题。

在发生疾病时，我们可能第一时间想到的都是医疗费用，得了大病，医保最多就是赔医药费。

但是往往冰山下的隐形风险是我们很多普通家庭无力承担~如果家庭经济主力发生重疾，那生病之后的收入损失对于整个家庭就是致命一击，因为房贷车贷孩子学费，学习班等等不会因为患者没有工作或是工资降低而就不用交了。

最后我们来总结一下，即使是一样得医保，一样得疾病，花了同样的医疗费用，都很难说报销相同的费用。除了做好基础的保障之外，想要多报销多保障还是得靠商业险，如果你有保险的问题，记住我都会在这里。