【增额终身寿测评】信泰人寿如意尊2.0

用严实的数据模型，研究市场2000+款保险和评分提供客观保险产品测评，定期发布高分榜单

如意尊2.0系统得分 91.04

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

优点

网销产品，支持全国投保

各缴费期，综合身故杠杆高，综合收益平稳

利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.5%

缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强

可投保年龄高

缺点

趸交现价回归速度较弱

加保、减保虽然支持，但无法明晰写进合同

无附加增值，网销频道对接，沟通时效略弱

观点

适宜对资金有确定稳定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求，有确定性身价传承客户画像。

作为同公司产品如意尊（后简称1.0）的升级版，1.0和2.0同时在售，消费者可根据实际需求自由选择：

1、相比之下如意尊2.0减少了航空意外责任；

2、缴费期现金价值1.0高于2.0，缴费期结束后2.0反超1.0，保单持续时间越长，现金价值越高；

3、在加保和减保上，1.0和2.0都可以操作，不同的是，1.0在合同中有载明，但因为监管原因，2.0无法明晰，条款中只有模糊提示，具体如何操作，需根据保险公司当时的具体规定；

4、1.0可以对接万能账户，达到一定保费可提供增值服务，2.0暂无此类服务；

5、缴费期上，1.0之前有15年和20年缴费期，后来暂停，同时后期1.0取消了10年缴费期，目前有趸交、3年和5年缴；2.0上线后没有15年和20年的长缴费期，最长可以选择10年缴费期。

如意尊1.0测评参见：【增额终身寿测评】信泰人寿如意尊

本次测评的如意尊2.0来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。关于大鱼的寿险测评模型，详见：大鱼测评增额终身险评分系统Version1说明。

基本信息

公司情况

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为84.19，表现良好。2020年三季度综合偿付能力为153.28%，运营状况良好。

股东

浙江永利实业集团有限公司，创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。

经营指标

成立日期：2007年5月

注册资本：50亿

最新综合偿付率：153.28%

上年度保费规模排行：25

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q3数据，保费数据为2019年年报数据。

Assumption

增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：
第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交）进行测评；第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。
*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

信泰人寿如意尊2.0终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，主险责任涵盖高残责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。
涉及4种缴费形态，趸、3年、5年和10年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在2.04-2.74区间。

收益性

消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。
关于现价回归：趸交回归，第6个保单年度；3年缴费回归，第6个保单年度；5年缴费回归，第6个保单年度；10年缴费回归，第8个保单年度；
关于内部保证回报率：各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在3.38%-3.45%区间；产品收益位于市场同类型产品较上段区间。