无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

2020-05-15 18:39:02 0点赞 3收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

之前,横琴人寿同一时期接连推出两款重疾险产品:优惠宝和无忧人生2020。

优惠宝,学名:横琴人寿优惠宝重大疾病保险,只可以选择保障至终身。

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

无忧人生2020,学名:横琴人寿琴心保重大疾病保险,可以选择保至70岁、80岁、终身。

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

无忧人生2020的推出,很大程度上是满足选择保至70岁(不带身故责任)这类人群的需求,这也是这两款产品在形态上的主要区别。

但随着无忧人生2020定期版下线,两款产品在形态上基本一模一样。

那面对同一公司极为类似的两款产品,一个疑问油然而生:无忧人生2020对比优惠宝,该如何选择?从4个方面来聊聊:

1、公司分析,靠不靠谱?

2、横向对比,保障如何?

3、价格分析,谁更划算?

4、投保建议,如何选择?

N1

公司分析,靠不靠谱?

随着互联网保险的发展,保险公司大小这个问题被无限放大,但至于大小怎么划分,每个人标准不同,结果不同。

但可以肯定的是,在国内这种“强监管”的政策下,每个公司都是安全的。

我见过很多这样的消费者,产品非常符合他们的需求,不管是保费、保险责任还是健康告知,可最后仅仅因为公司“知名度”而放弃选择。

因而,我们先来聊聊两款产品的承保公司——横琴人寿。

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

横琴人寿保险有限公司,由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司共同发起筹建。

成立日期:2016年12月28日

公司地址:珠海横琴自贸区

注册资本:20亿元人民币

2019年四季度综合偿付能力:170.4%

风险分类:A

偿付能力和风险分类表明,横琴人寿符合监管要求,运营状态良好。

N2

横向对比,保障如何?

保险是合同约束的条款,对重疾险而言,不管哪家公司哪个产品,怎么赔、赔多少都明确写进合同,受法律保护。

怎么赔、赔多少,无忧人生2020对比优惠宝,会有什么区别呢?

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

图示,我列出了这两款产品的基本形态,但还是很难直接看出无忧人生2020对比优惠宝的区别,我们来做个拆解:

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

1、重疾额外赔付

优惠宝:60岁前确诊重疾,额外给付60%基本保额;

无忧人生2020:50岁前确诊重疾,额外给付50%基本保额,51岁-60岁确诊重疾,额外给付60%基本保额。

也就是说,无忧人生2020对比优惠宝,若不幸50岁前罹患重疾,优惠宝可多赔付10%基本保额。

2、轻症、中症赔付比例

无忧人生2020对比优惠宝,轻症和中症赔付比例都略有提升,但我觉得这个区别不能成为买哪个产品的主导因素。

产品对比的维度很多,但最主要是抓主要矛盾,也就是对未来风险有重大影响的因素。

而无忧人生2020对比优惠宝,轻症赔付比例仅仅高了5%,这都是细枝末节,不会造成毁灭性影响。

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3、可选责任

无忧人生2020对比优惠宝,多了可选责任:心脑血管疾病二次赔付和少儿特定疾病额外赔付。

两者都可以附加恶性肿瘤二次赔付,赔付比例均为120%基本保额,但在非癌症到癌症的间隔期上,无忧人生2020为1年,而优惠宝是180天。

N3

价格分析,谁更划算?

保险是个特殊的商品,因为其无形的存在,加之生活压力带来的经济负担,我们最终选择买哪个产品,很大程度上是受预算影响的。

无忧人生2020对比优惠宝,谁的定价更有优势呢?我们一起来看看:

1、保障至70岁/80岁

无忧人生2020可以选择保至70岁/80岁,而优惠宝仅可以选择保障至终身,如果只想保定期,建议选择无忧人生2020就可以。

2、重疾+中症+轻症,保障至终身,不带身故责任

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

如表所说,整体差别并不大。对于未成年人群,无忧人生2020价格略高;对于成年人群,优惠宝价格略高。

3、重疾+中症+轻症,保障至终身,附加身故责任

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在选择附加身故责任后,无忧人生2020对比优惠宝,成年人群的优势就很明显了,在附加身故责任后,无忧人生2020的溢价更低。

4、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付,保障至终身,不带身故责任

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

在附加癌症二次赔付后,无忧人生2020对比优惠宝,成年人群的优势同样很明显,在附加癌症二次赔付后,无忧人生2020的溢价更低。

5、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付,保障至终身,附加身故责任

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

在附加癌症二次赔付+身故责任后,无忧人生2020对比优惠宝,成年人群的优势更加明显。在同时附加这两项责任后,无忧人生2020的溢价低很多。

6、附加心脑血管疾病二次赔付

无忧人生2020对比优惠宝,无忧人生2020可以选择附加心脑血管疾病二次赔付:

无忧人生2020对比优惠宝,谁更牛?

首次重疾为图示12种重疾,3年后,新发其余11种心脑血管疾病的一种或多种,再次赔付100%基本保额;

首次重疾非图示12种重疾,1年后,新发图示12种重疾,再次赔付100%基本保额。

对于高血压、糖尿病或有心脑血管家族病史的人群,可以考虑附加此项保障。

但要注意,此项附加责任,有两个不足需要了解:

1、不保障同种心脑血管疾病的复发;

2、12种病种不含脑中风后遗症。

N4

投保建议,如何选择?

整体来说,这两款产品都非常优秀,特别是在只选基础责任的情况下,责任类似,保费区别不大。

那无忧人生2020对比优惠宝,我们到底该买哪个呢?我的建议是:

1、注重重疾额外赔付,可以考虑优惠宝。

2、附加身故责任,无忧人生2020溢价更低,更值得选择。

当然,个人是不太建议加身故责任,毕竟每年多出的保费可以选择配置更高保额的定期寿险。

3、注重癌症二次赔付,并且能接受非癌症到癌症的间隔期为1年,那建议无忧人生2020,特别是女性。

4、对于未成年人,无忧人生2020更合适一点,毕竟可以附加少儿特定疾病额外赔付。

希望今天的文章能帮到您,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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