房贷险，没见过？来看看

奶牛论险，今天咱论一论这款很有趣的定期寿险

最近刚刚上市了一款很新奇的定期寿险，保额递减（你没看错，递减）

我们平常见到的很多产品有保额逐年递增的，这个递减还是第一次听说

中国人由于观念问题，房子成为了必需品，买房带来的结果是嘛？房贷（土豪一次性付款除外）

一旦有了房贷你就有了压力，试想一下，如果不幸身故，房贷怎么办？

房屋按揭贷款人死亡，银行有权要求其继承人在贷款人的遗产范围内承担责任。其遗产要用于偿还贷款，遗产被继承的，继承人要在继承的份额内承担还款责任。

《继承法》规定，继承人完全放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。如果按揭的贷款属夫妻共同债务，其配偶有义务还款。如果继承人为父母，同样必须还房贷，当然继承人放弃的情况先不谈，太多了哈，你看了烦，我写着累···

公司是有限责任公司，个人是无限责任个人，也就是你欠银行的钱都要你财产继承人来还。

尴尬，怎么办？有需求就有供给，市面上近几年冒出了很多定期寿险。

科普一下什么是定期寿险：是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

简单一句：用少量的钱换取几十年内的高额身故风险金。

中荷顾家保定期寿险，市场上少有，不过奶牛很少关注

以1987年出生30岁，保30年为例，缴费25年，保额4W，逐年递减，首年保额120W

第1年身故保险金为：120W

第11年身故保险金为：80W

第21年身故保险金为：40W

第30年身故保险金为：4W

保额越多越好谁都喜欢，但是保费越来越贵并不是谁都能接受，如何配置？这款定寿保额？

2个原则

1、保额比你的房贷高，举个栗子：房贷100W，保额设置110W以上

2、每年递减要比你的房贷款来的小，以保障每年的保额都足够负担风险，举个栗子：每年房贷5W，保额递减4W就很好

人的一生所需要负担的责任不仅仅来自于房贷，也可能来自于家庭，身故带来的影响也不仅仅是房贷，孩子的教育金，老人的赡养费，妻子（先生）的伤心过渡期带来的经济损失。

总结：人的风险会随着时间减小，60岁退休（好吧可能65）后就没有太大的家庭责任了，孩子长大了，成家立业了，房贷结束了，你对家庭的负担也逐年在减轻。成本仅为1210/年

健康告知也很简单：

Q&A

Q：什么人需要定期寿险

A：资不抵债的人，举个例子：房贷大于你的存款的人，身故后家庭陷入囧境的人。

Q：中荷保险都没听过，会不会倒闭啊？

A：中荷人寿，先不谈公司如何，保险法科普一下，不懂保险可以，不懂法就是你的不对了。人寿保险公司不允许倒闭。至于公司如何请百度。

Q：消费型总感觉接受不了。

A：理解···，我一开始也是如此，但是换个思维，你一年仅仅花费了1000多，就可以买你的心安理得，低成本买未来，你刷信用卡的思维拿出来想想你就会好受多了。1000多的保费，就算你每个月只有税点的工资也能负担。与其事后诸葛不如未雨绸缪。

Q：每年递减的产品真的好么？

A：奶牛买了一款定期寿险 男20岁，100W，70岁 4000多一年，缴费20年，让我躲牛棚里哭一会儿，不瞒你说奶牛萌生了退意。这款120W，25年每年只有1000多，就算我买满150W也才1000多，0压力，缴费低是关键，只恨这款不早上市。

后悔药有木有，给我来一打，当下酒菜，不醉不归。今夜我有酒，你有故事么？