女性常见疾病投保指南

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哈喽，象爸爸下班闲来无事，继续创作一下。今天讲一下女性非健康体的投保思路：

我们都知道核保结论无非两种：可投、不可投。

具体看下图：

标准体就是身体健康、无问题，这种风险低，保险公司来者不拒，但对于身体有异常的人来说，可就没那么友好了。

不过别慌，很多事情没有想象中的那么严重。针对女性常见疾病投保情况，我按表格给大家具体讲讲：

乳腺类疾病

01 乳腺增生

2017年中国癌症最新数据报告显示，大城市女性乳腺癌的患病风险最高。乳腺增生，更是普遍存在。

常出现在25~45岁的女性身上，主要是由于内分泌激素失调引起的。但很多人并没有把它当病看，一般医生也只是说“观察”一下就行。

其实，乳腺增生在种类上分为：生理性增生和病理性增生。

生理性增生，比如女性经期会出现的乳房胀痛，这属于正常生理现象。

病理性增生，一般常见的是囊性增生，会根据严重程度进行分期。最常见的乳腺小叶增生，临床上95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系，所以有乳腺增生也不必心慌。

核保情况：

▲医疗险——最常见的核保结论就是责任免除，对乳腺疾病及其并发症、后遗症等引起的治疗做除外责任。

▲ 重疾险——则要看增生的性质和严重程度，单纯增生，无结节，可以正常承保。

一般的乳腺增生不会有太大影响，注意合理饮食，避免恶化形成纤维瘤或结节，不然投保会比较麻烦。

02 乳腺纤维瘤

18~25岁的姑娘比较常见，症状一般是乳房出现肿块，但是没有明显的疼痛感。虽乳腺纤维瘤癌变的可能性很低，但要及时诊断治疗，避免病情恶化。

核保情况：

▲ 医疗险——如果手术切除达1年以上，且诊断为良性，可以标准体承保。如：平安e生保

如果没有进行手术或者不满1年，保险公司可能会免除相关疾病、并发症的责任。

▲ 重疾险——动过手术，复查无异常，可标准体承保。部分重疾只要求手术满6个月以上即可。

虽然乳腺问题不一定会危及生命，但想要安心投保的女神们，还是要重视乳腺健康，按时体检，需要手术的及时进行切除治疗。

宫颈类疾病

01 宫颈炎

有些人会把宫颈炎误认为是宫颈糜烂。其实，宫颈炎是导致宫颈糜烂的一个原因。

另外宫颈糜烂不是病，是“宫颈柱状上皮异位”的生理现象，健康告知中不会有”是否患有宫颈糜烂“这一项，所以一般宫颈糜烂对投保没有影响。

但若曾被诊断宫颈炎，就要依情况而定了。

核保情况：

▲ 医疗险——如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，正常投保。这是平安e生保的智能核保结论。

▲ 重疾险——除非有癌变的危险，才会被拒保；一般轻度情况，没什么影响。

02 宫颈肌瘤

在30-50岁的女性中发生率高达20%-25%，虽然癌变率不高，但只要有癌变的可能性，核保自然就严格。

核保情况：

▲ 医疗险——如果尚未切除且肌瘤小于50mm，购买医疗险会有除外责任的结论。这个结论是尊享e生的智能核保结果。

▲ 重疾险——不同的年龄、临床症状、肌瘤大小都各不相同，保险公司会根据具体情况给出不同的结果。

以哆啦A保为例，对于半年内超声检查，肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰的仍是可以标准体投保的。

甲状腺疾病

甲状腺是一个身体的内分泌腺体，激素分泌异常的话，会出现甲状腺结节、甲亢、甲减等问题。

尤其是甲状腺结节，是近年来出现频率很高的疾病，还偏爱女性。

核保情况：

▲ 医疗险——通常是甲状腺导致的疾病及其并发症除外责任。

▲ 重疾险——线下投保，可能会根据病历、体检综合判断。线上投保，患有甲亢、甲减，只要不是很严重，痊愈超过一定时间，然后指标和功能已经恢复正常，可以按标准体承保。如：哆啦A保。

而对于甲状腺结节，有些产品要求手术治疗或者确诊良性，核保也会通过的。

总结

因保险公司和购买渠道不尽相同，得出的核保结论可能存在偏差，这里仅提供一些引导和参考。

其实多数患有女性常见疾病的，都可有机会标准体投保，不用太悲观。

干货干货，附上《女性常见疾病「重疾险」核保指引》，希望可以帮到你，谢谢，再见！