美丽斐济游的不完美经历 — 记一次信用卡被盗刷及后续处理经历

今年国庆节，本人和家人去斐济过了一个悠闲的假期。斐济确实是个漂亮的国家，尤其是外岛上的4天，过得真是悠哉似神仙。离开斐济前，自然要去给国内的亲朋买一些手信，于是，第一次经历了信用卡被盗刷的不幸事件 。经历了将近2个月的时间，现在终于处理完毕，被盗刷的钱款无需承担责任，本人的信用额度也已经恢复，赶紧写下一些经验，供各位值友参考，希望能吸取我的教训啊！

本文大致分为下面四个部分：

一、被盗刷及第一时间处理

二、后续处理

三、反思被盗刷原因及注意事项

四、可以预先做好的准备

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一、被盗刷及第一时间处理

离开斐济楠迪国际机场的时间是10月6号当地早上8点，经历了1天的飞行，北京时间晚上8点半，终于在北京机场落地了。飞了一天人都快废了，坐上了回家的出租车，只想赶紧上床休息。这时候，一条手机短信传送了进来。本以为是在斐济当地消费的确认短信，结果一看内容，直接把我从困倦中惊醒：

什么情况？！劳资什么时候消费这么多美元了？！（配图为第二天下午的截屏）

收到短信后不到1分钟的时间，浦发银行的热线电话就打过来了。

“您好，请问您是XX先生吗？我这里是浦发银行。”

“是的，是我，我刚收到了你们发来的短信，我什么时候消费过这么多美元？”

“是的，我们也是注意到了这样的情况，所以想和您核实一下看是否是您本人消费。”

“这肯定不是我的消费，我刚下飞机还在机场高速上呢！我想问一下上面两笔钱是都已经确认消费了吗？”

“上面的第一笔1459.92美元已经确认消费，第二笔306.32美元因为被系统判断为可疑交易没有消费成功。请问这张卡还在您身边吗？”

“卡在我身边，没有丢过，一直正常使用，也没有离开过我身边，没有借别人用过。”

“如果卡片没有遗失，也没有借给别人使用过，那么我们判断您的信用卡有可能存在信息泄露。”

“那您帮我挂失吧！然后我应该怎么做？”

“好的，已经帮您挂失。您可以立刻找一个您附近的ATM机使用这张卡进行一笔取款，或找一家可以刷卡消费的商铺进行消费，证明卡片没有遗失，然后联系我行贵宾专线XXXXXX咨询相关专员进行后续处理。”

嗯，大致的对话内容就是这样。于是，在收到盗刷短信后的5分钟时间内，我完成了卡片的挂失。20分钟后，我找了一台ATM机进行了一笔取款100元的交易。卡片被挂失了，钱肯定是取不出来的，但在取款后第一时间打给浦发信用卡热线，工作人员表示可以在银行后台处看到该笔交易，取款14.99美元，状态为未成功。热线工作人员表示这笔交易可以作为卡片未遗失的证明。

至此，信用卡被盗刷后第一时间工作已经做完了。

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二、后续处理

从ATM取款后2天，本人一直在给银行、派出所还有发生盗刷的商户打电话，算是明白了发生盗刷后的办理流程，整理之后提供给各位参考：

1、搜索了一些网上盗刷的参考文章，基本都提到如果是发生境外盗刷，第一时间联系消费商户表明被盗刷，很多时候是可以由商户及时拦截该笔交易并完成退款的。所以我赶紧给浦发银行打电话，让他们提供给我消费商户的名称（Macy*S EAST #0005 Manhasset US）。说实话看到这个商户名称我是亦喜亦忧，喜的是梅西百货是知名大商户，只要是能拦截的交易，让他们帮着拦下来应该没问题，忧的是看这个名称就不像是梅西网站上的订单，要是线下交易估计拦不了。本着死马当活马医的态度，下了一个SKYPE并往里面冲了20块钱，给梅西百货的美国热线打电话过去。梅西百货的热线工作人员通过我的信用卡号查到了该笔交易，但由于不是在网站下单而是在线下商场上直接刷卡结算，因此无法帮我拦截该笔交易。至此，网上拦截这条路对我来说是走不通了。

2、银行那边的争议交易判定流程还是要走的。如信用卡未遗失，申请争议交易判定，要依照浦发银行后台风控的要求，提供相关材料。在此之前，先向公安机关报案，因为后台风控审核材料里也有报案回执，您得有这个。

然后打电话给公安局报案，先给我住所所在地的公安局打电话，被告知这个不属于他们辖属区域内的事件，需要去别的派出所报案。信用卡被盗刷事件分管派出所的属地原则是：1、申请信用卡的支行网点所属派出所（如为网上申请，需咨询银行信用卡部门。我咨询浦发银行的结果是，网上申请的信用卡发卡行统一归属为浦发银行总行营业部，所以如果想到这个支行网点派出所报案的话，我得飞一趟上海，显然成本过高）；2、信用卡账单寄送地所属派出所。我的账单是电子账单，但收卡地址是单位地址，所以单位所在地所属派出所可以受理此案。3、如仍无法判断，浦发银行北京分行所在地派出所可以受理此案。最终本人选择在单位附近的派出所报案。

给派出所报案提供的材料包括：

身份证正反面复印件、被盗刷的信用卡原件正反面复印件、护照全本包括封面封底的复印件、加盖公章的银行信用卡对账单原件（银行每月邮寄的纸质账单，上面有红色的电子章就可以，需要包含被盗刷的款项以及账单地址信息）。去了派出所先是做笔录，然后对笔录内容进行签字确认后就得到了报案回执。

给浦发银行需要提供的资料包括：

本人身份证正反面照片（正面我就不放上来了）：

被盗刷信用卡沿词条剪断后的照片（公安局报案时要复印完整卡片，所以在未报案之前，请先不要剪卡）

持卡人声明，需打印并签字（由浦发银行相关专员提供电子版）

报案回执

由于本人信用卡为境外被盗刷，还需提供本人护照的全本照片，包括封面和封底：

由于本人被盗刷时刚下飞机，而被盗刷地为美国境内，登机牌也可以有效证明本人不具备消费条件，因此浦发建议本人一并提供登机牌照片（这条不是必须的）

在给浦发银行提供了上述文件之后，接下来的就只有等待他们后台风控部门来进行审理了。

我是10月28日向浦发银行提供完全部资料的，到11月30日早上通过APP查看个人信用额度，被盗刷的款项已经取消，12月1日下午收到了浦发银行发来的短信，确认该笔盗刷已与我无关。

短信

至此，此次盗刷事件算是得到了完美解决。

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三、反思被盗刷原因及注意事项

发生盗刷之后，我曾经多次反思过此次被盗刷的原因。从斐济机场下飞机就直接去了港口，在港口登船去了外岛，在外岛一直住到10月4号离开时才第一次刷卡。此后在4号和5号期间，先后在楠迪镇上的渤海海鲜饭馆、盛泰海鲜饭馆、斐济喜来登、两家免税商店Jacks和Proud's以及喜来登酒店旁边的一家小超市刷过该卡，之后再无该卡的消费记录，而等我10月6号落地北京时该卡已经发生盗刷。因此我的卡片信息应该是在上述商户处被泄露。经过事后回想，最有可能发生信息泄露的就是我在Proud's的一次消费经历。

当时，我已选好了想要购买的商品，在结账处（具体的收款台是Proud's正门进去直走，Pure Fiji化妆品后面那个卖酒的商铺里），小黑拿着我的信用卡进行正常的刷卡结账，我的手机也第一时间收到了消费信息。但是紧接着，我又收到了第二条信息，提示我该笔消费已取消。正当我不明就里的时候，收款小黑表示说这张卡有问题，刷不过去，要去后台核实一下，说完就要拿着我的信用卡离开。我当然不同意，要求他留下信用卡，并要求他出示消费不成功的证据。小黑给我出示了刚才两张消费单据，第二张单据上确实有Cancel的字样，我看我的短信也确实表示该笔交易已经取消，表示他留下卡以后可以去后台核实。小黑挺配合的走了，过了5分钟以后回来表示说可以刷了，然后我再次递上信用卡，这次很顺利刷了过去（小黑回来以后我特别注意了，他没有拿什么其他的东西，也没有偷摸往刷卡机上添加其他设备，还是刚才那台）。因为刚才有消费不成功的记录，我就很注意地审核刚才这次刷卡的消费金额，看是不是多刷了。小黑也一样样地帮我分类装好了所购商品，然后拿出退税单帮我填好，最后还指点我怎么去加盖退税章的柜台。我一手拿护照和商品一手拿退税单就离开了收银台。等我在退税章柜台那里排了5分钟队之后，收银小黑拿着我的信用卡过来找我，表示我的卡片刚才落在他那里了，我接过卡表示感谢，等办完了退税就离开了Proud's商店。

怎么样，各位值友，看出问题了吗？事后想想，这是我在斐济唯一一次让卡长时间离开本人身边的经历，而发生这一切的原因，就是第一次刷卡不成功，所以在第二次刷卡时，我的精力高度集中在了是否重复收费上，忽视了对卡片的保管。而小黑恰恰利用这一点，第一次刷卡不成功，很有可能是他故意取消了该笔交易，引起我的焦虑，而在第二次刷卡后，故意没有把卡片第一时间还给我，而是故作殷勤，帮我装东西、填退税单、核对消费金额和信用卡单据，成功地分散了我的注意力，让我忘记了卡片还没回到我的手上！等我离开了收银台以后，他有充足的时间来复制我的卡片信息，最后还故作好人地把卡片还给我，再一次降低了我的警惕性。之前在值得买这里已经多次看过各位网友信用卡被盗刷的事件，所以我对信用卡信息防护还是比较上心的，但这次仍然是着了道。

所以，各位值友，在外刷卡时，请无论如何，千万不要让信用卡离开了你的视线！千万要在刷卡后第一时间收回你的卡！

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四、可以预先做好的准备

这次盗刷事件之后，我因为多次查看浦发的普大喜奔APP，也发现了一些手段，可以相对方便地减少信用卡被盗刷的风险，所以也提供给各位值友供参考。

首先，请看上图中最上方右侧的“信用卡挂失”及“临时挂失”，这两项可以帮助持卡人第一时间通过网络挂失本人信用卡。当你深处海外，高额的通信费用让你心存侥幸，没有及时挂失的时候，可以通过这两项进行挂失。像本人这次盗刷经历，如果心有警觉，在信用卡离身后，回酒店第一时间挂失，就可以很好地避免后续资料泄露的问题。

其次，请看上图中中间一行最右边的“交易功能设置”，这一项可以通过APP对信用卡进行操作，分别对境内线下刷卡支付、境内网上无卡支付、境外往下刷卡支付、境外网上无卡支付进行打开或关闭。

再次，请看上图中倒数第二行左侧的“出境小秘书”，如果要去海外旅行或公务，可以事先通过小秘书在银行处报备你即将出行的国家以及出行时间，浦发会相应关闭在其他地区的消费通道，减少异地盗刷风险。

通过上面这些方式，可以相对降低持卡人信用卡被盗刷的风险，但是，千叮咛万嘱咐，最好的防护措施还是提升个人风险意识，再完美的系统，只要加上了人这个因素，就存在不确定性。切记切记，我的血泪教训啊！

PS：有的值友可能会说，浦发不是有防盗刷险么，买了不就没事了。很遗憾，并不是。通过咨询浦发银行并认真阅读了防盗刷险的合同原文，该保险仅针对信用卡发生遗失之后被盗刷的情况，进行赔付，而像我这样卡片并没有遗失，仅仅是个人信息泄露引起的盗刷，该险种是不负责赔付的。如果想谎称卡片遗失而发生盗刷，至少时间上要配合。比如说，我这笔纽约的盗刷记录发生在我上一次斐济消费记录之后1个小时，那么我想保险公司应该会拒绝赔付。毕竟信用卡被遗失之后1个小时内卡片是没有可能从斐济飞到纽约的。而如果解释为遗失后卡片被复制再在纽约被盗刷，浦发银行并不确定保险公司那边是否可以接受这个解释。（承保的保险是一家名为美亚保险的公司，至少我是没听说过。这种小保险公司的理赔难度我并不清楚。）所以不要以为买了浦发盗刷险就可以一劳永逸。

最后，真心希望各位值友都可以安心刷卡，安心薅羊毛，而不是成为犯罪分子手中被薅的羊。