孩子的“重疾险”该怎么买?
很多人第一次打算购买保险是在有了孩子之后,想着给孩子配置一份保险,给孩子多一份保障。
今天就来跟大家聊一聊孩子的“重疾险”该如何配置。
少儿重疾险“少儿”在哪方面?
买多少保额才够呢?
保障期限怎么选?包终身还是保定期?
一、少儿重疾险“少儿”在哪方面?
少儿重疾险是保险公司针对少儿群体特殊定制的重疾险。在重疾保障范围,更多的覆盖了少儿高发疾病。
根据近年少儿重疾发病率看来,少儿高发重疾包括以下这些:
恶性肿瘤、严重脑损伤、严重川崎病、严重脊髓灰质炎、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、重症肌无力、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、亚历山大病、终末期肾病、再生障碍性贫血、成骨不全症第三型等。
其中,恶性肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病是重疾险的保障标配,每一款重疾都会有。所以如果想给孩子切实的重疾保障,在选择重疾险时,应当注意这些病症是否被列入了产品的保障范围中。
另外,从重疾发生率来讲,就算买了一份并没有主打儿童特定重疾的保险,作为基础保障其实也是合格的。
二、 买多少保额才够用呢?
买保险就是买保额,对于孩子来说也是一样。
一线城市,保额要做到50万起,这个不用过多解释,看看目前的医疗费用就明白了。其他城市也要保证至少30-40万。有些保险产品有特定疾病保额翻倍的保障,对重疾险来说,绝对是个大亮点。
如果预算特别有限,推荐选择定期重疾代替终身重疾,这样可以有效利用杠杆把保额做足。毕竟,买保险就是买保额。
三、保障期限如何选?
少儿重疾险从保障期限划分主要有三类:终身型、定期型、一年期。挑选规则是:在保证保障额度的前提下,根据个人预算选择缴费期。
很多父母在给孩子选择重疾险的时候,总是希望选择保障终身的,图个省心,尽量一次把保障做足。
当然,也有部分父母希望保障到孩子到成年后,由孩子自己续保。其实,终身型和定期型都是不错的选择,关键是看你手中的保险预算。
预算充足时:可以选择终身型,足够省心,给孩子一生的保障。不过最健康的做法是,每隔三五年检视一下自己的保单,看看当初的保障方案是不是符合自己现在的需求。
预算中等时:推荐选择定期消费型,价格便宜,只关注保障本身,不牵扯储蓄,而且很关键的一点:灵活性强。等孩子长大之后,可以根据需求购买其他产品进行替代或补充。
预算较低时:在家庭总保费有限时,需要优先为经济支柱配置足够保障。少儿重疾险要尽量加大杠杆,用有限的保费做到较高的保额,比如一些极致型消费重疾险(和谐慧馨安),或者用一年期的重疾险暂代。
总之,挑选少儿重疾险,就是在保险预算和自身保障需求之间寻找最佳匹配点。
四、写在最后
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