重大疾病保险病种类型---一文详解！

重疾险作为健康险中比较复杂的险种，按照保障期限分为定期重疾险和终身重疾险；按照是否含有身故责任分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。

一、重大疾病保障类型？

（1）定期重疾险：

定期重疾险是指为被保险人在保障期间内提供重疾保障，期限可以按照年数确定，如20年、30年，也可以按照被保险人的年龄确定，如保障至60周岁、70周岁、80周岁。

适合人群：

定期重疾险的保费比较便宜，比较适合经济基础一般的人群。资金不是很充足，用低保费换取高保障，既有了保障，又不会对家庭经济造成压力，而且可以根据自己的需求在一段时间内得到一份不错的保障。

（2）终身重疾险

终身重疾险简单来说，就是不设固定期限，活多久保多久，保障一辈子的保险。因为保障期限长，所以保费也比定期重疾险（保到70岁或80岁）要贵。

适合人群：

由于终身重疾险的价格比较贵，一般终身重疾险产品都会含有身故责任，所以价格会贵一些。比较适合有经济能力的人群，这类人群通常在事业上都小有成就，终身重疾险的保费不会给投保人造成经济上的负担。

（3）消费型重疾险

消费型重疾保险类似于商场购物，购买了就是消费掉了，到期没有出险不返还任何费用。虽然不能在期满时拿到返还的保险金，但是消费型重疾险一般都是保障短期，缴费较少，也比较适合大众的需求。

适合人群：消费型重疾非常适合预算不是特别多，正在奋斗期的年轻人。

（4）储蓄型重疾险

无论是否得病，保险公司最终都至少要赔付一次保额，类似于你把钱存在了保险公司，利息用来交纯重疾的保费，有点像储蓄类的金融产品。

适合人群：储蓄性重疾险相对消费型重疾险更贵，有病保病、没病赔钱！适合经济条件比较富裕的人群，交费能力强人群。

二、重疾险产品分哪几类？

①按照保障期间分：有长期跟一年期，长期又分为终身、定期以及到一定年限。

②按照责任分：有的含身故责任，有的不含，有的还有两全责任。

③按照保障次数分：有重疾单次赔付的，有多次赔付的。

④按照保障范围分：有纯重疾，有含轻症或中症的。还有其他各种细节，比如重疾分组跟不分组的，癌症赔付一次跟赔付多次的。

其实现在热销的重疾险主要是以下两大类：

1、保终身，含身故责任，多次赔付。

2、保终身或者定期，不含身故责任，单次赔付。

其中第一种是市场上的主流，126款重疾中110多款都是这种。第二种几乎都是网销重疾险，目前市面上有十几款。

三、如何挑选重疾险？
重疾险的责任越来越多，条款越来越复杂，但记住以下几个点，就能较为准确的选出比较好的产品。

（1）重点关注轻症或中症责任。

首先高发轻症一定要有。有的产品就是数量上跟其他没有区别，但是前十大高发轻症只有4-5个，那么这种产品的实用性就会大大降低，而且也非常容易造成理赔纠纷。

关注轻症是否分组以及是否有间隔期，不分组肯定比分组好，没有间隔期肯定比有间隔期好。

（2）关注重疾的分组以及两次赔付的间隔期。

当然这一条是针对多次赔付的重疾险，也是目前市场上的主流。多次赔付就是说罹患一次重疾后，合同不结束，还能继续赔付。

多次赔付重疾险两种形态：一种是重疾不分组，间隔期1年起。一种是重疾分多组，每组赔付一次，间隔期半年起

（3）癌症多次赔付责任。

现在越来越多的产品有了癌症多次赔付责任。这个责任有的是间隔3年，有的是要间隔5年，有的需要癌症治愈后开始算间隔期，有的是罹患癌症后就开始算间隔期。这里面我们要知道，间隔5年几乎不值太多钱，但有总比没有好，如果需要增加不少保费去购买这个责任，就没有太大必要了。间隔三年的产品要选择不管是持续，复发，新得都赔付的产品。

（4）根据自己的健康状况来选择产品。

因为每家重疾险的核保倾向是不一样的。同样一种疾病，可能不同公司会给不同的核保结果。所以我们在选择产品的时候，一定要跟保险顾问说清楚自己的身体情况，还有就是，如果对核保拿不准，还可以选择多家投保的方式来投保。

（5）并非绝对的一分价钱一分货。

比如30岁男购买50万保额的重疾险，30年缴费，目前比较好的价格区间在12000-15000。而这个价格还是那些保障非常好的产品，所以高于这个价格，必然会有某些溢价。当一个重疾险价格贵的有点离谱的时候，我们就要小心。最好的办法，就是找一个专业的、中立的保险顾问来帮你选择。

重大疾病保险种类较多，不同类型的重疾险保障的目的不太一样，保障范围也差的比较多；所以测评最好在同类型产品之间进行对比。