守卫者3号，超牛，但有3缺点！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

守卫者3号重疾险还没上线，但江湖上都是它的传说：

据说刷新了多次重疾险的底价...

可享受3年癌症津贴...

成人、小孩买，性价比最高的多次赔重疾险...

新冠肺炎可赔...

这款产品的承保公司是昆仑健康，虽然保险公司名气不大，但这款重疾险来头不小！先来简单了解下：

守卫者3号是款怎样的产品？

亮点： 重疾不分组赔2次、前15年重疾赔150%，少儿特疾额外赔150%，可附加3年癌症津贴；还保新冠肺炎~

说人话：守卫者3号，可以是消费型重疾险，也可以是身故赔保额的储蓄型重疾险

适合人群：追求高性价比重疾险、但不在乎公司大小的人群

守卫者3号，有多牛呢？

它能秒杀不分组重疾险倍吉星，拳打超级玛丽2020max、横琴优惠宝；脚踢妈咪保贝等十几款高性价比重疾险！

哆啦赶紧给大家测评一下，守卫者3号有什么优缺点，怎么买划算！

今天分享4个话题：

1. 守卫者3号，保障好不好？

2. 货比三家，价格贵不贵？

3. 公司靠谱吗？理赔好不好？

4. 投保门槛高不高？我能买吗？

N1

守卫者3号，保障好不好？

我们先来看看，守卫者3号的保障如何：

承保公司：昆仑健康

保障期限：至70岁/80岁/终身

缴费期限：10/15/20/30年

等待期：180天

重疾保障：125种，不分组赔2次，100%/120%；前15年赔150%

中症保障：20种，不分组，赔2次，赔50%/60%

轻症保障：50种，不分组，赔3次，赔30%/40%/50%

少儿特疾：18岁前，20种少儿特疾，额外赔150%保额

身故：不选或赔保额

被保人豁免：中/轻/重症

可附加投保人豁免：重/中/轻症、身故、全残、疾病终末期

可附加癌症津贴：确诊1年后，每年赔30%，最多3年

1、守卫者3号的优势

（1）重疾不分组，赔2次！

守卫者3号，是市面上少有的不分组重疾险，赔2次，分别100%、120%保额；

且前15年罹患重疾，可赔150%保额！

对于多次赔的重疾险来说，不分组，每种重疾的赔付概率比分组的更高！

如分组的重疾险，完美人生守护尊享版，分6组，一组疾病理赔过，其余同组疾病都失效了。

所以不分组的重疾险，保障更好！

（2）十一种高发轻症，保障全面！

一款重疾险好不好，十一种高发轻症保障是否全面，是个关键指标！

如下图：守卫者3号，十一种高发轻症保障很全面，且轻微脑中风作为中症赔付，提高了赔付比例！

守卫者3号重疾险

（3）市场最优的少儿特疾保障，额外赔150%保额！

守卫者3号，18岁前，罹患20种少儿特疾的一种，除可获得重疾保额赔付外，还可额外赔150%保额；

最高能赔300%保额（前15年重疾赔150%+少儿特疾150%）！

守卫者3号是目前市面上少儿特疾赔付比例最高的！

（4）可附加癌症津贴，领3年，很实用！

守卫者3号，附加癌症津贴，确诊癌症1年后，如持续治疗的，可每年领30%保额津贴，最多能领3年！

不同于其它重疾险的癌症二次赔保障，需间隔3年才可获赔100%保额，守卫者3号，大大缩短赔付间隔期！

只需间隔1年后，可连续3年领取共90%的保额，虽然比其它重疾险少了10%的保额。

但毕竟癌症容易复发、转移、持续，花费巨大，每年都能有钱治疗，总比等3年后才拿到钱实在很多！

（5）截至4月30日，确诊危重型新冠肺炎，可赔付重疾保额！

2、守卫者3号的缺点

（1）少儿特疾，限制出险年龄为18岁前，略差于妈咪保贝、晴天保保等这些保障期内少儿特疾持续有效的少儿重疾险；

（2）等待期内，罹患重疾、少儿特疾、中症、轻症之一，合同直接终止。且180天等待期较长，其它重疾险都是90天。

（3）选择保障至70岁，需捆绑身故赔保额责任。

N2

货比三家，价格贵不贵？

守卫者3号，既是不分组多次赔的重疾险，又可以是消费型重疾险、储蓄型重疾险，而且小孩子买保障也很不错。

所以哆啦分下面3个维度给大家测评比价：

1、与不分组重疾险对比

目前市面上不分组的重疾险，很少，哆啦挑选这4款进行对比：

倍吉星【复星联合】

倍嘉乐保【瑞华保险】

守卫者3号【昆仑健康】

完美人生守护尊享版【信泰人寿】-分组重疾险

重疾险对比表

由上表可以看到，守卫者3号价格优势很明显：

（1）与重疾分组、超高性价比的完美人生守护者尊享版比：

守卫者3号仅贵了156-600元左右，其中女性买性价比非常高！

如果你不介意价差，就买守卫者3号，尽管疾病赔付比例略低一些，但不分组赔2次，铁定要比分组的重疾险更好呢！

（2）与不分组的倍吉星、倍嘉乐保比：

守卫者3号不仅重/中/轻症，赔付比例更高，而且价格也便宜了3%~13%，取代倍吉星，成为不分组重疾险之王！

附加癌症二次赔或癌症津贴，倍吉星和守卫者3号价格差异在300元内；

但哆啦觉得守卫者3号的癌症津贴更为实用，间隔1年后，可每年领30%保额的津贴，领3年，比倍吉星间隔3年后领100%保额更划算，毕竟时间不等人啊！

哆啦点评 ：守卫者3号，不管是纯保障疾病，还是附加癌症津贴，都要比不分组的其它重疾险要更便宜，更具性价比！

如果你想买不分组的重疾险，买它不会错！

另外，守卫者3号的价格仅比分组的重疾险贵一点点，可以承受价差的，守卫者3号是最佳选择！

2、与消费型重疾险+癌症二次对比

守卫者3号的另一优势，就是重疾不分组赔2次的价格，比消费型重疾险+癌症二次赔，还要便宜！

哆啦挑选了目前高性价比的3款消费型重疾险对比：

超级玛丽2020max【信泰人寿】

横琴优惠宝【横琴人寿】

守卫者3号【昆仑健康】

重疾险对比表

像超级玛丽2020max、横琴优惠宝，重疾只赔1次，哆啦常常建议附加个癌症二次赔，预防一生中发生2次重疾的风险；

从表中我们可以看到，守卫者3号的疾病赔付比例略低；

但是其纯保障疾病（重疾赔不分组赔2次）的价格，比另外两款重疾险（重/中/轻+癌症二次）的价格还要低，尤其是女性保费便宜了500元左右！

而且超级玛丽2020max、横琴优惠宝，第二次重疾病种限定于癌症等，而守卫者3号则为赔付后剩下的124种重疾，保障范围更广！

也就是说，追求高性价比，又要兼顾发生2次重疾险的风险，你买守卫者3号是最划算的！

PS:这个有点绕，多看几遍对比表哈~

3、与少儿重疾险对比

守卫者3号，包含少儿特疾赔付，小孩买也很合适，我们来和2款高性价比的少儿重疾险比一比，看看哪款更好？

妈咪保贝【复星联合】

大黄蜂3号plus【横琴人寿】

守卫者3号【昆仑健康】

重疾险对比表

大黄蜂3号plus、妈咪保贝，都是可以附加重疾多次赔的高性价比少儿重疾险。

从重/中/轻症赔付比例上看，守卫者3号略高与其它2款重疾险，且少儿特疾可额外赔付150%，是市场上最高的。

但不足就是，限制了出险年龄在18岁前，大黄蜂3号plus限定在20岁前，只有妈咪保贝不限年龄！

从价格上看，妈咪保贝附加重疾二次不分组赔付，和守卫者3号一样都是重疾不分组赔2次，但价格更贵，守卫者3号性价比更高！

大黄蜂3号plus，虽然附加重疾额外赔2次后，价格比守卫者3号便宜一两百块，但它是重疾分6组赔；

哆啦认为还是守卫者3号，重疾不分组赔2次性价比更高！

所以，如果不介意少儿特疾出险年龄的限制，给孩子买守卫者3号是性价比非常高的！

N3

公司靠谱吗？理赔好不好？

昆仑健康，2006年成立，注册资本金23亿，在北京、上海、广东、浙江、山东设立有分公司，2019年四季度银保监会评分如下：

综合偿付能力充足率：178%

风险评级：B

从评分来看，昆仑健康公司运营状况良好，可以放心！

保险理赔和合同有关，和公司大小关系不大，如果你觉得守卫者3号不错，可以勇敢下手！

N4

门槛高不高，我能买吗？

看好了保险，但若有身体异常过不了健康告知，也买不了保险！

守卫者3号，在某些方面限制较严格：比如高血压不能超过（140/90），还问询了累计重疾保额是否超过100万；

常见的疾病，甲状腺结节、乳腺结节1-2级都可以标体承保；

宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌，已行电切术(LEEP)等手术切除、6个月检查无异常，有机会标体承保；

有健康异常，未如实告知的，将来有拒赔风险哦~

N5

重疾保险总结

守卫者3号，保障很不错，而且成人、小孩买都是性价比不错的重疾险，哆啦最后再总结一下守卫者3号的选购建议：

不分组重疾险中，性价比最高的！且癌症津贴很实用，建议附加！

比【超级玛丽2020max、横琴优惠宝等+附加癌症二次】，守卫者3号性价比更高！

如果不介意少儿特疾限定出险年龄为18岁前，这个小小不足，给孩子买守卫者3号，保障全，价格也划算！

守卫者3号上线时间：预计3月9日

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