无忧人生2020对比优惠宝，谁更牛？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

之前，横琴人寿同一时期接连推出两款重疾险产品：优惠宝和无忧人生2020。

优惠宝，学名：横琴人寿优惠宝重大疾病保险，只可以选择保障至终身。

无忧人生2020，学名：横琴人寿琴心保重大疾病保险，可以选择保至70岁、80岁、终身。

无忧人生2020的推出，很大程度上是满足选择保至70岁（不带身故责任）这类人群的需求，这也是这两款产品在形态上的主要区别。

但随着无忧人生2020定期版下线，两款产品在形态上基本一模一样。

那面对同一公司极为类似的两款产品，一个疑问油然而生：无忧人生2020对比优惠宝，该如何选择？从4个方面来聊聊：

1、公司分析，靠不靠谱？

2、横向对比，保障如何？

3、价格分析，谁更划算？

4、投保建议，如何选择？

N1

公司分析，靠不靠谱？

随着互联网保险的发展，保险公司大小这个问题被无限放大，但至于大小怎么划分，每个人标准不同，结果不同。

但可以肯定的是，在国内这种“强监管”的政策下，每个公司都是安全的。

我见过很多这样的消费者，产品非常符合他们的需求，不管是保费、保险责任还是健康告知，可最后仅仅因为公司“知名度”而放弃选择。

因而，我们先来聊聊两款产品的承保公司——横琴人寿。

横琴人寿保险有限公司，由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司共同发起筹建。

成立日期：2016年12月28日

公司地址：珠海横琴自贸区

注册资本：20亿元人民币

2019年四季度综合偿付能力：170.4%

风险分类：A

偿付能力和风险分类表明，横琴人寿符合监管要求，运营状态良好。

N2

横向对比，保障如何？

保险是合同约束的条款，对重疾险而言，不管哪家公司哪个产品，怎么赔、赔多少都明确写进合同，受法律保护。

怎么赔、赔多少，无忧人生2020对比优惠宝，会有什么区别呢？

图示，我列出了这两款产品的基本形态，但还是很难直接看出无忧人生2020对比优惠宝的区别，我们来做个拆解：

1、重疾额外赔付

优惠宝：60岁前确诊重疾，额外给付60%基本保额；

无忧人生2020：50岁前确诊重疾，额外给付50%基本保额，51岁-60岁确诊重疾，额外给付60%基本保额。

也就是说，无忧人生2020对比优惠宝，若不幸50岁前罹患重疾，优惠宝可多赔付10%基本保额。

2、轻症、中症赔付比例

无忧人生2020对比优惠宝，轻症和中症赔付比例都略有提升，但我觉得这个区别不能成为买哪个产品的主导因素。

产品对比的维度很多，但最主要是抓主要矛盾，也就是对未来风险有重大影响的因素。

而无忧人生2020对比优惠宝，轻症赔付比例仅仅高了5%，这都是细枝末节，不会造成毁灭性影响。

3、可选责任

无忧人生2020对比优惠宝，多了可选责任：心脑血管疾病二次赔付和少儿特定疾病额外赔付。

两者都可以附加恶性肿瘤二次赔付，赔付比例均为120%基本保额，但在非癌症到癌症的间隔期上，无忧人生2020为1年，而优惠宝是180天。

N3

价格分析，谁更划算？

保险是个特殊的商品，因为其无形的存在，加之生活压力带来的经济负担，我们最终选择买哪个产品，很大程度上是受预算影响的。

无忧人生2020对比优惠宝，谁的定价更有优势呢？我们一起来看看：

1、保障至70岁/80岁

无忧人生2020可以选择保至70岁/80岁，而优惠宝仅可以选择保障至终身，如果只想保定期，建议选择无忧人生2020就可以。

2、重疾+中症+轻症，保障至终身，不带身故责任

如表所说，整体差别并不大。对于未成年人群，无忧人生2020价格略高；对于成年人群，优惠宝价格略高。

3、重疾+中症+轻症，保障至终身，附加身故责任

在选择附加身故责任后，无忧人生2020对比优惠宝，成年人群的优势就很明显了，在附加身故责任后，无忧人生2020的溢价更低。

4、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付，保障至终身，不带身故责任

在附加癌症二次赔付后，无忧人生2020对比优惠宝，成年人群的优势同样很明显，在附加癌症二次赔付后，无忧人生2020的溢价更低。

5、重疾+中症+轻症+癌症二次赔付，保障至终身，附加身故责任

在附加癌症二次赔付+身故责任后，无忧人生2020对比优惠宝，成年人群的优势更加明显。在同时附加这两项责任后，无忧人生2020的溢价低很多。

6、附加心脑血管疾病二次赔付

无忧人生2020对比优惠宝，无忧人生2020可以选择附加心脑血管疾病二次赔付：

首次重疾为图示12种重疾，3年后，新发其余11种心脑血管疾病的一种或多种，再次赔付100%基本保额；

首次重疾非图示12种重疾，1年后，新发图示12种重疾，再次赔付100%基本保额。

对于高血压、糖尿病或有心脑血管家族病史的人群，可以考虑附加此项保障。

但要注意，此项附加责任，有两个不足需要了解：

1、不保障同种心脑血管疾病的复发；

2、12种病种不含脑中风后遗症。

N4

投保建议，如何选择？

整体来说，这两款产品都非常优秀，特别是在只选基础责任的情况下，责任类似，保费区别不大。

那无忧人生2020对比优惠宝，我们到底该买哪个呢？我的建议是：

1、注重重疾额外赔付，可以考虑优惠宝。

2、附加身故责任，无忧人生2020溢价更低，更值得选择。

当然，个人是不太建议加身故责任，毕竟每年多出的保费可以选择配置更高保额的定期寿险。

3、注重癌症二次赔付，并且能接受非癌症到癌症的间隔期为1年，那建议无忧人生2020，特别是女性。

4、对于未成年人，无忧人生2020更合适一点，毕竟可以附加少儿特定疾病额外赔付。

希望今天的文章能帮到您，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。