防癌险，你无视，不代表没人视若珍宝！

今天再聊聊防癌险的话题。

有句老话，铁打的重疾险，流水的防癌险。

有了重疾险还要防癌险做毛线用？

小智君以前的文章里也曾吹捧过重疾险的地位，重疾险在位，防癌险只能唯二。

今天，在北方的凛冬中冷静点儿，防癌险有时缺它不可！

看个例子。

前不久曾经在朋友圈刷屏的33岁妈妈陪孩子写作业气到脑梗住院的事件。

患者就有高血压家族史，训孩子的时候情绪过于激动，结果导致自己出现言语不能、大舌头、右手写字笨拙等症状。

后来虽然这位妈妈的病情稳定下来，但是今后将需要长期服药。

这种情况下，今后如果想买重疾险肯定是没戏了，只能考虑防癌险。

为什么呢？

因为防癌险相对核保宽松啊。

多数防癌险的健康告知并不会涉及高血压、脑中风、冠心病等心脑血管疾病，三高人群、糖尿病患者也可以投保。

核保宽松，保费又比重疾险便宜，合理吗？

小智君回答你们，相当合理！

核保宽松，主要是因为防癌险只保癌症，不保心脑血管疾病和糖尿病，所以才无须告知。

所以，不要天真地以为一款保险产品可以当做羊毛来薅，你可以利用保险来转移潜在的风险，但是把它当做占小便宜的途径就真的是想多了。

例子中的这位妈妈有高血压家族史，实际上高血压患者罹患心脑血管疾病的概率远高于常人，而心脑血管疾病并不属于防癌险保障的范畴。

所以，如果有资格最好还是先买重疾险，尤其是有高血压、糖尿病家族史的人，一定要趁自己健康的时候尽早投保。

如果有三高或者糖尿病等问题，可以考虑优先投保防癌险。

小智君在以前的文章里也提到过，防癌险针对下列人群的意义更为明显：

1、家庭属于低收入人群；

2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员。

3、有癌症家族史的人员；

4、50岁以上的中老年人；

5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。

因其核保相对宽松，又是被重疾险拒保人群的收留站，有过三高等病史还想买份防癌保障，防癌险做到了！

细看防癌险

看了上文，很多朋友应该想认真了解一下防癌险。

首先，了解防癌险，先要知道它跟重疾险的区别。

防癌险vs重疾险：

上图结论：重疾险的保障范围大于防癌险！

1、重疾的保障范围=癌症+其他疾病，凡是重疾险，肯定包含防癌。

另外，除了癌症以外，急性心梗、双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失、瘫痪、Ｉ型糖尿病啊等等…都在重疾的赔付范围里。

并且现在很多公司为了提高竞争力，还会在规定的25种之外，多给自家的重疾险添一些病种，覆盖率挺全。

2、而防癌险只保恶性肿瘤（癌症）。

根据国家癌症中心发布的数据表明，中国癌症发病前十如下：

从保险公司发布的数据来看，恶性肿瘤占了重疾险理赔率的60%。

明显重疾险的保障覆盖了防癌险，所以只买重疾险当然OK。

但从上文也知道重疾的核保一向严格，身体条件要好，年龄也有限制，越大保费越贵。

所以，重疾险要买赶紧买。

现在最高发的虽然是癌症，但重疾险里的很多常见疾病，比如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病，都要60岁往上才高发。到时候想买都买不了。

防癌险有适合人群，重疾险同样也有：

健康状况良好，且满足核保要求的；

希望自己的健康保障较为全面的；

资金比较充裕的；

追求更长远保障的。

给付型的防癌险vs补偿型防癌险：

防癌险分为两类。

给付型的防癌险，只要确诊癌症就一次性理赔，类似于重疾险；

补偿型的防癌险，跟医疗险一样属于事后报销的类型，也叫防癌医疗险。

通常所提的“便宜的防癌险”，实际上都属于后者，防癌医疗险。

这种保险往往是一年期产品，虽然价格便宜，但也存在停售的风险。产品一旦停售，即使老客户也不能再续保，需注意。

给付型的防癌险，这种产品大多是长期险，可以保障10年、20年，或者直接保障终身，保障期间内不用担心产品停售的问题。

区别总结如下：

给付型防癌险：优势：保证续保，直接赔付；劣势：保额较低，保费相对较高，年龄越大逾是如此；

防癌医疗险：优势：保额高，保费相对较低，最高投保年龄更高；劣势：不保证续保。

长期的防癌险虽好，但是保额一般只有10万。这点钱，往ICU病房里一住，怕连一个月都撑不下去。所以补充一份短期防癌医疗险，也是很有必要的。虽然不保证续保，保费也会随着年龄的增长而上升，但现在有几款防癌医疗险，性价比确实杠杠的，值得考虑。

最后，存在即合理，防癌险的作用有时同样无可替代。买重疾险还是防癌险，都应该从自身的经济情况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合考量与判断。