家庭经济支柱必买的寿险,哪款性价比最高?
咳咳,保险组的钱多多C位出道,来给大家介绍一个特殊的险种。它以生命的终结为赔付条件,支撑你为自己做最坏的打算、为家人做最周全的计划。命运难测,当你不幸逝世、永远离家人而去,没有天使替你爱他们,就让保险公司为你尽一点绵薄之力。
它是寿险,疾病死亡、意外死亡、自然死亡,或投保两年后自杀死亡,都能获得一大笔赔付。主流的寿险除了保身故,还保全残。总之,有了寿险,站着你是一台印钞机,躺下你是一堆人民币…
一·全面开扒寿险
➊
不同寿险,功能不尽相同
寿险按投保期限主要分为一年期、定期、终身寿险,不同寿险的作用、适用人群都不太一样。手头紧、或短期内承担高风险工作,可选一年期寿险,保费也就几百块钱的。不过健康告知、除外责任很严格,购买门槛比较高,而且有续保风险,产品停售或身体健康变化了,可能就不卖给你喽。
工薪阶层、普通家庭,推荐定期寿险,每年花一两千,撬动几十万的身故保额,杠杆率非常高。
经济实力雄厚的企业家、高管,或有遗产规划需求,可选终身寿险,赔付金可以给指定受益人,免遗产税,当然保费也高很多。
相比于一年期、终身寿险,定期寿险的健康告知更宽松、性价比高,大部分家庭建议优选定期寿险!
➋
以下三类朋友,你们买定期寿险了吗?
• 家庭经济支柱,一般是家里赚钱最多的人
• 家有老人需要赡养的独生子女
• 房奴、车奴等家庭财务压力大的人
而不承担主要家庭责任的老人、小孩,不需要买寿险。所以,那些附带寿险的儿童险、老年险,钱多多劝你绕道!
➌
定期寿险虽简单,但也暗藏心机!
比如,保障差不多,价格差距惊到你劈叉。又如,价格差不多,某些产品的投保难度让亚健康人士笑容渐渐消失。
二·该咋选?
小本本记好 五大灵魂挑选要素 !
▎保障身故+全残
主流的寿险产品一般是同时保障身故和全残的,且价格差距不离谱。
▎投保简单:健康告知越宽松越好
健康告知是否宽松,直接决定了你能不能购买寿险,必须重点关注。
健康告知宽不宽松,不是看条款数量,而是看对疾病种类的限制、对身体健康程度的要求有多苛刻。有些产品不仅对你的身体状况有要求,还对你的生活习惯、投保历史、甚至家人的身体情况有要求🤣,比如某寿险的健康告知多达11条,其中3条是↓
• 有无酒精滥用或每日饮白酒200ML以上?
• 您近亲属(父母、子女、兄弟姐妹)中是否有人患有多囊肾或有2个及以上在60周岁前患心脏病、脑血管疾病、糖尿病、癌症或其它任何遗传性疾病?
• 您是否曾被保险公司解除合同、拒保、延期、条件承保或有过任何形式的人身索赔?
看完光速后退3米。
▎理赔容易:免责条款越少越好
免责条款是啥?一旦你因为这些免责条款里的情形导致死亡,保险公司拒绝赔付。
比如最常规的免责条款,投保人故意杀害或伤害被保险人,死于战争、暴乱、核辐射等。免责条款越少,意味着理赔条件宽松,发生理赔纠纷的概率越小。
▎一线城市建议投保至70周岁
生活在一线城市,很多人都是在三十岁以后买房,还完30年的巨额房贷已经六七十岁了,所以如果经济宽裕,建议投保至70岁。
如果条件不允许,至少投保到60岁,此时你已退休,可以卸下家庭重担,而孩子已经长大成人、该学会独立撑起一片天。
▎保额要充足
保险金留给家人,用来赡养你的父母、养育你的孩子、支付日常生活开支,偿还你来不及还清的房贷、车贷等!所以,家庭经济支柱的身故保额>家庭负债总额。
注意了,是身故保额要大于家庭负债总额,可能包括寿险、重疾险中的身故保额总额。
比如,铁柱作为家庭经济支柱,上有老下有小,还背负着132万的房贷,因此投保时必须思考“假如铁柱倒下,家庭如何维系?”铁柱的投保方案是:定期寿险(100万)+包含身故责任的重疾险(50万),共计150万身故保额。
当然,保险公司对不同城市、不同年龄的人士投保有不同的保额限制。比如某款寿险规定:
18-40周岁,北上广深杭州宁波南京苏州可投保保额最高为200万(无社保为150万元),二类城市最高为150万(无社保为100万),其他城市最高100万(无社保为50万)。如果年龄为41-50周岁,可投保的最高保额会更低。
总之,在配制保险方案的时候,关注一下寿险的投保限额,合理分配保额。如果想投保更高保额,可以试着提供体检资料、财务收入资料,用来证明你身强体健、且你的收入值得你拥有更高保额。
此外,请收下一枚建议:缴费期限越长越好。比如,某款定寿的缴费期限可以选择趸交、10年、20年或30年交,建议选30年缴费的,减轻每年的缴费压力,杠杆率也更高。
以上,挑选要素总结完毕。
每天都收到很多询问:XX款保险怎么样?怎么说呢,很想帮大家解答,但细读一款保险的条款,至少需要一到两个小时,不太可能及时回复每个人,所以统一呱唧呱唧:
测了没进入推荐名单的,说明不是五星推荐。没测的,可根据钱多多总结的挑选要素自行挑选,再问,再问我就👇
成人寿险终极PK
搜罗全网,整理出23款成人寿险产品,包括3款一年期、16款定期、4款终身寿险。一年期、终身寿险的产品信息供大家自取参考,本文重点对比16款定寿!谁是战斗机?谁是战五渣?测测便知↓
▲ 产品数据标注可能会有错误及疏漏,如有发现还请指正。
16款定期寿险酣战过程↓
▲ 评测产品的入选条件是:保障期限至70周岁,保额含50万、100万(低于50万的也未整理)。
根据五大灵魂挑选要素进行评测,绿色说明表现优秀,最终推荐的只有6款!
投保寿险,提醒三件事
➊
寿险一般只能自己给自己投保
影视剧里不乏杀害亲人骗取保险金的桥段,为了避免道德风险,大部分寿险只能自己给自己投保,少数产品可以为他人投保。
线下投保寿险,被投保人必须亲笔签名才会生效。线上投保寿险,没有签名这一环节,所以大部分保险公司要求:投保人和被保险人必须是同一人,别人不能帮你投。
➋
投保时可以指定受益人
受益人,就是指被保险人不幸离世后接受这笔保险金的人。受益人可以指定,无指定受益人的,按继承处理,不用担心理赔问题。
➌
买了任何保险,第一时间告诉家人!
真的,别笑,很多人买完保险,悄么悄的可能只有自己知道。保单随意一放,时间一长鬼都不知道在哪。如果是线上投保,也许不知保单为何物,保单号也淹没在短信箱里被雪藏。
胖友们,钱多多奉劝一句:买完保险,第一时间同步家人,然后整理/打印保单信息统一存放!
也许你还想问↓
你说的这些保险公司我没听过,靠谱吗?
首先,没听过,可能是你的问题,检讨一下。
其次,国内性价比高、卖得好的寿险产品,往往来自“小”公司。这点,“大”公司需要检讨。可能你也发现了,寿险是一种颇为神秘的险种,保险公司对它低调处理,滔滔不绝的代理人可能也闭口不谈。为啥?保费低、保额高,佣金比例普遍低呗。
最后,在中国,至今没有保险公司倒闭过。保险是民生问题,政府对于稳定的要求是压倒一切的。所以,中国的保险监管非常严格、非常全面,假设保险公司真的经营不善,不等它倒闭,保险保障基金就会介入。
我们用心评测、客观推荐,评测结果和选购观点供大家参考,如何选择是每个人的自由。
最后,钱多多呼吁!请疼惜家里那位赚最多、却可能活在食物链最底端的TA。头发没少掉,工资按时交,买了寿险,受益人不是自己,一曲《爱的奉献》献给TA。
- END -
买保险是未雨绸缪
愿您买了却永远用不上
我们是放心选,希望和你一起过上更好的生活~
值友4042274560
校验提示文案
Mqf007
校验提示文案
四分之三酒
校验提示文案
大宁JQK
校验提示文案
二宗
校验提示文案
哎呦喔呿
校验提示文案
汉风
校验提示文案
碎碎的梦想
校验提示文案
cc-echo
校验提示文案
依盈莹
校验提示文案
欧阳大飞
校验提示文案
ReggieJ
校验提示文案
Tomorrow85
校验提示文案
心情物语
校验提示文案
aPan昵称已被抢
校验提示文案
瘟神蜀黍
校验提示文案
寒月如霜
校验提示文案
GENREN
校验提示文案
fdxwb
根本看不清楚
校验提示文案
creasting
校验提示文案
fdxwb
根本看不清楚
校验提示文案
GENREN
校验提示文案
chizhejiao
疾病不挑人,越穷越要买。
我给自己选的太平新出的福禄康瑞,根据个人经济能力目前保额30万➕医无忧。这是对比了平安、太平洋、泰康以及英国保诚以后确定的。反观男友给家人买的金佑人生简直就是坑。不过没有对比来看也还是可以吧
校验提示文案
wlxj80
校验提示文案
monica0917
校验提示文案
万俟茵子1
校验提示文案
mao0819
校验提示文案
滋养生命活力
校验提示文案
寒月如霜
校验提示文案
cc-echo
校验提示文案
cc-echo
校验提示文案
qiushu163
校验提示文案
Na-Nana--Nanana---
校验提示文案
喵小柒
校验提示文案
瘟神蜀黍
校验提示文案
leftwall
校验提示文案
aPan昵称已被抢
校验提示文案
心情物语
校验提示文案
zbddd
校验提示文案
阿菜1205
校验提示文案