什么值得买 信用卡申请全攻略 篇七:【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

2015-10-27 17:04:31 6390点赞 18667收藏 3555评论

一、前言

转眼之间,2015年又将悄悄过去,而今年的信用卡申请全攻略,也在接近年底的时候,悄然而至。

早在上半年即将过去的时候,便有许多值友通过张大妈询问,今年的信用卡申请全攻略什么时候能出?按照蓝翼的惯例,一般都会在九、十月更新。因为每年的这个时候,基本上靠谱的新卡都已经面世;而一般银行的优惠活动都以自然年为单位,因此剩余的两三个月可以留给各位值友来申请卡片。

另外在去年的反馈中,各位值友提及的信用卡申请全攻略更偏重于卡片的介绍,对申请的进件标准提及较少,因此今年的信用卡申请全攻略会将信用卡申请分为——入门、进阶、精通三个部分,申请难度也相应的一级一级提升。如是首次申请信用卡的朋友,看入门部分就好;如果已经用了一段时间信用卡,进阶部分会详细的描述各种信用卡用卡场景,希望它们能帮到您;而如果您已经开始在乎信用卡所提供的权益,那么不妨从精通部分挑选您中意的卡片。同时,在每张信用卡之后,蓝翼会额外标注一下重要的申请条件,以便您在申请的时候有个参考。

废话不多说,咱们直接进入主题,来看看今年蓝翼要给各位推荐的各种信用卡。

二、入门信用卡

所谓“入门”信用卡,并不是只能给信用卡初学者使用,而是蓝翼在茫茫数千张信用卡中,为初入门的各位选出申请难度并不高、但权益确实不错的几张。

本部分将列出五张“入门”信用卡,卡不在多,用好则灵。这几张卡能让您登堂入户,开始玩信用卡的旅程。

1. 交行标准卡

终于,蓝翼推荐的第一张信用卡不是中信i白金,而是交行的标准信用卡,为什么不是沃尔玛呢?因为这几年沃尔玛被不断的削弱削弱再削弱,再加上并不是每位用户都需要去沃尔玛购物,因此出于通用性考虑,交行的标准信用卡必然是棒棒哒!

另外,标准卡建议申请双币版,因为交行的招牌活动包括有海外消费10倍积分活动,如果您申请银联单币版,那么在国外的刷卡通用性可能会有所限制,因此双币会是一个更好的选择。

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

说起交行,就必须说起交行的各项活动,比如最红星期五、超红星期五、海外10倍积分以及年末周周刷。所谓“无活动,不交行”,在这里蓝翼向您介绍一下交行各项活动:

最红星期五:每周五指定商户刷卡返5%刷卡金,指定商户包括两类:超市和加油

超市:

* 每月在超市外有积分消费满1000元,下个月可获得返现资格。单笔128元以上消费可获取5%返现,每月返现上限为100元。

* 另外,超市联名卡(交通银行沃尔玛信用卡、卜蜂莲花信用卡和乐购TESCO信用卡)为联名卡指定超市,其他卡能参加活动的超市,请大力猛击这里

加油:

* 指定加油站,返5%加油金,需上个月在加油站外游积分消费满2000元可获得返现资格,每月返现上限为50元。

* 另外,指定加油站一般是中石油/中石化的加油站。

超红星期五,最红星期五的加强版本,最红的返现比例是5%,超红直接拉到了50%,等于白送钱。这几年的活动规则如下:

* 上半年的超红是超市活动,资格需要在超红之前满足消费资格

* 下半年的超红是加油活动,同样需要满足一定的资格才能参加

餐饮活动——交行的餐饮活动是新生事物,优惠力度还不错,值得参与:

* 每年总有几个月,会有5折的优惠券,比如蓝翼就薅过5折权金城的羊毛。不过这种券只能周五到周日使用。

* 其他时间,7折到8折的优惠券也比较常见,这种券可以周一到周日用。

海外10倍积分:交行的经典保留节目,这几年交行对10倍积分的游戏规则做了更细分的定义,蓝翼介绍一下:

* 基础部分:线下消费满5笔,所有境外(线下线上)消费10倍积分。积分上限2.5万(沃尔玛)/5万(乐购、莲花、东航、亚万、新世界百货)/10万(其他卡)

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* 挑战部分:如果觉得自己的消费能力很强大,那么不妨试试挑战。挑战分2万/3万/4万/5万三档,不过沃尔玛在挑战中的缩水略大。

蓝翼建议:如果境外消费不超过2777元,建议用沃尔玛,消费较高建议用标准卡。

交行积分怎么用?可以 400:1 抵扣交行积分商城消费,也可以18:1兑换国内三大航里程。蓝翼一般会选择换里程。但还请注意,交行所有线上消费不计积分,网购多的朋友还请继续往下看。

总体评价:

申请便利:5星

积分价值:3.5星

无脑刷卡:4星

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2. 农行漂亮升级妈妈卡

蓝翼为各位带来的第二张卡是这张数次变更名字,但在各位的口中依然是它最初依稀相貌的——农行漂亮升级妈妈卡

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而之所以选择农行的这张卡作为主力推荐,是因为这张卡是农行在信用卡领域的发力之作。因为四大行中,农行的信用卡实际上比起其他三家要逊色不少,但从去年开始,农行的反击开始了,信用卡的活动层出不穷,而这张卡的活动力度在农行所有卡种首屈一指。

再加上这张卡的审批通过率高,农行网点遍布全国等优点,于是蓝翼建议,各位不妨来张漂亮妈妈卡试试。

既然说起漂亮妈妈卡,那么必须要从活动开始说起:

活动1:每周六京东、一号店、苏宁易购、当当等网站,120-30,每周名额1300名
活动2:每周六屈臣氏120-60,每周名额2000名
活动3:每周六必胜客120-60.01
活动4:每周六味千拉面100-50
活动5:连续三个月有消费记录,且累计积分满5000,可获赠全国知名儿童医院专家预约挂号资格

前四个活动都不断在续期,于是蓝翼就不说有效期的事儿啦,希望农行继续厚道的不断把活动持续下去。

这张卡的申请难度并不高,因为它是农行目前首推的信用卡,只要去任何一个网点提及这个名字,都可以方便的申请。

漂亮妈妈卡的积分可以以20:1兑换国航和东航里程,虽然兑换比例一般,但线上快捷支付线下刷卡都可积累积分,还是相当不错的。

总体评价:

申请便利:5星

积分价值:3星

无脑刷卡:4星

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3. 浦发加速白金

蓝翼要带来的第三张卡是浦发加速白金卡,这张卡虽然名为“白金”,但实际上只是一张金卡。

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既然取名加速,那么必不可少的便是多倍积分

超市加油类商户都可以5倍积分,“爽”就一个字!当看遍招行的20元积1分之后,再用这张卡应该会小小的不习惯吧。

当然,由于存在几张更适合用于加油的信用卡,因此蓝翼不建议用它来作为加油的主力卡。但当超市没有其他活动的时候,无脑刷浦发加速白绝对是不错的选择。

另外,最近浦发不断在玩儿红包活动,每次消费都会送一个红包,打开之后可以获取浦发积分。而在支付宝、财付通、百度支付、京东支付上刷这张卡还能额外有一个红包(蓝翼开过58和188分),因此在小额网付上无脑刷这张卡也是相当不错的选择。

最后,这张卡一年最多获得100万奖励积分,一般用户应该到不了。目前积分不能用来换里程,可以用来换携程任我行(84000分:100任我行)和购物卡。

总体评价:

申请便利:4星

积分价值:2.5星

无脑刷卡:5星

4. 广发DIY

十几年前最流行的词是DIY装机,因为当时DIY电脑比装品牌机性价比可是要高出许多,而今天的广发DIY卡也主打DIY的高性价比,别人消费1元得1分,你消费1元得3分,积分还可以以500:1比例抵扣刷卡消费,可谓一举两得。

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DIY卡在开卡的时候可在三个商户类型中选一个3倍积分的类型,而这三个商户类型是:餐饮娱乐类、购物类、旅行类。蓝翼建议首选餐饮娱乐类,因为常混张大妈的您肯定不屑于线下购物,因此购物类的意义不大;而旅行类主要是航空公司和旅行社,如果您旅行较多,会有更好的信用卡等着您。

当然,如果您追求无脑刷卡,那么请直接在申请的时候花58元选上三个类别吧,三个类别加持的DIY卡也可以一卡走天下哟!

总体评价:

申请便利:5星

积分价值:3.5星

无脑刷卡:3.5星(1个族群)/4.5星(3个族群)


5. 花旗礼享卡(蓝卡)

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花旗蓝卡也是信用卡推荐的常客,自从今年蓝卡改了积分计划之后,它的无脑刷卡特性就愈加的突出了起来。

原先的计划是二选一,要不餐饮要不购物三倍积分,有选择恐惧症的天秤座很不开心。

现在的计划变成餐饮5倍积分,购物3倍积分,生日月餐饮&购物则都是6倍积分。把两个计划的优点整合到一起之后,就再也没有选择恐惧症了。

而且花旗的活动也是多上加多,比如江浙沪包邮区周一星巴克买一送一,周末刷卡5倍积分,以及每两个月都会有一次的刷卡满额赠活动。

最近申请这张卡的活动:30天内刷卡满6笔&3800元获赠新秀丽双肩包,60天内刷卡满6笔&38000元获赠新秀丽拉杆箱。前者还是挺值得参与的,请注意需要通过官方微信账号注册活动哟。

不过花旗蓝卡使用支付宝快捷支付是没有积分的,还请各位多多注意,网付想要积分请出门左拐找银联。

花旗蓝卡还送道路救援,且还有50公里的拖车服务。虽然许多保险也覆盖这一项功能,但在所有提供这项服务的卡中,这张卡算是获取成本最低的之一。

最后,这张卡的积分怎么用?礼享卡的积分不能换里程,因此可以考虑兑换超值(打折)兑换类的礼品,或是500:1比例抵扣刷卡消费。

总体评价:

申请便利:4星

积分价值:3.5星

无脑刷卡:4.5星

蓝翼建议:选卡还得根据您的具体消费类型和希望参加的活动综合考虑。基础部分的卡,每张都值得您办理并珍藏,而具体消费用哪些卡?这得结合您的消费情况来看。

三、进阶信用卡

第二部分中介绍的几张卡虽然都很实用,但是毕竟尺有所短寸有所长,如果您在某个领域的消费较多(一年超过10000元),那么可以考虑办这个领域中的信用卡。

如果消费金额不够,咱们还是用通用卡就好,毕竟对于大部分朋友来说,多一张卡就多一项管理成本呐。

进阶部分会说如下几个模块,各位看官先看看这个目录,然后各位各取所需:

1. 海淘&境外购物
2. 网购
3. 超市
4. 车主
5. 旅游-航空/高铁
6. 旅游-酒店

1. 海淘&境外购物

海淘这件事情,主要看活动力度。因此蓝翼在这里推荐的卡,主要是根据银行的活动力度&持久活动来定。

当然,积分兑换比例也是挺重要的,毕竟在活动之外,平时消费的积累能力还是挺重要的呢。

1.1. 中行EMV国航&南航白金卡

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自从中行调整了积分兑换比例,并且暗暗的把国内航空公司的里程兑换功能下线之后,国航唯二值得申请的信用卡,就只剩下中行EMV国航 / 南航白金卡。国航Visa,而南航是Master,卡片权益上区别不大,因此可以根据自己主要积累哪个航空公司来申请。

这两张卡有神马特点?蓝翼一一道来:

特点1:积累里程速度快,境外刷卡双倍积分,国航EMV 相当于境外消费6元积累1国航里程,南航EMV相当于境外消费7元积累1国航里程。这个比例已经傲视群雄啦。
特点2:境外消费货币转换费全免,对于需要日淘、英淘、德淘的朋友们,也不用为了偶尔的需求去办一张专用卡。
特点3:活动多,每个月等值满100美元交易满5笔(无需线下消费),可享受消费金额5%返还,每张卡片每自然月每卡组织最多返等值50美元。看起来如果您的单月消费超过1000美元,可以考虑把上述两张卡都办齐。蓝翼提一句:参与活动须在“中国银行信用卡”微信公众号报名。
另外,这两张卡在amazon购物,单笔满100美元另有5%现金返现。
特点4:国航卡目前境外商户刷卡消费(需要线下消费)另有每满10000元送1000国航里程的活动,估计明年南航卡也会跟上。加持这个活动之后,这两张卡的“神格”就进一步提升啦。

最后,这两张卡都终身免年费,申请下来一劳永逸。

这两张卡的申请条件因各地分行而不同,但基本上只要有20万/3个月的存款就能申请,部分优质客户(每月税后工资10000以上)可以根据工资卡流水免存款申请。

总体评价:

申请便利:3星

积分价值:4.5星

境外活动:4.5星

1.2. 建行EMV信用卡

在境外刷卡活动中,中行和建行可谓老对手,所有活动可谓是“你有我有全都有”,而建行的信用卡中,目前看起来建行EMV卡的活动最多,因此蓝翼建议申请建行EMV信用卡,具体是Visa还是MasterCard还看您自己喜欢。

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

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和中行相比,建行的活动力度略大于中行,但积分回馈略差于中行,各位可以根据自己的喜好来选择宠幸中行还是建行。

那么,蓝翼的介绍也从活动开始:

特点1:活动期间的每个自然月内,每位持卡人报名后使用龙卡EMV卡在境外消费/取现满6笔且每笔满等值600元人民币,即可获得当月境外消费/取现总金额6%的返现奖励(每持卡人每自然月最高奖励360元人民币)。这个活动似乎是把中行的5次/5%换成了6次/6%,于是值得参加的程度又高了一些呢。蓝翼提醒:活动需要通过短信注册才能参与哟。
特点2:境外消费货币转换费全免,对于需要日淘、英淘、德淘的朋友们,也不用为了偶尔的需求去办一张专用卡。
特点3:在Amazon、Agoda、AshFord、DrugStore、GNC等10家商户,单笔满等值100美元额外返现6%。每月每持卡人每卡组织最高返现100元。
特点4:每位持卡人使用龙卡EMV卡在境外产生首笔消费交易当日的全部境外消费交易中,金额最高的一笔可享12%返现奖励,每持卡人最高奖励72元人民币,活动无需报名。

比起中行的EMV白金卡,建行龙卡EMV卡发挥最强功效无需白金,因此申请条件低了许多。而略差的积分计划则通过更好的活动来弥补。因此在海淘领域,龙卡EMV也是相当值得推荐的呢。

总体评价:

申请便利:5星

积分价值:3星

境外活动:5星

1.3. 中信全币通/运通白金卡

中信调整了积分兑换规则之后,去年的无脑神卡 —— i白金已经走下神坛。而在这篇文章中首次出现的中信全币通/运通白金卡,则以它们特殊的疗效,进入了今天的名单。

中信全币通信用卡申请链接

中信运通白金信用卡申请链接

废话不多说,我们来看看这两张卡的特点:

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中信全币通卡:在港澳台、日本、韩国、英国、美国刷卡消费,免货币转换费,且线下刷卡返现6%,每月最高100美元。这就是说,每个月前1667美元线下消费都可以无脑给中信全币通卡。不用凑100美元,是不是很轻松自由?这些地区的线下刷卡就全部留给它吧。

而中信运通白金卡则以积分兑换比例取胜,这张卡是中信今年的新贵,等级相当于大白金等级,申请即可免首年年费(免年费活动截止至2015.12.31),还可获赠8点龙腾!除此之外,它还免货币转换费,而且海外刷卡6倍积分。最重要的是——这张卡算是中信的付费白金卡,不受积分兑换规则的影响。因此对于不符合其他卡返现规则的交易,可以无脑丢给它来赚积分。

中信全币通总体评价:

申请便利:4星(中信额度10000及以上获批)

积分价值:3星

境外活动:4.5星

中信美国运通白金总体评价:

申请便利:3星(中信额度30000及以上获批)

积分价值:4.5星

境外活动:3星

1.4. 花旗礼享卡-美元卡:

如果您平时花旗礼享卡的消费较多,那么花旗礼享卡-美元卡的消费会有一个不错的返现活动。蓝翼在这里给大家分享一下这个活动:

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而用户的每月返现上限是200美元,海淘大户们请放开手脚上吧!请注意,花旗这张卡不免货币转换费,因此还请务必选择美元地区消费。

2. 网购

说完了海淘,我们回过头来说说网购。在说网购之前,蓝翼先来普及一下通过神马方式进行网购有积分:

网购一般有两种方式,一种是在银行网页上的“网银支付”,另一种是在第三方支付公司网页的“快捷支付”。前者一般都没有积分,如果您想赚点网购积分,还请认准快捷支付

而在茫茫的卡海中,如下几张卡的积分活动值得参与,还请各位留意:

2.1. 农行公务卡

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如果您是公务员/事业单位或是大型国有企业职员,那么农行公务卡是一个网付积累积分的好选择。

可能是农行对这些人群的特殊福利,这张卡有一个特殊属性——所有消费1.5倍积分。而且这个规则对于所有的可积分交易都适用。

在这个特殊属性的加持下,农行公务卡消费13.3元便可兑换1国航/东航里程,是不是很棒?因此建议看到这篇文章的朋友们,如果您符合办理这张卡的条件,那么必须办办办!

总体评价:

申请便利:3.5星(需特定职业)

积分价值:3.5星

网付通用:5星

2.2. 中信淘宝会员V卡

中信淘宝会员V卡申请链接

如果您不是上述特定职业,但又喜欢买买买怎么办?没关系,蓝翼和您一样,也深受此痛。在多番纠结之后,蓝翼决定掏出中信淘宝会员V卡来和马云交朋友。

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中信淘宝V卡顾名思义,需要根据淘宝等级来享受积分多倍待遇,具体的多倍规则如下:

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*淘宝指定日指:淘宝会员生日、会员入淘周年庆、淘宝新会员注册日、淘宝会员日(每月12-14日)等在淘宝专属的消费纪念日

估计是中信测算过,绝大部分用户一个月的快捷支付消费不到10000元,因此就将V4及以上的淘宝会员消费上限定为10000元。这个限额之内,可以无脑刷这张卡,V4以上会员用这张卡进行网付,获取里程的速度更是相当迅猛。

如果简单地换里程,V4-V5淘宝会员的消费是12.5元消费换1里程。怎么让积分更超值?蓝翼建议:如果主刷这张卡,那么不妨再申请一张刚才提过的中信银行美国运通白金卡,这样就可以以6.25元:1里程的比例迅猛的积累中信积分啦!

总体评价:

申请便利:5星

积分价值:3.5星(单独)/4.5星(与美国运通白金卡一起)

网付通用:4星

2.3. 华夏SMART卡

想必看到这里,不想积累里程的朋友估计已经被蓝翼的碎碎念说的晕晕乎了。那么这张华夏SMART卡献给所有不愿意用积分换里程的兄弟姐妹们。

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华夏SMART卡,550:100兑换集分宝,每月兑换上限50万积分,每年兑换上限200万积分。华夏最近活动依然不断,最近的活动是连续5个月刷满3888,送25万积分。

因此用这张卡来网付,是个不错的选择。当然,蓝翼还是会选择以16分:1国航里程的方式来消耗华夏积分。

总体评价:

申请便利:4星

积分价值:5星(参加活动)

网付通用:4星

2.4. 浦发IHG/浦发日航

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

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浦发、浦发、又见浦发!刚才介绍完浦发的加速白金卡,现在来介绍浦发的另外两张神卡——浦发IHG和浦发日航。如果结合浦发的活动,这两张卡实际上比浦发加速白金卡更为超值,但是由于不是每个人都需要IHG酒店积分或是日航里程,蓝翼将它们挪到了这里。

如果您恰好有IHG酒店积分或是日航里程的积累需求,这两张卡可谓“非办不可”。

在具体实施中,最重要的是用好浦发的红包,因为每笔交易浦发都会赠送一个红包,自己打开之后还可以分享给好友,而每笔支付宝&财付通交易,浦发还会赠送第二个指定商户红包,打开一般是58分或是188分

而快速积累浦发积分的关键,便是开好红包,以及找到靠谱的队友一起开红包,目前蓝翼已经把所有的100元以下交易都给了浦发,以达成最高的性价比。

总体评价:

申请便利:4星

积分价值:5星

网付通用:5星

网付卡蓝翼今天就讲到这里,接下来我们看看千年不变的超市卡。

3. 超市

每年蓝翼写超市卡都特别痛苦,因为——每年都面对同样的老伙伴们,想写出一些新意来,可谓难上加难。

因此,今年蓝翼的超市会按照超市活动来写,在什么超市刷什么卡最合适?看下表就能明白:

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另外,交行联名卡超市列表见这里,而交行普通卡超市列表见这里

最后,如果不在超市的活动日,用浦发加速白金卡来无脑刷超市也是个不错的选择。

4. 车主

前几年的油价一直在走高,因此车主卡成为各位勤俭节约的朋友的首选。虽然最近油价有所回落,但想必随着各个城市不断向堵城进军,平均耗油量也不断在上升。因此在加油的时候省点钱还是必须记在心头的事情。

因此,蓝翼来介绍几张靠谱的加油卡,希望各位能喜欢。

4.1. 交行信用卡

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

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交行,交行,又见交行,据说有活动就少不了土豪的交行。而交行的加油活动和超市类似,当用户满足条件(每个月加油站外可积分消费满2000元,下月可享资格)之后,周五到指定的加油站来刷卡,单笔返5%刷卡金留待下个月再用。单个交易日最多获得25元刷卡金,每月最多获得100元刷卡金。

另外,交行白金卡的返现比例增加为10%,单个交易日最多获得50元刷卡金,每月一样最多获得100元刷卡金。

交行每年还会有次超红星期五加油,那天的返现比例可不止5%-10%,而是他们相乘——50%。如果办了交行信用卡,还请各位走过路过不要错过。

最后,如果拿满刷卡金,想必您已经加了12000元的油(白金卡)/24000元(金卡),应该够家里的爱车跑一万多公里。如果还是不够,蓝翼给出两点建议:1.让妻子父母也办张卡 2. 换辆省油的车

总体评价:

申请便利:5星(普/金)/3星(白金)

活动力度:4星(普/金)/5星(白金)

加油通用:4星

年费付出:1000元,免费3张附属卡(白金)

点我立即申请交行金卡

4.2. 平安车主金融卡/平安车主卡

虽然蓝翼平时嘴边总叫着“远离平安保平安”,但是如果说起加油活动,还真少不了平安的信用卡,毕竟88折还是相当厚道的。

而在所有车主类的卡中,蓝翼推荐平安车主金融卡

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

这张卡去年叫做“i车卡”,今年牵扯上了“金融”概念改了个名字,又拖上了平安保险,因此要享受指定加油站加油88折的优惠,您需要和平安发生全面的关系——车险选平安。而靠着车险赚的钱,给用户返点羊毛,平安的算盘还是很精明滴。

同样,这张卡也需要每个月加油站外消费2000元,下月可享返现资格。

当然,如果您的车险不是平安,又想薅羊毛,可以申请平安车主卡,只需首年交200元年费,未来每年刷30000元就可以免掉年费,比起每个月返的最高80元刷卡金,这点年费也并非是不能接受。

总体评价:

申请便利:4星

活动力度:5星

加油通用:4星

4.3. 华夏银行——畅行华夏尊尚白金信用卡

这张卡的名字有点绕,不过能出现在这里的卡必然有其擅长的地方——无需指定加油站,加油类消费统统返现6%(当然,每个月加油站外也需要消费2000元)

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

当然,这张卡的办理比起上两张卡要困难一些,但是拿着驾驶证去进件,一般能够下来。

就在蓝翼即将发布文章的时候,华夏宣布这张卡的年费取消,因此这张卡的性价比就更高啦!

最后,这张卡开卡40天内消费满200元获赠50元话费3个月内消费12800元能获赠如下四款礼物中的一款,虽然礼物价值都不高,但既然决定申请这张卡,还是别错过这个礼物。

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

总体评价:

申请便利:3.5星

活动力度:4星

加油通用:5星

最后附送一点小提示,各家银行的道路救援&燃油递送活动整理如下表,各位有相应信用卡的童鞋可以对号入座哟:

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

5. 旅游-航空/高铁:

讲完了大家喜闻乐见的加油,现在蓝翼来说说怎么享受免费的旅行。常看蓝翼文章的各位都知道,在前两年的文章中,蓝翼将刷卡里程作为一项很重要的评估刷卡回馈的指标,因为在薅了银行的积分之后,一般来说兑换里程是最好的选择--因为里程能方便的换成各种机票,而如果能换到逢年过节的机票,那收益率必须轻松秒杀其它积分礼品。

今年的文章中更多讲的是刷卡活动,但在没有活动的时候,选择一张积累里程的信用卡来无脑刷,倒是省心省力的方式。

这段中,我们就来介绍一些能够让您快速积累航空里程的信用卡。

5.1. 广发银行:国航/东航/南航金卡

如果说积累里程,那么广发三剑(xiao)客(qiang)必然是首先要被提起的。这三张卡的活动多,而且积累里程比例合适,因此是再合适不过的选择。

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

这三张卡的积累比例为——14元:1里程,而商旅类消费(比如酒店&机票)可以双倍积累,也就是7元:1里程。只要专心认真刷一年广发,参加它的各个活动,一张免费回家的机票很快就会到碗里来。当然,如果没有活动,广发银行线上消费是木有积分的。

至于选择哪张卡?蓝翼建议根据主要积累的航空公司而定,主要乘坐哪家就积累哪家,包您满意。

另外,广发南航金卡的“兑一送一”活动也值得参加。对于平时通过南航出行的乘客,它相当于送你一张短途(800公里内)的机票。而在南航打折的时候,它甚至相当于送你一张1700公里内的机票。

参加这个活动,需要满足如下三条规则:

* 活动期内商旅类消费满2万元。

* 持卡人有3次南航航班搭乘记录(自付费飞行)。

* 活动期内成功使用里程兑换过南航机票。

总体评价:

申请便利:4星

活动力度:4.5星

里程累计:4星

5.2. 兴业银行:东航钛金卡/南航白金卡(精英版)

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

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广发三张卡虽然经典,但想好好用好他们,得有足够的商旅消费。如果商旅消费不够怎么办?蓝翼推荐出门左拐找兴业,兴业的两张精英级别白金卡适合您。

这两张卡更适合“无脑刷卡”,因为无论是那种消费,它们的积分兑换比例都是一样一样滴——兴业东航钛金卡是10元:1东航里程,兴业南航白金卡(精英版)是12元:1南航里程

而年费么,发卡60天内刷2000元免首年年费,随后每年消费30000元免下一年年费。

在良好的刷卡比例之外,这两张卡还有两个很超值的优惠值得参与。第一个是每年2人次机场贵宾休息室,蓝翼推荐用在上海的俩机场;而第二个是每年1天免费至尊租车(不包括保险费&燃油费这些),部分至尊门店有类似于奔驰C级的车出租,如果有买类似车型的计划,先租辆车体验倒也是不错的选择。

另外,到2015年12月31为止,成功申请如上两张卡的用户,在核卡60日内,含商旅交易(指商户类型代码为4511、4722、7011及7012交易)或境外交易累计满3,000元,东航联名卡客户可获赠5,000点“东方万里行”积分,南航明珠卡客户可获赠5,000南航里程

总体评价:

申请便利:3.5星

活动力度:4.5星

里程累计:4

而随着高铁渐渐铺开,现在短途出行倒也不必一定需要依赖飞机。而高铁站中经常纷纷扰扰,如果能有个地方休息倒是最好。

在能够享受高铁权益的信用卡之中,蓝翼首推广发臻尚白金卡。

5.3. 广发臻尚白金卡

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这张卡开始推出的时候,是用来和中信的i白金竞争。风云变幻,i白金一再被削弱,但广发臻尚白金卡依然屹立不倒。

这张卡刷卡积分25分:1里程,商旅可享3倍积分,积分用来换亚洲万里通是个不错的选择。

而它的主打权益则是高铁贵宾服务,在上高铁之前,去休息室坐坐远离困扰也许是个不错的选择。不过和机场贵宾通道不同,高铁休息室一般不带专用安检通道,就是个上车前坐坐的地方。银行高铁休息室一般可带一人同时入内,具体使用事宜请直接和前台询问。

另外,这张卡送2点龙腾点数,仅能用于高铁贵宾室,每人次使用扣0.5点,可以和银行卡休息室配合使用,补缺补漏。

总体评价:

申请便利:3.5星

活动力度:4.5星

积分累计:3.5星

6. 旅游-酒店:

在每年度假的时候,吃住行是头等大事。航空里程可以解决行的问题,而要解决住的问题,还得找找专用的酒店联名卡。

这一部分中,蓝翼将为各位介绍几张住酒店的时候可用的信用卡。

6.1. 浦发银行IHG联名卡/中信银行IHG联名卡

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若要评选老少皆宜的酒店集团,那么在大中国区,洲际酒店集团必然当仁不让拿下此殊荣。而这家酒店的联名卡在国内一花分开两支,由中信和浦发分享。

蓝翼建议,大家先申请中信银行IHG联名卡作为入门,开卡顺便拿到IHG金卡会籍——虽然IHG金卡多如狗、白金满地走,但这个会籍可以让您拿到IHG中国大陆地区酒店周末六折的价格。这个价格一般比起各种公司的协议价还要低上少许,再加上三份免费早餐&免费加床,绝对是周末出行必备良药啊。

另外,还请注意:中信银行IHG联名卡开卡后90天内首刷送1000IHG积分IHG积分可以用来兑换免费住宿,如果能凑上酒店集团的活动,那么更可以轻松享受免费假期。

如果想快速积攒洲际集团的积分,浦发银行IHG联名卡就是必须的啦,比起中信IHG联名卡的18元:1积分,浦发IHG联名卡积累积分的速度足足快了一倍有余——达到8元:1积分。加上层出不穷的浦发红包活动,实属居家出行必备良药。蓝翼建议:如果出行,周末用周末六折更合适,平时可以考虑用积分来换。当然如果积分多的溢出,那么全积分也未尝不可。

浦发银行IHG联名卡评价:

申请便利:4星

活动力度:4.5星

积分累计:5星

中信银行IHG联名卡评价:

申请便利:4星

活动力度:4.5星

积分累计:4星

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6.2. 招行经典白金卡

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如果让蓝翼选一张招行卡,那么最终的选择,必定是这张招行经典白金卡。不仅是名字经典,权益也非常靠谱。

而它的权益中,各位主要能用到的是:

每张卡:

每卡一次体检

每卡一次洗牙

每卡6次机场贵宾通道

生日当日10倍积分,最多10000分

每主户:

每户4次300元起+100积分兑换酒店权益

而这张卡在酒店这个部分出现,最重要的权益必然是300元起+100积分兑换酒店啦!虽然300元的酒店不多,但是它的精髓还需要往上看。比如杭州凯悦平日500/周日700元+100积分的价格,香港君悦750元+100积分的价格等等,都是相当靠谱的低价。而且一年四次对于大部分用户来说也是足够了。

这张卡的年费是3600元,可用10000积分兑换,建议在生日集中消费。如果平时消费可以考虑申请一张招行的CarCard,这张卡积累招行永久积分的速度比招行经典白金卡快一半。也就是40元积累3招行永久积分。

总体评价:

申请便利:3星

权益价值:5星

积分价值:3.5星

进阶部分的卡就介绍到这里,这部分的卡,相比入门部分而言,虽然申请难度有所增高,但基本上都物超所值,值得用得到的各位伸手申请。但还请克制欲望,申请自己用得到的信用卡即可,不然管理卡也需要花时间呢。

四、精通

在各位看完进阶部分之后,就要进入本篇文章介绍信用卡的最后一个部分了。这部分所介绍的信用卡申请难度会进一步增加,但同时增加的是——相应的权益。蓝翼先为各位精选一些值得拥有的的权益,各位看官不妨把力所能及的心头好带回家好好款待哟!

1. 机场贵宾

机场贵宾权益主要分为两块,第一块是贵宾通道,第二块是贵宾休息室权益。前者的意义在于让您更快的通过安检通道,后者的意义在于让您过了安检可以有一个更好的地方来休息。而这两块权益的分离,是因为它们的侧重点不同——对于掐时间的商旅乘客而言,更重要的是贵宾通道;而对游客而言,由于到机场一般都较早,因此后者会更重要。

而机场贵宾的权益组合,蓝翼会介绍两组卡——第一组是限次使用,第二组是无限次使用。各位可以根据自己出差/旅游的实际情况,来分别选用相应的信用卡。

那么,先来向各位介绍几张限次使用的信用卡吧。限次使用虽然说是限次,但同时一般会有一个附加的便利——可以带人。俗话说,带同事进休息室有助于团结友爱,带家人进休息室有助于提高家庭地位。因此即使您有了某些无限次本人使用的信用卡,这些有限次使用的卡也能帮到您。

1.1. 限次使用-机场贵宾通道:招行经典白

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招行经典白的机场贵宾通道权益是每年每卡6人次,对于旅游来说一般足够使用,如果不够使用,每张附属卡还可以多提供6人次的权益。

1.2. 限次使用-机场贵宾休息室:中信运通白金

中信运通白金信用卡申请链接

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中信运通白金卡可以提供每年8点的龙腾卡,作为一张免首年年费的信用卡(免年费活动截止至2015.12.31),必须给个好评。

1.3. 限次使用-机场贵宾休息室:交行白麒麟

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交行白金卡开卡后可以申请PP卡,每年可使用6人次。另外每张附属卡也可以申请独立的PP卡,同样每年使用6人次。由于交行白金卡的前3张附属卡免费,因此蓝翼想不出什么原因不把交行白麒麟的附属卡办满。

接下来就是无限次使用的卡啦,不过即使无限使用,根据蓝翼的经验,一般机场休息室一年也不会用超过20次。因为有的时候到机场太晚赶不及去,或是飞到了航空公司高级会员,不需要加持也能直接进休息室。

1.4. 无限使用-机场贵宾通道:农行尊然白金卡-精粹版

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精粹白金卡的贵宾通道可谓性价比最高,没有之一。原因有两点:第一是分布最广,全国有50多个机场能提供服务,而且大部分机场可以免费带一人。其次是年费方便解决,第一年年费880元,之后只需要每年刷卡30次就可以免年费。

当然,它的办理条件也是相当苛刻——如果资产进件,需要达到农行白金客户级别,也就是保持100万资产/三个月,据说大额房贷在农行也有用。不过如果您是公务员科级以上,不妨去找行长谈谈心。

最后介绍这张卡的一个重要权益——挂号。这张卡每年可以提供三次挂号服务,蓝翼实测可以挂到协和等医院指定科室的普通&特需号,有这张卡的朋友不妨留意。

农行尊然白金卡-精粹版评价:

申请便利:1.5星

积分价值:3星

权益价值:5星

年费付出:首年880,次年之后刷30次免

1.5. 无限使用-机场贵宾休息室:中信国航世界卡

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如果要说起贵宾休息室,中信国航世界卡的休息室绝对是一枝独秀。因为这张卡可以提供无限&可带人的龙腾卡。理论上来说,您可以在休息室入口把一飞机的朋友都带进去。而且这张卡的年费是免费的,是免费的,是免费的!那么为神马各个机场休息室没被挤爆呢?因为办理它有些困难——需要您是国航金卡&白金卡会员,而且卡的有效期和您的国航会员有效期相同。蓝翼和几个朋友为了这张卡生生飞出了国航金卡,这绝对是对中信&国航的双重真爱啊。

这张卡值得使用的权益还有:用这张卡购买机票可提供3000万意外险/延误2小时最高5000元的延误险。每年还可以预约36次网球健身,还有无限次国内预约挂号及全程陪护服务。不愧为中信银行四张*级卡之一,值得每一位国航金卡会员办理。

中信国航世界卡评价:

申请便利:1.5星

积分价值:3.5星

权益价值:5星

年费付出:号称2万元,但能办的下来都可以免有效期

1.6. 无限使用-机场贵宾通道+机场贵宾休息室:招行百夫长白金卡

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上面两张卡虽好,但申请它们的难度的确都不低。如果各位对机场贵宾通道+贵宾休息室都有一定的需求,可以考虑一下招行百夫长白金卡。

虽说这张卡每年年费3600元,但几项综合权益加起来,让它堪称一张值得许多朋友掏出银子去办的卡。

先说一下它的权益——无限次&可带1人贵宾通道(主副卡均有)加上主卡无限次PP卡,这就已经可以值回一半年费。再加上25000招行永久积分的开卡礼,以及两张免费的附属卡,结合生日10倍积分活动,相当于首年的年费已经自动免除。

而这张卡的酒店权益也有独到之处——通过运通独有的FHR(Fine Hotel&Resorts)服务,享受各大酒店集团对运通高端用户的特殊优惠,可以在入住高级酒店的时候享受房型升级住2/3晚免1晚每次入住100美金礼券等优惠。如果能用到这些权益,那么这张卡的票价也能轻松值回。

这张卡的积分怎么用?蓝翼建议兑换SPG积分。虽然国内已经发行了6张可以兑换SPG积分的信用卡,但这张卡兑换SPG积分的性价比最高。毕竟我们都不是Angelababy或是黄晓明,招招手就有某家银行送上运通黑金卡。

招行百夫长白金卡评价:

申请便利:2.5星

积分价值:4星

权益价值:5星

年费付出:3600元,免费2张附属卡

1.7.无限使用-机场贵宾通道+机场贵宾休息室:广发南航白金卡

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如果您主要累积南航里程,那么广发南航白金卡也是一张相当值得办理的信用卡,因为它同时提供无限龙腾和无限PP。仅此一点,已经值回2500元的年费,更不用说这张卡首屈一指的积分累积速度——7元积累1南航里程,商旅消费更能翻倍。和招行百夫长白金卡比起来,可谓各有千秋。

这张卡的贵宾通道也是无限次,虽然说机场覆盖较少,但须预约的休息室均可以走VVIP通道,可以考虑一用。

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最后,这张卡每年还有3次导医导诊权益,值得使用:

另外,如果这张卡是广发首卡,那么可以通过刷卡满额以获赠6000里程。

网上申请链接

广发南航白金卡评价:

申请便利:2.5星

积分价值:5星

权益价值:5星

年费付出:2500元

1.8. 无限使用-机场贵宾休息室:浦发美国运通白金卡

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浦发银行美国运通卡属于运通蓝盒子白金卡,虽然不如楼上招行白金卡尊贵,但这张卡的权益相当值得一提,故此在此介绍:

主要权益:本人无限次PP卡+国内19个城市 三次龙腾出行接送机服务

无限次PP卡就不费笔墨介绍了,三次龙腾出行接送机服务的覆盖范围还不错,不限制北京五环内才能使用的接送机才是好的接送机!

这张卡的积分可以12分:1里程兑换国航、东航、南航、海航里程,四大航空公司任你选择。

另外,虽然这张卡的年费宣称是3600元,但首年一般免除,次年起可以通过20万积分兑换。20万积分换无限PP+三次接送机,还是相当超值的。10.15-12.31还有商旅、餐饮、百货类消费5倍积分的活动,看起来还是可以轻松搞定年费的呢(链接见此)。

浦发银行美国运通卡评价:

申请便利:2.5星

积分价值:4星

权益价值:5星

年费付出:3600元,或用20万积分兑换

2. 运动健身

生命诚可贵,运动价更高。大城市的运动场地价格屡创新高,还好部分信用卡也提供了运动健身功能。各位可以看看,是交健身馆的懒惰税,还是薅信用卡的羊毛?

另外,由于各家银行的高尔夫卡都有各种隐性收费,因此在这部分中,我们不说高尔夫,只说运动。

2.1. 中国银行——Visa无限卡

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中国银行的Visa无限卡的健身性价比很高,蓝翼慢慢说来:

健身:北京、上海、广州、深圳、杭州指定五星级酒店健身房免费使用,每月可享受进入健身房累计次数共8次。

网球:在全国多个主要城市*级网球场,享受每个自然年度2次室外场地免费畅打和1次室内场地免费畅打。

游泳:在北京、上海、广州、深圳高端酒店泳池,享受每个自然年度3次免费使用礼遇。

羽毛球:在北京、上海、广州、深圳指定羽毛球场地,享受每个自然年度3次免费场地使用礼遇。

为啥健身是每月8次,其他权益是每年3次?因为前者是Visa提供的无限卡权益,后者是中国银行自己附加的权益。

另外,这张卡还有无限PP卡,仅供本人使用。

如果需要五星级酒店健身服务,蓝翼认为这张卡还是值得办理的。但如用不到这项权益,办这张卡的价值不大。

中国银行无限卡评价:

申请便利:2星

积分价值:2.5星

权益价值:4.5星

年费付出:3600元,或用80万积分兑换

2.2.中信银行:

2.2.1. 白金卡(尊贵版):36+1运动服

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每张卡每自然月最多用3次权益,全年最多36次。可以定羽毛球、网球、游泳和高端健身,需要上个月消费满6000-6万方可预定,覆盖地区见此

虽然这项服务号称每年36次,但绝大部分用户能用到的只有12次,因为从第13次预定开始,需要上个月消费满5万元。

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2.2.2. 国航世界卡:每年36次网球畅打

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和白金卡相比,仅能提供网球场预定,但无需满足消费需求。

3. 体检&洗牙&导诊

随着生活节奏越来越快,许多朋友往往忽视了对自己身体的重视。而在使用信用卡的时候,许多信用卡提供的体检&洗牙&导诊服务倒是值得一试。蓝翼在这里选出几张值得选用的卡,供各位参考。

3.1. 体检&洗牙服务:

3.1.1. 招行经典白金卡

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这张卡每卡每年送一次体检、一次洗牙服务,赠送是根据开卡日期算起,每年一次,不是卡片使用。因此如果需要体检服务,招行经典白金卡是上上之选。主卡每年10000积分兑换年费,附属卡只要5000积分,而且体检服务可以赠送给亲友,洗牙就只能自己用啦。

另外,招行运通白金卡/钻石卡等附属卡免年费的卡种,附属卡不送体检&洗牙服务。

3.1.2. 中信银联白金卡(尊贵版)

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中信银联白金卡每户每年送一次体检服务,两次洗牙服务,附属卡不送。这张卡兑换年费需要45万分,比起招行经典白金卡略高,但如果在银行有大量资产,银行会主动提出帮你减免年费。

另外,这张卡每年也送8点龙腾。

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3.2. 导诊:

3.2.1. 农业银行 悠然白金卡&尊然白金卡:每年3次

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

机场贵宾室之外最值得使用的权益,没有之一。另外尊然白金卡还有个典藏版,每年3600年费不可减免,和精粹的区别在于送一次体检。蓝翼觉得意义不大,不推荐办理。

另外,农行的悠然白金卡办卡难度不高,如果需要导诊服务,蓝翼推荐选这张卡。

3.2.2. 广发银行 刚性年费白金卡:每年3次

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所谓刚性年费白金卡,指的是年费不可减免的卡,比如臻享白这种年费800的白金卡方可享受。如果您办了蓝翼刚才提及的南航白金卡,不妨用用这部分权益。

3.2.3.中信银行

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魔力白金卡(尊贵版):每年3次

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其他白金卡(尊贵版):每年5次

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*级卡(世界卡、无限卡、银联钻石卡):不限

中信的白金卡依然推荐美国运通白金卡&银联白金卡,前者免首年年费,后者还有其他健康权益可以同享。

“精通”部分到此结束,本部分主要聊聊几张不错的权益卡,毕竟来说高端信用卡的部分价值在于权益的批发和转售,如果一张卡的大部分权益对您都适用,那么通过这种方式来享受这些服务也许会是更超值的选择。举个栗子:为了避免泳池挤成下饺子,五星酒店的健身房会员卡一般五位数一年。那么如果对于健身有刚需,那么用中国银行无限卡的3600年费来取代健身房会员卡也许是更好的选择。

五、在信用卡介绍之外,我们聊些什么?

一转眼,信用卡就介绍完啦!在最后这一部分中,蓝翼来说说信用卡的一些基础知识,并更新信用卡的一些基础信息,希望这些信息能对各位有用。

1. 申请入门

信用卡之路,蓝翼建议从发工资银行开始。原因是——发工资的银行知道你的收入,有助于提升一个信用卡新人的初始授信额度。虽然过高的授信额度没有意义,但对于部分银行而言,有着更多福利的高级信用卡对于最低授信有限制。因此,用发工资的银行作为第一家银行,享受一个好的开始,可以在未来更快的办下高级信用卡。

如果第一张信用卡不是出粮银行,那么建议附上发工资账户的流水,以作为附加财力证明。部分银行会给高净值客户开绿色通道,但对于第一张信用卡而言,这么做有些奢侈。

而所有类似于”我有白金卡,我推荐你你的额度就更高”之类的言论,基本上只是用来骗推荐费而已。请勿相信交了智商税

第一张信用卡建议用三个月以上再申请第二张,申请的太快会让银行觉得你的风险增高。

2. 还款&账单日&逾期

在每张信用卡的发卡函上,都有着一个重要的日期——账单日,每月过了账单日之后,银行就会向您发送信用卡账单,在账单上的“到期还款日”之前还款,就无需支付利息。

而如果过了宽限期还没有还款,就会产生信用卡逾期。信用卡逾期的后果有很多,比如无法申请新信用卡、房贷无法获取优惠乃至无法贷款。

既然信用卡逾期可能存在这么严重的后果,那么我们应当如何避免逾期呢?蓝翼在这里将带给大家一点小指南,让各位可以免受逾期之痛。

首先:请务必记住自己的还款日,在还款日前三天严查账单是否已经还清。另外还有个小诀窍:充分利用账单日调整功能,将自己的还款日调到工资日后五天。出工资的时候查一下自己的所有信用卡账单,统一还清就可以啦。

如果出现一两天的逾期也不用紧张,绝大多数银行的信用卡都允许用户申请3天宽限期。当银行提示您逾期的时候,请第一时间致电客服申请宽限,在宽限期到之前还上所有款项,您的逾期记录依然不会被提交。

而当逾期已经被提交到人行征信中心,那么除了等待五年后逾期记录自动消除之外,唯一的办法只有找银行索要“非恶意逾期证明”了。交上这份资料,在贷款的时候银行也会放您一条生路。

下表是各家银行的还款方式、免息期、宽限期的总结,供各位参考:

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

3. 短信/微信通知

去年的攻略中总结了各家银行信用卡短信和微信的提醒方式,今年更新一下这些信息总结给各位。今年的主要区别在于:更多银行支持了微信动帐通知,短信方面基本无变化。

【什么值得买2015年度文章】2015年信用卡申请全攻略

六、结语&感谢

感谢各位的耐心等待,2015年信用卡申请全攻略终于成文。每次写这一系列文章,都是一次重新梳理自己所办的信用卡的机会。这几年以来工作一年忙过一年,这篇文章的主要部分是在几趟北京-上海的航班上慢慢熬成的。感谢各位对拖稿的蓝翼的宽容,只有每次都奋力写出更好的文章,才能回报各位张大妈的仰慕者们。也希望这篇文章能让各位的钱包中增添几分收获,让各位重新认识信用卡的必要性。

本文成稿过程中,也同样得到了各位好基友的支持,特此感谢小乐、zlandys、jcding、小瓦对本文成稿的支持。

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