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京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?

2020-01-13 22:05:19 6点赞 122收藏 3评论


每隔一段时间,奶爸就会整理一篇平台或者保险公司的产品整合。

之前有写过太平洋保险、微保、支付宝蚂蚁保险,反响都不错。

后来就有朋友说能不能写一篇京东金融的保险整合?今天奶爸实现你的愿望~

咱们还是按照四大险种来分析,产品有点多,来看看京东金融的产品与支付宝、微信有何不同。

心急的朋友可以直接拉到对应的部分看奶爸的分析。

01、京东金融重疾险

京东金融的重疾险还是不少的,奶爸整理了一下,一共有以下9款:


京东金融重疾险京东金融重疾险


先上结论:

如果选择多次赔付重疾险:光大永明嘉多保50岁前投保,前10年120%保额,而且可选癌症三次赔付、重疾间隔期只有180天。弘康爱倍至的轻中症保额比较高。

如果选择单次赔付重疾险:百年康惠保旗舰版费率最低,而且可以选择保至70岁、轻中症都有。

如果预算有限:华泰财险京享重疾轻症险是1年期的重疾险,前期的保费很低,而且轻症保额也有30%。但毕竟续保不稳定,有条件的情况下,奶爸还是建议选择长期的重疾险。

下面奶爸挑几款有代表性的来单独分析一下:

光大永明嘉多保

亮点在于50岁前,前10年的保额为120%。

而且癌症可选赔3次。第一次罹患癌症,赔付保额与已交保费。间隔3年后,癌症新发、复发、转移以及持续治疗赔付100%保额,最多再赔2次。

而且健康告知也比较宽松。


嘉多保健康告知嘉多保健康告知



怀孕、BMI等都没有问询,如果有乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带、小三阳等,也可以试试智能核保。

但要注意等待期要求比较严格,如果等待期内罹患轻/中症,则退还所交保费、终止合同。

这款产品在多次赔付重疾险中一直很有竞争力,但毕竟是接近半年前的产品了,优势逐渐被新产品给埋没了。

爱心人寿爱加倍(月缴)

如果说嘉多保是一款保障比较灵活的产品,那么爱心人寿就是一款“啥都有”的重疾险。

癌症二次赔付、身故责任、被保人豁免、投保人豁免、重疾多次赔付(2次)都包含,并且不是可选的,而是买了就有的保障。

说保障全面也行,说保障不够灵活也行,比较适合想省事的朋友,但费率比较高。

亮点在于,重疾的两次赔付不分组,赔付一次后,只要不是相同的重疾,都可以再赔一次。

而一般分组的重疾险,如果赔付了某组里面的一种疾病,那么这一组的疾病都不能赔付了。

但癌症二次赔付有一个限制,必须首次癌症才可以赔,如果首次不是癌症,这项责任就失效了。

弘康人寿爱倍至(月缴)

这款重疾险很特别,前2年首次重疾,并不是赔保额,而是报销重疾费用。

有社保报销100%,无社保报销70%,以2倍保额与100万的较小者为限。

2年后首次重疾赔付100%保额,第2次赔付110%,第3-6次出险赔付120%。

而且轻/中症的保额都很高,轻症45%,中症60%。

不过这款产品在京东金融是不能附加癌症多次赔付的,如果有这方面的需要,可以考虑在其他平台投保。

百年人寿康惠保旗舰版

这两年百年人寿的事可不少,出了几款性价比很高的产品,也被监管部门查。

康惠保旗舰版就是其中一款,当时性价比很高。

在单次赔付的重疾险中,康惠保旗舰版是京东金融里性价比最高的。

轻/中症、重疾保障都有,身故赔保费、可选保至70岁或终身等等。

但30岁以上投保,保到70岁,只能选择20年缴费,杠杆率不能最大化。

而且长江后浪推前浪,现在的新产品有很多60岁前额外50%重疾保额,轻症赔付后额外25%重疾保额之类的保障。

康惠保旗舰版的优势已经渐渐消失了。


京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


可以看出京东金融的重疾险有自己的优势,对比市面上的产品还是有竞争力的。

但如果非要对比性价比的话,还是有不少新的优秀的产品,在京东金融上是找不到的。


02、京东金融医疗险

医疗险很多都大同小异,但京东金融的医疗险种类也蛮多,分别是以下11款:



京东金融医疗险京东金融医疗险



先上结论:

如果注重续保条件:平安e生保保证续保6年,而且有品牌的加持,一直很受欢迎。

如果注重费率:安心保险京心保的费率最低,而且有质子重离子保障。

如果有三高买不了医疗险:可以尝试去核保众惠相互京惠保(三高版),符合要求也可以购买,不过续保需要审核。

如果有癌症特药服务需求:横琴人寿药无忧-抗癌特药保障计划可以保障2-3年的癌症药物费用,不过等待期是60天,而且续保需要审核。

也是选几款简单分析一下:

平安e生保保证续保版

作为平安旗下的产品,平安e生保保证续保版是一款难得的良心医疗险。

平安e生保保证续保版是保证续保6年的产品。

但平安e生保保证续保版的健康告知较为严格,对1年内健康检查结果异常、2年内住院情况、甲亢、甲状腺结节、高血压等都有问询。如果健康告知不通过,也可以尝试智能核保。

另外,只要通过审核并获得标准体核保意见的既往症,保险公司对其承担相关责任。

如果偏好大公司产品,又希望得到短期的保证续保,或者有既往病的朋友,可以考虑一下平安e生保保证续保版。

安心保险京心保百万医疗险

京心保百万医疗险是可以报销质子重离子治疗的。

如果选择特需版,可以选择二级及以上公立医院的特需或VIP部进行治疗,就医环境会比较好。

京心保百万医疗险最大的优势是价格低,30岁投保209元,60岁投保1133元,并且投保年龄为30天至65周岁。

还有京心保百万医疗险的健康告知是这样的:


京心保健康告知京心保健康告知



整体来说不算严格,没有对两年内连续服药的进行限制,甲减、高血压二级以下等疾病,如果长期服药,也可以投保。

但需要注意的是,京心保百万医疗险不支持智能核保,如果健康告知不通过,暂时也没有办法购买。

众惠相互京惠保(三高版)

这款产品主要是针对三高人群的,高血压、高血脂、高血糖,而且健康告知比较宽松。

只要符合要求,原发性三高甚至糖尿病、乙肝病毒携带者也能投保。

还有最高70岁都可以首次投保。

不过没有常见的费用垫付服务,而且等待期要90天。

续保也需要重新审核,如果身体变差或发生理赔,可能就无法续保。

安联财险京心保防癌医疗险

这款产品在防癌险中,价格也算比较低,30岁男性的特需版保费为285元。

等待期为60天,其他防癌险产品普遍为90天。

亮点在于,这款产品的条款中,原位癌属于恶性肿瘤,也可以续保。

另外还有1万的意外身故/残疾保障。

不过京心保防癌医疗险不保门急诊还有门诊手术,如果对这方面有需求的消费者要斟酌一下。

横琴人寿药无忧-抗癌特药保障计划

这款产品最高70岁都可以买,而且保费便宜。

癌症确诊后,可以保障2-3年的癌症药物费用。

不过单次处方药量不超过1个月,而且社保目录内的特药,若未经社保报销,就只能按60%赔付。

适合想要补充抗癌特药保障的朋友。

平安重疾海外保

患了重病出国治疗是不少人的选择,不可否认,部分海外的医疗条件是比较优秀的。

这款产品主要的保障如下:


京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


保费也比较贵,30岁男性每年2204元,如果有海外医疗需要的朋友可以考虑这款。


京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


京东金融的医疗险性价比也是挺高的,还有记得医疗险不要重复购买,因为补偿原则的关系,医疗费用是不能重复报销的。

不过医疗险不仅仅只看中性价比,每年2、300的保费其实相差并不大,产品的稳定性其实也很重要。

03、京东金融意外险

不得不说,京东金融上传统的意外险还是挺少的,反而交通、旅行之类的意外险比较多,奶爸也整理了一下,一共10款:


京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


先上结论:

如果注重意外伤残保障:也没有太多选择,亚太财险全民综合意外险最高有60万意外身故/伤残保额,水陆空交通意外也有30万保额,不过不含猝死保障,而且意外医疗的免赔额是300元。

如果想给孩子购买:1年期的也只有泰康全年综合意外险,最高只有20万保额,而且免赔额是100元。

如果想买交通意外险:大都会人寿水陆空自驾全能保的保障比较全面,航空保额100万,但其他交通保额只有10万,保障不太够。

如果想买旅行险:德华安顾境内自驾游保障有道路救援服务和急救十分钟咨询;美亚财险的两款旅行险保障差不多,不过美亚全球境外旅行险可以选择100万保额,而且旅行中的意外保障更多一些。

这里主要聊一下两款传统意外险。

亚太财险全民综合意外险

这款产品有3个版本,区别在于保额不同。

乍一看保障还是中规中矩的,意外身故/伤残最高60万,对应的意外医疗3万,意外住院50元/天。

对应的飞机意外身故/伤残300万,汽车、轮船、轨道意外身故/伤残30万。

每年156元的保费,不算贵。

但问题在意外医疗这里,每次300元的免赔额,还是比较高的,其他产品基本是100元。

而且没有猝死保障。

泰康全年综合意外险(学生版)

这款的保障更简单,20万意外身故/伤残,5千的意外医疗。

没有意外住院津贴,也没有交通意外保障。

但免赔额是100元,也算符合正常水平。

对于10岁前的孩子来说,法律规定身故保额不能赔付超过20万,这款产品还是够用的。

而10-17岁的孩子身故保额限制是50万,这款产品的保障就略显不足了。

京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


京东金融意外险的选择确实不多,而交通意外险的保障也不太足。

市面上还有不少性价比高的意外险,猛戳了解:2019靠谱的意外险测评:明天和意外,永远不知道谁来得更快

04、京东金融寿险

京东金融的寿险也是不多的,只有3款,其中两款还只是分为吸烟与不吸烟的版本,如下:

京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


奶爸这里就直接分析产品吧。

国华人寿京瑞定期寿险

吸烟版与非吸烟版几乎是一样的,不同的地方在于费率和健康告知。

京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


非吸烟版多了一句被保人是否吸烟的问询。

这款产品是1年期的寿险,亮点在于保证续保到75岁,而且非吸烟体的费率更低。

不过也由于是1年期的寿险,所以每年的费率会越来越高。

而且健康告知比较严格,慢性乙肝、肝硬化、曾被加费或除外都有问询。

保额方面最高只有150万,不够高,还有同行业限制不得高于300万的寿险保额,不适合想要高保额的朋友。

爱心人寿守护神定期寿险

这款定寿比较灵活,可以选择保20/30年、至60/65/70岁,缴费期限是5/10/20/30年。

不过保额只有200万,也是不算高,而且同行业限制不得高于300万保额。

还有健康告知有问询2年内是否曾被拒绝、延期、附加条件承保,还有是否获得重疾险理赔。

有这方面经历的朋友可能就不适合投保这款产品了。

京东的保险,凭什么与支付宝&微信“叫板”?


1年期的定寿,比较适合前期预算不足或者想要增加短期保额的朋友。

如果想要稳定的寿险保障,还是选择一份几十年的定寿比较划算。

京东金融的寿险保额普遍不高,想了解有没有其他的选择,可以看看这篇:

定期寿险怎么挑?12款定寿评测,总有一款适合你

05、写在最后

现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。

又或者钟情于某个平台,想要把保障全部在这个平台配置好。

但了解更多的渠道、产品,也很容易发现,每个平台的产品其实都有局限性,而我们其实可以有很多更好的选择。

所以奶爸常常把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起,让大家有个直观的对比,也更能找到适合自己的产品。

还有一点不得不说,无论是在哪里投保,都要对保险有个基础的了解,谁也不想买一份无法理赔的保单。

了解产品什么情况可以理赔,什么地方要如实告知,还是很有必要的。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”,客观、中立、专业的保险测评机构。

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