写在Apple Pay热闹过去之后：我来说说Android Pay安卓支付那点事

网上看到两个段子。

去超市刷卡，然后我把手机靠过去，按了确认键，就出单子了。然后收银员很诧异，叫来了主管。主管以为我是黑客，报了警。来的民警也不懂，就把我带回了警局…，然后我各种解释，给他们看applepay的新闻，还让警察跟银联确认了交易是成功的，才放我出来。

顾客：可以用Apple pay吗？
店员：别说英文，听不懂！
顾客：……可以用苹果支付吗？
店员：你怎么这么牛逼呐？你咋不用猕猴桃支付呢？！

不知这两天值友们ApplePay了没？体验如何？据我观察，ApplePay在各大超市商场的认知度完全没有问题，上面的段子所描述的情形根本不会出现。不过，像我们这样拿着安卓手机去刷收银机的人，的的确确会遇上段子里所说的尴尬事，而且概率还不低。

在iPhone 6/6s用户们兴高采烈地交流着ApplePay的感受时，我们这群安卓用户默默地看着，不发一言，可是有谁知道，我们已经使用安卓支付很久很久了，我们隔三差五拿着手机刷公交地铁，刷超市便利店，我们从不张扬，因为我们的兴奋已是过去时，现在刷手机支付很稀松平常，没什么可张扬的，倒是支付过程中总是闹出些不和谐的小插曲让人丝丝不爽。

的确，与ApplePay相比，安卓手机支付的认知度还差的太远，很多大型超市的收银员都还不知道安卓手机支付这回事。上周末我在家乐福就遇到一次。我在收银台准备结账时，拿出安卓手机打算云闪付，第一次不知为啥没成功，店员我打开ApplePay的界面看看是否绑定了银行卡，我当然没办法，一番据理力争后店员叫来了经理，经理却说只有iPhone才能闪付，安卓不行。我也是死磕，执意要给他们补补课，直至把银行的驻店职员叫来，才最终搞定安卓手机支付这点事。

正因为这个小插曲，才使我有了写本文的想法，也算是为普及安卓手机支付的知识做点事情。不过本人不是业内人士，只是一个普通的用户和爱好者，连发烧友都不算，本文有啥错误和纰漏之处恭请明白人士指正。

一、安卓支付标准之争

苹果的产业链是封闭的。苹果公司一家独揽了硬件设计、操作系统、支付应用整个手机支付链条，所以ApplePay一经推出，就能提供统一的支付接口和统一的用户体验，推广起来自然容易。

与苹果不同，安卓阵营复杂太多。Google掌握了操作系统却不掌握硬件（曾短暂拥有moto但没发挥应有的作用），手机制造商拥有硬件设计和定制操作系统的能力，却无力触动金融大佬们的利益，再加上通信运营商的搅合和国内诡异的安卓运营环境，导致整个安卓手机支付行业陷入长达数年的标准之争，给普通用户带来的困扰多于提供的方便，所以难于普及也在情理之中。正所谓成也开放，败也开放。

正是因为安卓手机NFC支付推广不利，包括小米和一加等几个国内知名厂家的上一代旗舰机甚至取消了NFC的配置，不得不说是极其短视之举。好在马上上市的小米5又把NFC加了回来，不过这波因ApplePay而起的NFC支付热潮肯定是赶不上了。

言归正传，抛开微信、支付宝这类扫码支付方式不谈，仅就NFC闪付来说，目前安卓系统就存在着3种标准，这3种标准的主要差别是加密数据的存储位置和认证方式。下面逐一说来。

1. eSE（embedded Secure Element，嵌入式安全元件）

由手机制造商所主推的标准。在手机中加入一个独立于操作系统的存储芯片，将支付需要加密的数据保存在其中。这个标准由于采用了硬件加密芯片，安全性很高。问题是加密数据的保存和提取接口需要与金融机构（发卡银行等）进行逐一适配。单一的手机制造商往往没有足够的精力和能力去做这件事，手机制造商之间又没有形成统一的联盟合力去做，所以推广起来困难重重。

典型产品：支持NFC的手机内置的钱包APP。

顺便提一句，ApplePay所采用的机制与eSE标准非常相似，但凭借苹果的能力和影响力，推广起来就比安卓阵营顺利多了。

2. NFC-SIM（又名SWP，Single Wire Protocol，单线协议）

这是由通信运营商（移动、联通、电信）所主推的标准，其原理是将加密芯片内置在SIM卡里面。同样是采用硬件加密芯片，安全性也很高，面临的问题也相同，推广不利。

典型产品：移动和包，

3. HCE（Host-basedCard Emulation，主机卡模拟）

由Google主导的标准，其特点是完全抛弃了硬件安全元件，采用云服务器作为加密数据认证的形式，是纯软件的方案。此标准虽然安全性似乎不如前面两种标准，但摆脱了对手机制造商和通信运营商的硬件依赖，没有利益分成问题，因而受到了金融机构（发卡银行）的广泛欢迎，成为目前国内各大银行主推的标准。

典型产品：Google Android Pay，国内各大银行手机客户端的“云闪付”、“NFC支付卡”功能。

▼Google提供的Android Pay服务在中国大陆无法使用，原因你懂的。

标准之争本不应该是咱普通用户所关心的事情，但是如果想在安卓系统上用好NFC支付，又不得不了解这些东西，至少你要看得懂下面这个界面。

▼三星手机上的NFC处理方式设置界面

二、普通用户怎么用

安卓系统的特点就是开放性，安卓用户的思维也应该是开放的，每个人都有自己的用法。本人只能以自己为例，介绍一下普通用户日常如何使用NFC支付功能。

在安卓手机上使用任何NFC功能的前提是，你必须拥有一部支持NFC的安卓手机（废话），在设置中打开NFC开关（又是废话）。否则后面的事情都无从谈起。

▼华为手机上的NFC快捷开关

1. 刷地铁公交

这是让iPhone用户羡慕嫉妒恨的功能。ApplePay再怎么NB，到了地铁站还不是得乖乖掏出公交卡，哪像咱安卓用户，拿出手机蹭一下就过去了。（你说啥？iPhone用户根本就不坐地铁公交？ 你也太没环保意识了吧……）

▼苹果手机这样“绑定”公交卡

北京移动推出的NFC-SIM卡，实际上是一张三合一卡，除了具有普通通信功能外，还内置了NFC-SIM卡标准的安全元件，可以用作移动支付。除此之外，它与手机上的NFC线圈配合起来，就是一张标准的北京市政公交一卡通，可用于乘坐公交地铁，也支持便利店的小额消费。

▼SIM卡内置的虚拟北京公交卡

（卡号公开，欢迎充值 ）

使用NFC-SIM卡刷公交地铁时，由于访问的是sim卡中的硬件SE，所以不需要点亮屏幕，更不需要解锁屏幕，直接掏出手机在读卡区刷一下就可以了，非常方便快捷。前提是手机NFC开关打开，NFC默认处理模式设置为NFC-SIM模式。一旦设置完成，手机关机，甚至手机没电都不影响使用。

▼在手机设置中的NFC设置中，将NFC安全芯片设置为“卡1：中国移动4G”。

界面中另外一个选项“内置安全芯片”指的是手机内置的eSE安全芯片。“默认付款应用”是针对HCE模式的，后面再说。

移动的配套应用“和包”可以用来随时查看余额，消费记录，也可以用来给这张卡充值。其实这张sim卡插到手机中以后，就和实体交通卡没有什么区别了，拿手机到人工窗口充值，或者用另一个支持NFC的手机刷这个手机的后背用支付宝充值都是妥妥的。

▼查余额、消费记录、充值

移动和包APP配合NFC-SIM卡还可以支持一些银行卡和校园卡的支付功能，不过覆盖面还不够广，功能也够老旧，所以就没有具体尝试了。

▼和包支持的银行卡和校园卡

2. 云闪付

我的手机自带了华为钱包，就是前面所说的eSE模式。不过华为在移动支付方面用心不够，支持的银行卡太少，索性不用。

▼空荡荡的华为钱包，不用也罢

我只用各家银行手机应用提供的云闪付功能（HCE模式）。以工商银行手机银行为例，看看怎么用来云闪付。

▼工商银行手机客户端，看到下面那个云支付没有？

▼我的云闪付卡

云闪付卡与本人在工商银行的信用卡绑定，但卡号不同，专门用于手机支付。在手机APP中可以查询交易明细、设置单笔限额、修改密码等。

这里还可以设置支付时是否需要解锁屏幕。为了安全起见，我还是打开了这个选项。

▼支付设置

如果拥有多家银行的云闪付卡，需要在手机的NFC设置中选择其中一张作为默认卡，同时选中“优先使用前台应用”选项。这样设置后，解锁屏幕直接刷手机，就是用默认卡支付，如果希望选择其它卡支付，则需要打开对应的客户端。

▼默认付款应用

用HCE模式云闪付和NFC-SIM卡刷地铁公交在使用上的区别是，HCE云闪付必须亮屏或者解锁才可以支付，而NFC-SIM刷公交地铁不需亮屏，甚至不需开机。所以使用起来不必担心混淆，坐公交地铁掏出手机直接刷，在超市便利店亮屏解锁再刷。

三、为什么要云闪付？

问题来了。既然云闪付这么麻烦，手机要支持NFC，又要装APP，还要申请开通，还有繁琐的设置，那为啥还要用？

对我来说，首先是解救钱包。反正手机是必须随身携带的，有了手机就有了一堆的信用卡储蓄卡公交卡，所以目前我的钱包里面除了少量现金，只装了一张实体信用卡，以备在不支持云闪付的地方消费用，其它的卡片都在抽屉里躺着了，大大减轻了钱包的负担。

其次是薅羊毛。各大银行各家超市为了推广云闪付，各种促销优惠活动此起彼伏，只要带着手机，哪家的活动都不会落下。比如最近的建行携手家乐福的活动，使用手机云闪付，满50减20，每人可享受10次优惠。这哪里还是薅羊毛，明明就是啃羊腿嘛。

其实最重要的，体验最新科技带来的乐趣和烦恼，是非常非常快乐的事情。

最后，祝大家闪付愉快，为促进经济发展多做贡献！