“不想治病靠众筹，我给全家买好了保险，人均只要500多”

什么时候你会开始觉得，有必要为自己和家人买保险？

余女士的舅舅今年初查出癌症住院，各项治疗费用已经花了十来万，家中积蓄已捉襟见肘，后面还不知道要再花多少钱，一家人为了医药费一筹莫展。

看到病床上的舅舅瘦了一圈的脸，余女士感到心疼又心酸。她忍不住想到自己的小家庭，一旦有人生病，情况恐怕只会更加窘迫。

买保险的念头涌上了她的心头，于是，余女士通过上网搜索找到我们，希望能够为他们一家配置一份保障。

在配置保险前，我们需要先了解余女士一家的基本情况。

健康情况对于买保险影响比较大，余女士一家三口身体都不错，可以选择的产品很多，只要留意下产品的健康告知即可。

自从孩子出生后，余女士就一直全职在家带娃，家里的开销全靠老公一个人的收入支撑。目前，除了养娃和日常开支以外，每个月还有两千多的房贷要供，经济情况比较紧张。

余女士表示，现阶段家里能拿出来买保险的预算只有一两千块钱，希望我们能为他们一家三口都配置上合适的产品。

由于余女士的预算有限，我们在为她设计方案的时候，会优先把最基础的保障做好，让整个家庭不再“裸奔”，但这份方案的保障是有缺失的。

不过，保险配置不必追求一步到位，我们可以等日后经济宽裕了，再补足其他保障。下面一起来看看：

我们为夫妻俩配置了意外险、定期寿险和百万医疗险，而孩子不承担家庭经济责任，所以不需要配定寿。

因为预算的关系，一家三口都没有配置重疾险，保障是有所缺失的，所以这套方案只适合预算紧张的朋友参考。

对于大部分普通家庭来说，我们还是建议再加上重疾险，配齐4大险种，保障更全面。

我们来看看具体保障：

1、意外险

意外险这种便宜又实用的保险，我们建议人手一份，小到猫抓狗咬、磕碰摔伤，大到交通事故、触电溺亡等都能保。

夫妻俩的意外险是50万保额的小蜜蜂2号超越版，它的意外医疗保障很不错，社保内外都能100%报销，还没有免赔额，5万块额度对于日常的意外情况完全够用了。

孩子的意外险是米宝保少儿意外险2022版，意外医疗额度有3万块，一年保费才几十块钱，相当划算。

2、百万医疗险

我们为余女士一家三口配了家庭版的蓝医保（e享护-医享无忧），可以保证续保20年，期间不论有无发生理赔，20年内都可以继续买。

百万医疗险可以报销大额的医疗费用，如果余女士的舅舅买了这款产品，确诊癌症后就可以获得1万元重疾津贴，并且自费超过1万的费用都可以报销，一年最高能报400万。

3、定期寿险

因为先生是家中赚钱主力，而余女士全力照顾家庭，两个人都是家中支柱，而家里还有30万左右的房贷需要还，所以我们为他们俩配了50万的大麦甜蜜家2022。

万一不幸身故或全残，可以赔50万保额；如果是因为同一意外事故身故的话，最高可以赔200万保额。

这笔钱会赔给家人，可以偿还掉剩余的贷款，还可以用于孩子的教育和家人后续的日常开销。

我们帮余女士一家配置的这套方案共计花费1762元，在她的预算范围内。

以上方案是我们根据余女士的预算来配置的，其中还有一些不足之处：一家三口都缺少重疾险保障。

万一家庭成员发生重病住院，虽然已有的百万医疗险会帮忙报销医疗费，但这期间的收入损失、护理费、营养费等等，都是一笔不小的开支。

如果有重疾险的话，一旦确认合同约定的疾病，就会一次性赔几十万，这笔钱就可以弥补生病期间的经济损失。

如果余女士一家想要获得更好的保障，可以再增加一点预算，把重疾险配上，比如：

• 大人：可以买一份一年期重疾险作为过渡，买50万保额，一年的费用才三四百块钱。但一年期产品续保不稳定，等日后预算充足了，还是要补充一份长期重疾险，买50万保到70岁的价格是两千多元。

• 孩子：买重疾险很便宜，市面上高性价比产品，买50万保30年每年也才五百多块钱。

余女士计划等孩子上小学后，重新返回职场。到时候家里多一份收入，就可以升级一家人的保障。

总之，保险配置是一件丰俭由人的事情，我们可以根据自己的经济情况来灵活调整。

人生无常，意外来临的时候，从不会提前跟人打招呼。但如果能提前做好保障，在风险到来的时候，保险就可以帮我们把损失降到最低。

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