父亲节特辑 | 不同年龄段的爸爸,给2套高性价比保险方案
今年的618又逢父亲节,作为大部分家庭里的顶梁柱,爸爸承担着家庭中的经济重担,没有保险保障怎么行?有哪些保险产品值得买?小编根据不同年龄阶段的爸爸,配置了2套高性价比方案,供大家参考。
一、给爸爸买保险,要注意什么?
1、了解身体情况
给爸爸买保险,首先要了解他们的身体情况,这决定爸爸能否正常买保险。
对于年轻的爸爸来说,身体一般都没什么大问题,买保险也比较简单。
要注意的是年龄大一点的,可能会有一些结节、血糖高、血压高的小毛病,这些小毛病不影响生活,但是买保险时可能会被除外,甚至拒保。
如果爸爸的身体有小问题,记得先把以往的病历、体检报告整理出来,点击下方卡片,预约专业的保险顾问帮忙筛选合适的产品。
真的因为身体原因买不了理想的产品,可以退而求之。
比如买不了重疾险,我们可以买防癌险,它虽然只保障癌症,但是在保险公司的理赔数据中,癌症赔付占比最多,将高发的疾病保障上,也比什么都不去管强。
2、注意年龄限制
保险越早买越好。
年龄是影响保费一个很重要的因素,同样的保障,年轻的爸爸,保费越少,年纪越大,需要的保费越多。
而且超过55岁,大部分保险就很难买到,特别是重疾险和医疗险。
如果爸爸的年龄超过限制,可以考虑专门针对老年人的防癌险,投保年龄较为宽松。
3、最该买什么保险
经常跟大家说,人生必备7张保单,其中前4张能让我们转移基础风险,也是应该最先配置的:重疾险、医疗险、意外险、寿险。
医疗险优先考虑百万医疗,如果因为身体状况或年龄买不了,再去考虑防癌医疗险。
重疾险的保费一般比意外险、医疗险高,普通的家庭可以给爸爸选择消费型重疾险,这样经济压力会小很多。
意外险是所有的爸爸都需要的,这里可以考虑的是,爸爸是大多数家庭重要的经济来源,所以在选择意外险的时候,除了意外身故/伤残保障外,有交通意外身故保障及猝死保障更好。
寿险,身故能赔一笔钱,避免人不在了,家人无法继续生活下去。30岁左右的爸爸,经济压力还比较大,定期寿险,一年几百块,是最佳选择。
年龄大一点的爸爸,有了一定经济储蓄的话,可以考虑终身寿险。
4.买多少保额
医疗险和意外险,一般大家都没有异议。
主要是重疾险的保额,要从个人需求和家庭收入情况出发,年轻爸爸要注意尽可能满足下面条件:
重疾险保额能够覆盖重大疾病的治疗费用,能让我们用上更好的治疗手段,能维持3-5年康复期的各种开销。
寿险的保额一般是家庭收入的10倍,或者根据家庭债务来定。
二、给爸爸买什么保险?
这里给大家推荐几个保险配置方案作为参考:
1、年轻爸爸的保险配置
这个方案将前面讲的最基础的四张保单都涵盖了,而且一年的保费很实惠。
(1)重疾险——达尔文7号
达尔文系列大家应该很熟悉了,口碑在业内一直很好。达尔文7号的基础保障简单扎实,价格相当便宜,还有很多非常实用的可选保障,对于年轻的爸爸来说很合适。
基本保障重疾/中症/轻症都涵盖,重疾理赔后,轻症中症还能赔。可选癌症二次赔、ICU责任,理赔门槛大大降低。
产品最高可买50万保额,觉得不够可加一个疾病关爱金,60岁前首次重疾额外赔80%,首次中症额外赔30%。也可以选60岁前重疾额外多赔一次,保障能做得很足。
(2)医疗险——长相安百万医疗险
应对大额医疗费必备的百万医疗险,平安这款20年保证续保百万医疗险非常合适。年度保额400万,无理赔免赔额低至5000元,理赔门槛更低。
疾病、意外都能保障,质子重离子、恶性肿瘤院外特药(含CAR-T)以及重症监护住院津贴,增值服务强大且实用,2人即可投保家庭单,0-70周岁均可投保。
30岁的爸爸,每年最低仅需226元(有社保),算下来一天6毛钱,就能享受到保证续保期间内累计高达800万的医疗保障。
(3)定期寿险——大麦旗舰版
定期寿险比较简单,我们就选择免责条款少,投保条件宽松,价格相对低的。这笔钱主要是留给家人的,万一自己有什么事,别让家庭陷入窘境。
从这3个方面综合考虑,大麦旗舰版的整体性价很适合年轻的爸爸购买,好买好赔,对职业和健康的要求比较宽松,免赔条款只有3条,价格也很便宜。
如果和妻子共同投保,可以选择大麦甜蜜家,两人独立保额,一人出险保费豁免,另一人可继续享受保障,价格更实惠。
(4)意外险——小蜜蜂3号(典藏版)
156元保一年,常见的日常意外都能保。
意外身故、伤残都能赔,特定交通意外身故再额外赔30-60万,航空意外身故额外500万。因为意外原因导致的医疗费最高报销5万,而且不限制社保范围。
还是非常少见的保猝死意外险,其实猝死在医学上是疾病导致的,不算意外,所以普通意外险是不赔,但这款能赔30万。
2、中老年爸爸的保险配置
50岁以上都爸爸,家庭压力逐渐减少,孩子开始工作,所以寿险不是必须有的。
重疾险在这个时候买,保费一般比较高,而且年龄越大选择的保险产品少,建议优先选择保证续保期限长的百万医疗保险。
(1)医疗险——长相安百万医疗险
百万医疗依然是推荐平安的这款20年保证续保百万医疗险,最高70周岁可投保,对长辈非常友好。不过购买医疗险对投保人的身体健康状况有一定要求,如果长辈身体情况良好,符合条件的,建议尽早买上。购买家庭版更划算。
(2)防癌医疗险——平安终身防癌医疗险
如果长辈身体有一些基础疾病,或者年龄比较大,不符合百万医疗的购买条件,可以选择平安终身防癌医疗险,保障涵盖87种抗癌特药,质子重离子保障,保证终身续保,价格也不贵。
(3)意外险——孝心安3号
老人专属意外险,50-85周岁都能买。
意外医疗0免赔,报销不限社保内外,理赔门槛很低。因意外事故住院治疗,社保报完,自掏腰包的费用,在社保范围内,报销100%,社保外报销80%,额度一年最高有5万元。
新增骨折保险金,万一滑倒、摔伤扭伤骨折,去医院看诊的费用也能赔偿。另外还包括重症ICU住院津贴、救护车费用。保障内容贴心实用,真心建议都备上。
这里的方案供大家参考,如果有健康问题、个性化方案定制需求,建议点下方卡片免费预约一下专业顾问详细咨询。最后,希望所有的爸爸们都有“保”护。
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