说说2025年我的家庭信用卡配置

前言

大概在2019年，我开始研究信用卡的使用，通过信用卡，把个人消费的收益实现最大化，结合我的资质，

最多时我是1张银联钻石+5张年费可免银联大白金的配置。后来一方面因为银行权益全面衰减，另一方面因为总要考虑参加活动，抢兑东西，毕竟不是自由工作能全心全意玩信用卡，就在YQ后，慢慢销卡，减少持有量。近期消费需求新增，就开始重新按家庭配置了下双人的信用卡。我认为我选的卡还是比较大众且符合工薪家庭需求审美的，本篇讲讲我们的需求。

我的家庭信用卡配置思路与要求

①要求年费可免，暂时不需要刚性年费的返现卡or特殊权益卡，不想被个返现卡弄得要想哪天刷哪个卡买什么东西。非顶级卡的刚性年费大白金基本都是要求对权益高强度使用才回本，没那个精力和金钱也不考虑。

②要求权益实用，我们家庭常用的洗牙、贵宾厅、CIP、代驾这些权益需要有。现阶段有接送机的信用卡比较稀少，代驾和接送机是比较容易变现的权益。然后一些稀少的酒店日历房特价权益也是不错的。

③免年费条件我们容易达成，毕竟家庭日常吃喝穿戴、养车住房都有固定支出，汇总支出可以完成多少信用卡年费需求，我们需要心理有数，不希望让年费成为心理负担。

④年费之外需要消费回馈最大化的卡，也就是里程兑换卡，作为无脑消费，随意刷的不用动脑子的卡，让消费享受最大程度的回馈。

⑤尽量综合2人持有不同银行，实现一些支付羊毛活动都能享受，实现信用卡互补。

目前的家庭信用卡总清单

中国银行：普通白金1张

浦发银行：普通白金1张

招商银行：YOUNG卡 1张

中国邮政储蓄：鼎致白1张 附属挂件 双倍青春卡 1张

民生银行：有效期免精英白1张

农业银行：悠然悦1张 普通白金1张 东航大白金1张

光大银行：标准孝心白1张

中信银行：京东联名卡1张

工商银行：特殊年费大白金1张（上海环球白）

建设银行：美运普卡1张

综合来看，大白金级别共计5张。除了大白金，有消费要求的小白金1张。还有中信京东联名卡需要做任务领PLUS会员。

下面来讲讲具体卡的使用心得。

权益中流砥柱-邮储鼎致

鼎致是我用的最久的大白金。

目前自带6点接近满血龙腾，可吃饭但高铁扣1点，洗牙一年一次很实用，6次代驾很好用可回血，其它cip和陪诊使用频率少，主要是因为cip覆盖不了我的城市。

然后是接送机，虽然比起巅峰，次数阉割太多 目前是月消费1.5万给1次，最多2次。但也是难得的非刚性年费接送机了，目前还是香的。

年费的话，20万积分免1年，配了1张双倍积分的青春卡辅助，刷接送机理论上一年刷11.5万，不要接送机理论上10万消费可以搞定年费，目前算是比较好的权益大白金了。

权益补充神器：期免民生精英白

民生有活动时搞的卡，有效期免年费，现在应该不会有这个政策了。900点一般换贵宾厅，换洗牙，换酒店折扣，酒店还是挺香的，比日历房省200-300。

如果要刷年费就不如鼎致，没有消费需求很香，不知道期免之后什么政策。

年费好搞的权益卡：光大标准孝心白

孝心标白是我去年搞的卡，去年为了它的接送机和可以送给长辈的洗牙，今年都温暖了，不过因为光大的多倍积分太好刷，所以诚意很足，卡里积分太多，留着这个卡，只用贵宾厅也是不错的。基本上消费几万就能够年费。

邮储服务商龙腾，民生是空港易行，光大是悅途，互补效果挺好。有的可以搞境内，有的帮我搞境外。现在新办光大没啥意思，有积分存量用用还是可以的。支付优惠很多。

今年配置的变现卡：农行航司白

今年新办的农行的东航联名白金卡，12：1兑换里程，首年积分换年费，次年刷免，自带境内主流机场贵宾厅。我的贵宾厅权益够多了，这个卡主要是为了多余消费转换里程，简单直接的消费变现，不用动脑子。

当然农行的最大收益还是20元买5倍积分，然后用积分换里程，达到5：1的极限比例，我们另外配制的小白金悠然悦就是补充另一户的里程，一个月1万消费可以正常达到。悠然悦需要1年消费3万免年费，自带2点能吃饭的满血龙腾。

特殊年费大白金：工行环球白

环球白是工行的特殊年费大白金，今年砍了权益，消费满2万给贵宾厅，基本上每年消费2万完成任务，高铁出差时用工行吃饭。

其它信用卡概述

中行是曾经有银联钻石，销户后的种子，未来最可能销户的一张。

浦发是曾经有AE白 销户后的种子，账户上还有比较多的的冥币积分，不排除将来有政策再上猴子行的钻石白金，目前还在继续用，好处是pdd很多浦发支付优惠。

招行young卡，特点是积分政策，主要拿来吃个偶尔的周三五折，其它没什么用。

中信，为了上京东plus申请的，目前给2年的plus，还是有用的，算是没权益的普通卡中比较实在的。

建行，在建行开公司公户被人情困扰 帮建行员工完成任务的产品，没什么作用，后续可能销户。

总结

目前我们的信用卡配置是贵宾厅这样的权益，在出差多的时候刚刚好，出差出游少就溢出了。接送机及其它酒店权益配置还有待提高。目前还没有顶级的信用卡，后续有资产进件机会也考虑安排。

消费回馈方面，东航白可以解决很多问题，会是后续主力。然后目前中低端信用卡，目前欠缺一个出色定向的车主加油卡，帮助家庭支出更为合理，评论区有推荐的车主卡，欢迎分享。

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