10月28日上午，西安多家金店挤满了人。金价刚从低点往回爬，店员忙得顾不上吃饭，有人下班坐地铁赶来挑款。同一轮回调里，另一批人没去金店，而是打开了建行App——银行金条更接近大盘价，只是入口不止一个。微博
10月26日，国内积存金克价一度跌到856元，刷新年内低点。到28日，金价又回到“8字头”。价格一松动，观望的人就回来了。第一财经
今年7月24日起，建行关掉了代理上海黄金交易所（上金所）的个人贵金属交易业务。它自营的易存金和黄金积存不受影响，还能买。金价一回调，不少人转到了这两个入口。中国新闻网
但在建行买积存类黄金，第一道坎不是克价，是风险测评。建行个人黄金积存目前是R4中高风险，风险承受能力要先匹配上；测评过期，页面会先弹重测，不会直接让你买入。第一财经
过了这一关，才轮到选入口。
三个入口，规则不一样
建行App里跟黄金有关的入口，常见的有三个：投资金条、易存金、黄金积存（常说的积存金）。
投资金条是直接买实物，克价里已经含了加工费，适合确定要把金条拿回家的人。
易存金是把黄金按克攒在账户里，买入价也含了工费，所以通常比积存金贵十几块一克。它的好处是提“浇铸款”金条时不用再补钱，攒到5克、10克这样的整数克就能预约。知乎
缺点是线下提金受开户行限制，想提金，得在开户行所在城市办。小红书
黄金积存的买入价最贴近大盘，可以一克一克买，也可以定投。它的问题出在提金：账户里的金要换成实物，得补一笔差价。建设银行
补差能把克价优势吃回去
5月的一笔兑换记录里，5克积存金换实物，页面要求补95元；另一笔30克的兑换，算上12.5元手续费，折下来每克多出20.3元。两笔折算下来，提金补差都在19到20元一克。知乎知乎
这笔钱不是网点乱收。兑换时，账户里的积存金先按赎回价卖掉，再按实物金价买回来，中间的点差和工费都要自己承担。买的时候看着比实物金条便宜几块钱，提金时往往又补回去。
按10月26日的参考价，建行黄金积存871.50元/克，投资金条875.60元/克。买10克积存金再提金，加上约19元/克的补差，实际成本约890元/克，比直接买投资金条多花约150元。小红书
所以，确定要提实物，易存金和投资金条更省事；只想跟着金价攒，黄金积存更灵活。最怕的是买的时候按积存金算账，提金时才想起还有工费。
“零费率”不等于零成本
10月以来，银行在积存金买入端密集让利。工行阶段性把主动积存买入手续费从0.5%降到0。中信降到0.3%，中行周五每克减1元。第一财经
建行这边，积存金点差是6元/克，客服说目前固定，但金价波动大时保留调整可能。第一财经
注意，优惠大多只在买入端。工行买入免费，赎回端0.5%没动。平安的卖出费率按持有时间分档，不到90天收1%。一进一出，点差和赎回费才是真正的大头。第一财经
额度也会紧。3月金价大跌时，建行易存金出现过1克也限额、9点开卖9点01分售罄的情况。小红书
买之前，先想清楚三件事
第一，你是要金条，还是只要金价。要金条，优先看投资金条或易存金，提金时选浇铸款，别选工艺金，工艺金会另加工费。
第二，你能不能过风险测评。建行个人黄金积存是R4中高风险；今年2月，建行还把定期积存起点金额上调到了1500元。它不是有几百块就能随手买的产品。新华网
第三，你能不能承受继续跌。10月26日，伦敦金现报4011美元/盎司。10月23日盘中一度跌破4000美元，最低3975美元。南华期货的夏莹莹提到，中东局势、油价和加息预期都在压着金价。第一财经
一位银行贵金属业务人士说得直接：金价跌回8字头，本身不构成一次性重仓的理由。第一财经
金价回调时，最容易犯的错是把“便宜了”当成“到底了”。买之前，把入口、工费、点差和风险测评弄清楚，比猜底有用。
