保险测评 篇四百一十一：达尔文9号重疾险，是真的真的真的很便宜！

首发 |「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱~

作为超级玛丽系列的死对头，达尔文系列也一直是重疾险市场的中流砥柱。

不过最近经常看吐逗保推文的朋友应该发现，我已经好久没有提到达尔文的IP了。

没别的原因，和现在的「☞ 超级玛丽10号 」相比，达尔文8号的竞争力太弱了。

弱到爆！

产品不争气，也就没有推荐的必要了~

嘿嘿，看题目就知道了，达尔文终于坐不住推出了最新系列产品——「 达尔文9号重疾险 」。

无论是保障的增加，还是价格的下调，都非常有诚意！

哈哈哈，话不多说，开测~

一、

老规矩，先来看看达尔文9号长啥样👇：

（制图By吐逗保）

先来说说，投保规则。

达尔文9号的投保规则和8号一毛一样。

PS：都是同一个保司的产品，真正的同血统升级~

也是仅限55周岁内，且从事1-4类职业人群投保。

保障期限，只能选择保至终身。

保额最高可以买到60万。

投保规则就这些，除了没有定期版本以外，其他都非常中规中矩，没有“恶心人”的地方。

至于保障责任，这次的升级可就太给力了！

（1）必选基础保障扎实

达尔文9号的必选保障依旧非常干净！

只有老四样，也就是必备的“重疾+中症+轻症+豁免”：

· 重疾：108种，赔1次，赔100%基本保额。

· 中症：35种，赔3次，每次赔60%保额。

· 轻症：40种，赔4次，每次赔30%保额。

PS：相对于8号少了两种罕见重疾，分别是进行性多灶性白质脑病和亚急性硬化性全脑炎，这也是这次升级唯一削弱点。

而除了基础保障以外，达尔文9号的必选保障中，还做了一个非常重要的升级：

· 重疾理赔后，轻中症保障持续有效，且无分组限制。

目前大多数的重疾险，无论中症和轻症是否还有理赔次数；

只要理赔过重疾之后，保险合同就直接终止了，后续的中症和轻症保障都会直接失效……

而达尔文9号在理赔过重疾之后，中症和轻症，保障还继续有效！

并且这次升级，取消了分组限制。

比如达尔文8号的重度癌症和轻度癌症、原位癌，之前就是一组。

而类似的分组之前多达十几个！

很显然，取消分组后，中轻症继续保障的意义增强了。

毕竟一类系统的疾病，前后发生概率更高。

点赞！

（2）可选附加保障丰富

说完非常扎实的基础保障，就轮到更加丰富的可选保障了。

达尔文9号的可选保障，足足有7个！

只有你想不到，没有我选不到~

① 疾病关爱金

· 60岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%，首次得轻症赔20%。

PS：这次主要是轻症保额从15%提高到了20%，聊胜于无吧~

这个责任形式是比较常见的，但达尔文9号的额外赔保额非常高。

60岁前相当于180%的重疾保额，90%的中症保额，50%的轻症保额；

等于在人生赚钱黄金期，加保了一份保额不低的定期重疾。

非常适合看重高压时期保额的朋友。

② 多次重大疾病保险金

这项责任其实并不陌生，很多重疾险都有类似的责任：

· 65周岁前，第一次重疾确诊后，间隔每满1年，罹患不同种重疾可以赔付120%保额。

PS：这次升级将年龄从60岁提高到了65岁。

怎么说呢，比之前好太多了！

达尔文8号第一次罹患重疾必须是60岁前，这项保障才会生效。

别小看这5岁~

据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》：

· 30岁男性，到60岁累计重疾概率15%，到65岁提高到22%；

女性的这两个数据则是13%和18%。

所以这项升级和中轻症取消分组一样，实用价值很大。

而且附加保费也很便宜，只有基础保费的10%左右！

有家族遗传病史，或者有抽烟酗酒不良生活习惯的，附加一下还是非常实用的~

③ 恶性肿瘤/原位癌扩展保险金

达尔文9号的这个责任没啥变化，还是把癌症区分为“轻度”和“重度”。

· 如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），则在180天/3年的间隔期后，可以赔付30%基本保额。

这在其他同类竞品中是没有的，一般只保障恶性肿瘤重度的二次赔付。

不过也有两点需要注意：

· 两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。

· “轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者共享1次赔付次数。

如果是重度恶性肿瘤，就和其他重疾险差不多了，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔120%。

这项保障比较适合大部分的女性，或者家族中有癌症病史的朋友，附加保障的使用可能性更高。

④ 特定心脑血管疾病扩展保险金

这项附加保障也是没升级，和其他竞品没什么太大区别：

· 首次确诊10种特定心脑血管疾病：间隔期1年后，再次确诊同种特定重疾，可额外赔付120%保额；

· 首次确诊10种特定心脑血管疾病之外的其他重疾：间隔期180天后，新发10种心脑血管疾病中的一种，可额外赔付120%保额。

10 种特定心脑血管疾病包括👇：

（制图By吐逗保）

如果家族有心脑血管病史，可以重点考虑。

PS：由于男性大多有抽烟/酗酒/熬夜的习惯，所以理赔数据上男性的心脑血管发病率远高于女性，预算充足的男性朋友，可以着重考虑这项保障。

⑤ 住院津贴保险金

· 60岁前未确诊重疾，60岁后住院（包含一般疾病）可获赔0.1%保额/天住院津贴。

需要注意的是，如果后续再确诊重疾，赔付金额要减去已经累计赔付的住院津贴。

这项保障更简单理解就是：

如果60岁前没确诊重疾赔付，那么60岁，重疾保额那部分钱，可以通过住院津贴的形式提前赔付一部分；

但是如果确诊了重疾，重疾赔付的保险金要减掉已经累计赔付的住院津贴。

很有新意的创新性保障。

对自己健康状况有信心的朋友，可以附加一手，就搏一个没病没灾~

⑥ 重大疾病保费补偿金

· 缴费期内发生重疾，返还以前交的所有保费。

这项保障是达尔文9号独特的创新保障。

简单来说就是相当于再买一份，保额递增的定期重疾险，保额就是每年累计的保费。

个人觉得噱头大于实际作用，买不买都行，意义不是很大~

⑦ 身故/全残保障

懂的都懂，没有强制附加身故的重疾险，就是好的重疾险。

达尔文9号这最后一点，也非常令人满意，很灵活~

二、

最后再来看看大家最关心的价格问题。

纯纯加量不加价👇：

（制图By吐逗保）

这是目前成人重疾险的最底价！

达尔文9号看来就一个目标——竞品全干碎~

懂的都懂，逗逗酱就不多说了，免得有人说我拉踩，哈哈哈。

最后，投保前一定要仔细阅读健康告知！

不满足的话，达尔文9号还支持“智能和人工双核保”。

当然，你有任何疑问，最好与我们沟通后，再下手。

欢迎多多转发分享，爱你们~

我是逗逗酱，愿我们都选到最适合自己的保险！

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