4S店 vs 零首付购车，究竟哪种更划算？

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我们都知道，买车是要付钱的。

我们还知道，如果钱不够，那你可以选贷款买车。

但你知道吗，近些年又出现了一种新兴的购车模式，那就是所谓的“0首付购车”。

目前市面上常见的“0首付”或“超低首付”一般分为三种类型。

第一类是汽车品牌自己推出的金融贷款，相对而言风险最小、同时也是最正规的一种；但缺点是覆盖范围非常小。绝大多数的汽车品牌金融贷款还是需要至少3成的首付，而就算你能享受到超低首付的政策，那基本也就告别“0利率”的贷款优惠了。

第二类是第三方平台，比如早先阿里系的“弹个车”和前不久瓜子旗下的“毛豆新车”。这类平台在金融政策的灵活性上往往高于主机厂提供的金融政策，但隐藏和附加条款较多，且不同平台的玩法也略有差异。

第三类就是各种金融平台。此类平台一般依附于4S店或二级经销商，甚至有些干脆以“微商”的身份存在。但无论以什么形式出现，这类平台的靠谱度都非常堪忧，甚至不少0首付被骗的情况也都出自于此。

既然第三类平台如此不靠谱，那我们首先就将其排除在外；第一类中能提供超低首付的汽车品牌实在寥寥无几，所以我们还是选择相对主流的金融服务，即“0利率”车贷，看看由主机厂提供的金融贷款和第三方平台推出的超低首付购车，到底哪一种会更加划算呢？

4S店购车

想要比较哪种购车方式最划算，那自然得挑选一台主流的车型来作为参照物。

就以长安福特的2017款福睿斯1.5L自动舒适型为例。这款车的厂家指导价为10.78万元，而在通过对上海及附近地区的调查走访后得知，其在终端大约有2万元的现金优惠。

其他费用方面，车辆购置税为5628元；车辆需要在4S店购买第一年的保险，预估价格为6000元；上牌服务费为1500元，当然除了两张铁皮外还会送一些小赠品，而这都是和销售磨嘴皮子的战利品；福特现在提供36期的0利率免息贷款，但是根据贷款额度的不同收取相对应的手续费，所以在三成首付的情况下，需要缴纳3000元的贷款手续费。

所以如果你选择在4S店购买一台2017款福睿斯1.5L自动舒适型，那么首付金额为48928元，每月还款1527.8元，总花费103928元。

插句题外话，福睿斯目前的优惠幅度真心不小，落地价格比指导价还要低，所以销量连月攀升也就不难理解了。

弹个车购车

“弹个车”是一种弹性购车的金融服务方案，系统会根据客户的个人信用进行评估，生成具体的购车方案，最低首付可达10%。另外，其在2013年9月就获得了来自红杉资本领投的千万级美元 B 轮投资，并在2016年10月获得了由蚂蚁金服领投、神州租车参与的价值1亿美金的C轮融资，所以作为“阿里系”的一员，在靠谱度上还是很有保障的。

具体到购车上，在弹个车买车其实是“1+3”的分期模式，即先用一年，再决定是退车、续租还是支付尾款。那既然是为了比较哪种购车模式更划算，所以我们就按照支付尾款来进行计算。

2017款福睿斯1.5L自动舒适型在弹个车上的首付根据个人信用从10%到20%不等，但结合12个月的月供来看，第一年支付的总金额是一样的，即10700+2098*12，也就是35876元，再加上需要向门店提供的轿车费用3000元，合计38876元。需要注意的是，这个价格已经包含了车辆购置税、上牌费用和第一年的车险，但三责的保额仅为30万元。

在一年之后，你可以选择一次性付清尾款或36期分期，前者的费用为74400元，后者的费用为2579*36，也就是92844元。所以总结下来，如果你选择一年使用费加一次性付清尾款，那么相当于用一年分期的方式买了这台福睿斯，总花费为113276元；而如果选择一年使用费加三年的分期，实际上就是四年的分期购车，总花费为131720元。

另外做几点补充说明。首先弹个车对于线下的依附性还是比较强的，除了信用评级和办理手续之外，诸如介绍金融方案、看车等流程均落在了线下的实体店。而通过弹个车app进行查询，可以发现这些线下门店几乎清一色都是二级经销商，剩下的还有个别二手车经销商。

此外，就算一年之后你想要退车，那也不是无条件的，需符合大搜车验车标准无重大事故、不存在未结清款项（包括但不限于租金、服务费违约金等）且无未处理交通违章记录和无任何应缴罚金。

所以弹个车虽然首付少，但如果将其作为传统的分期购车来看待，那么实际花费会比从传统的4S店购车高出一大截。

毛豆新车购车

提到毛豆新车，大多数人可能都是一脸懵逼，但如果告诉你这是瓜子二手车旗下的购车金融服务，那就很好理解为什么会起这么个名了。

毛豆新车的首付同样也是根据信用评估来分级的，信用最好的可以享受10%的首付，但评级不佳的话首付就会上升到30%。以10%的首付为例，在第一年共需支付10700的首付、1507*12的月供和2900的服务费，共计31684元。和弹个车一样，这样的金额已经包含了车辆购置税和第一年的车险。

而在一年之后，毛豆新车给出的选项并不如弹个车那么丰富，只有继续分期和一次性支付尾款这两种选项。如果选择分期购车，那么还需支付的金额为2374*36，也就是85464元，在这种情况下，相当于用4年的分期购买了一台福睿斯，总花费为117148元；如果选择一次性付清尾款，则需支付71153元，实际就相当于用一年分期来进行购车，总花费为102837元。

另外，在毛豆新车的购车流程中其实也避不开线下实体店这一环节，但相比于弹个车的二级经销商，毛豆新车的线下门店均为自营场地，且主要功能仅仅是交付车辆而已。

频道小结

最后再来总结一下每种渠道购车所需的花费。

4S店三年免息贷款购车的总金额为103928元；弹个车一年分期的费用为113276元、四年分期为131720元；毛豆新车一年分期的费用为102837元、四年分期为117148元。

所以单就福睿斯这款车来说，如果无需贷款，那么4S店是你唯一的选择；如果需要一年分期，那么毛豆新车的价格最优惠，但只需多付1000元就能在4S店享受到3年的分期，何乐而不为呢？而想要4年分期的话，毛豆新车的价格则要比弹个车优惠太多。

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