保险测评 篇一百二十五:新规还没踪影,重疾险目前最推荐产品榜单!

2020-10-14 13:24:49 3点赞 10收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello,我是逗逗酱~

随着重疾新规修改在即,许多保险公司不再上新品,而且一些优秀重疾险也都相继下架或调整。

不过到现在,重疾新规还没信……真是急死个人。

新规还没踪影,重疾险目前最推荐产品榜单!

所以我们还是立足眼下,早买早保障。

但由于重疾险逐渐向复杂产品进化,不仅形态多、保障杂,而且保费占比大、决策难度高,是保险配置里最难啃的一块骨头。

所以普通人想要从中找到适合自己的,需要在足够研究和了解后,再下手。

而保险产品评测是吐逗保一直坚持做的事情,目的就是帮助大家去辨别哪些产品值得买,又适合什么人群购买。

因此为了帮助大家省时省力,更直接、更快速的选到自己真正合适的保障型产品。

逗逗酱连夜肝了上百款成人重疾险,吐血为大家整理出「 目前成年人最值得买的单次赔付重疾险榜单 」,并提供给大家当前最优的投保建议,供大家参考。

PS:先带新同学复习一趴,老盆友们或着急的人儿,可移步第2 part,直接看评测结果。

一、关于重疾险

首先要明确定义。

重疾险:是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病后,符合合同约定的理赔标准,保险公司会把钱一次性给你,属于“给付型”。

但需要注意,不可以直接笼统的认为重疾险是一旦确诊重疾就可以获得赔偿。

严格意义上来说,重疾险的理赔是需要符合合同约定才能赔付!

并不是说你一旦得了这个病,保险公司就一定会赔,很多时候他会要求你病到某种程度,甚至必须进行了某项手术,才能赔付。

所以大家需要仔细查看保险条款,正确理解重疾险的保障。

而重疾险的真正意义就是“收入补偿”;

这笔赔付金被保险人可以任意支配,不仅可以为重大疾病提供医疗费用保障,让我们更好的接受疾病治疗;

同时还可以在患病后为家庭提供经济来源保障,补偿我们在治疗和康复期间的收入损失,这些都是重疾险的重要价值所在。

具体重疾险应该如何挑选?可参考这两篇文章:

  • 《如果挑选重疾险?超详尽攻略拿走不谢》

  • 《有了长期医疗险,我们还需要重疾险么?》

OK,话不多说,下面开始好险推荐~

二、成年人单次赔重疾险投保推荐

逗逗酱整合了目前市场在售的上百款单次赔付重疾险,优中选优,精挑细选出11款热销重疾险产品,可保定期也可保终身;

综合性价比都很高,各具特色,可以全方位满足不同需求的人群。

具体产品如下:

  • 瑞泰瑞盈

  • 百年康惠保

  • 百年康惠保旗舰版

  • 瑞华康瑞保

  • 百年康惠保2.0

  • 昆仑健康保2.0

  • 大家超惠保

  • 信泰超级玛丽2号Max(又名达尔文惠享版)

  • 信泰超级玛丽3号Max

  • 信泰达尔文3号

  • 光大永明达尔文(易核版)

保障全不全,价格贵不贵,都在下方产品横向对比图中:

(双击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(双击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

同时这些热门重疾险针对11种高发轻/中症的覆盖全面,病种设置也都合理;

其中达尔文3号的保障力度最优异,对5种高发的中/轻症都可以赔付2次,超惠保和健康保2.0覆盖的最为全面:

(双击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(双击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

买重疾险一定要明确自己的需求,毕竟适合自己的才是最好的。

而这11款重疾险的保障内容各具特色,在“面对人群”和“产品定位”上也各有不同。

具体如何选择?逗逗酱给出如下投保建议:


1、保至60岁

首选「☞瑞泰瑞盈 」

  • 投保不限制职业,高危职业都可以投保;

  • 健康告知宽松,没有询问BMI;

  • 投保年龄广,最高投保年龄可达70岁,70周岁前都能买,市场少有,老人可以重点考虑;

  • 缴费期限长,支持保至60岁、缴费至60岁,保至70岁、缴费至70岁。

不过需要提醒一下,瑞泰瑞盈是消费型纯重疾,只能满足基本的重疾保障;

不含中症、重疾额外赔付等责任,可选轻症责任,仅赔付1次,25%保额。

所以瑞泰瑞盈更适合预算有限的年轻人和工薪家庭,交到 60 岁,保到 60 岁,费率优势明显;

或是给上年纪的父母购买,51-70岁可以买到20万的保额。

2、保至70岁

推荐入手「☞ 瑞华康瑞保 」、「☞ 康惠保旗舰版 」;

瑞华康瑞保和康惠保旗舰版,这两款重疾险的基础保障责任,很相似。

都含重疾+中症+轻症保障,以及被保人中轻症豁免。

不同的是,瑞华康瑞保的线上免体检保额最高可以买到80万,这个额度算是市面上免体检限额中最高的;

同时40周岁前投保,前10年初次罹患重疾可以额外多赔30%,且轻症自带原位癌多次赔付。

而康惠保旗舰版则是可选成人/少儿特疾额外赔付,以及最全的投保人豁免。

如果想要保至70岁的朋友,可以在“瑞华康瑞保”、“康惠保旗舰版”中挑选符合自身需求的,保障都足够用。

3、保至80岁

首选「☞健康保2.0」;

  • 投保年龄范围广:28天-60周岁皆可投保;

  • 核保宽松:肺结节有机会投保;

  • 无职业类别限制:如“海员、警察、消防员、矿工、高空建筑工人”等高危职业人群,都可以买;

  • 可选保障丰富:可附加“成人/少儿特疾额外赔付、重疾医疗津贴金、以及癌症二次赔付责任”。

所以想要保至80岁,且保费较低、保障还全的,选“健康保2.0”准没错。


4、保至终身

一步到位保终身,信泰家的这三款是首选:

  • 超级玛丽2号Max

  • 超级玛丽3号Max

  • 达尔文3号

(1)看重性价比

无论男女,首选「☞超级玛丽2号Max」。

不仅重疾保额充足,60周岁前确诊重疾,可额外赔付60%基本保额;

而且中症、轻症赔付比例也都位于市场前列;

其中轻症更是自带“不同部位的极早期恶性肿瘤/病变可多赔1次,45%基本保额,无间隔期”。

总体来说,无论男女,都很适合入手“超级玛丽2号Max”,性价比超高。

若是女性朋友投保,可以附加癌症二次赔付,也很合适。

(2)追求保障全面

  • 女性:保终身,首选「☞超级玛丽3号Max」;

  • 男性:保终身,首选「☞ 达尔文3号」。

要知道重疾险里,理赔最多的重疾:

  • 一是癌症;

  • 二就是急性心梗、脑中风这样的心脑血管疾病了。

所以癌症和心脑血管疾病的保障,绝对不能忽视;

曾有再保发布数据显示,女性恶性肿瘤相比男性更为高发,而男性是心脑血管疾病尤为高发。

所以大家在选择保障终身的重疾险时,应有所针对,逗逗酱推荐:

①女性:入手「☞超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max最主要是强化了60岁前的重疾、中症、轻症的保障力度,全面覆盖了60岁前这段时间是最重要的家庭顶梁柱阶段。

60岁前首次确诊重疾、中症、轻症,都能额外赔付一定比例的保额:

  • 重疾:赔1次,100%保额,60周岁前初次确诊重疾,额外赔付高达到80%保额;

  • 中症:赔2次,60%保额/次,60周岁前初次确诊中症,额外赔付15%保额;

  • 轻症:赔3次,45%保额/次,60周岁前初次确诊轻症,额外赔付10%保额。

这赔付比例是目前市场中最高的!基础保额非常充足。

而且轻症也含极早期恶性肿瘤/病变,可额外赔付1次,45%基本保额,无间隔期。

所以如果追求保障全面,兼顾性价比,且看重前期保障的朋友,推荐购买「☞超级玛丽3号Max」。

另外,超级玛丽3号Max的附加责任“癌症二次赔”的优势也很明显:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

超级玛丽3号Max的保障最充足,赔付比例上突破了一直以来的120%,第二次赔付150%保额,理赔条件也是目前最好的,赔付间隔期足够短,综合性价比高。

如果是女性朋友或有癌症家族病史的朋友,可以选择“超级玛丽3号Max附加癌症二次赔”。


②男性:入手「☞ 达尔文3号

达尔文3号和超级玛丽3号Max的保障很像。

重疾、中症、轻症赔付额度充足,处于市场前列。

其中重疾也含前期高额额外赔“60周岁前初次确诊重疾,可额外赔付80%基本保额”。

不同的是达尔文3号对心脑血管疾病的保障力度更强。

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

达尔文3号不用额外花钱,可享受“特定高发心脑血管轻症、中度脑中风可多赔1次”:

  • 中度脑中风二次赔:中症可以额外赔1次中度脑中风,赔付60%保额,终身有效;

  • 高发轻症二次赔:对高发轻症“不同部位的极早期恶性肿瘤/恶性病变”和“不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术”,可各额外赔付1次,且不影响原来的轻症赔付次数。

同时,还可以附加“心脑血管重疾二次赔”,第2次赔付比例高达150%保额,目前市场最高。

而且间隔期也很友好,同种疾病需间隔1年,新发仅需180天。

总体来说,达尔文3号相比同类竞品,无论是在保障内容,还是赔付比例,都更优秀。

如果是有抽烟、喝酒习惯,或是肥胖/高血脂、有心血管家族史的男性朋友,追求保障更全面的话,可以考虑「☞ 达尔文3号附加心脑血管二次赔责任」。

可以非常好的覆盖心血管疾病的高危风险,实用性很强。

5、其他需求

(1)想要纯重疾保障

  • 定期纯重疾:首选「☞康惠保 」;

  • 终身纯重疾:首选「☞超惠保」。

仅保障纯重疾(不含中症、轻症及其他保障)的话,保至70岁的康惠保和保至终身的超惠保,是目前全网纯重疾价格最低的。


(2)看重前症保障

推荐「☞ 康惠保2.0」,其含“前症”保障责任,保障12种前症,赔付1次,赔付15%保额,无间隔期,含被保人前症豁免;

前症将病种更细化,在一定程度上能降低理赔门槛,提供了更多赔付上的可能;

同时罹患前症后,还可以豁免后续保费,其他保障继续有效,对消费者更有利。


(3)身体健康异常人群

如果你有健康异常,上面这些重疾险又都买不了,那可以尝试「☞ 达尔文(易核版)」。

达尔文易核版的核保尺度超宽松;

对于很多其他重疾险易拒保的20多种常见疾病(如高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲状腺功能异常等);

达尔文易核版都放宽了限制要求,走智能核保,都有机会“加费承保”。

以上推荐的11款重疾险,基本都是目前最佳的单次赔付重疾险了。

各有各的特色,全部都经得住比较和推敲,适合不同人群需求。

而重疾险到底是选择保定期还是保终身,在《重疾险买定期还是终身好一点?》一文中有详细阐述(有兴趣的朋友点击“文章名”,即可查看);

如果投资理财能力较强、或预算有限的年轻人,适合购买“定期消费型单次赔付重疾险”。

保费低不占资金,后期如果想加保终身重疾也毫无压力。

如果在预算较充足的情况下,逗逗酱则更建议大家购买“终身消费型单次赔付重疾险”作为第一选择。

保障更全面,保费也不算贵,大多数人都能承担的起。

归根结底,大家还是要根据自身的实际预算和需求,参考逗逗酱给出的建议,进行评估,切实选择。

但无论选择哪一种,前提是不要牺牲保额。

此外,如果不是很土豪,想要身故保障,建议重疾、寿险最好分开购买,单独配置一份“定期寿险”,性价比会更高;

如果想进一步放大杠杆,“定期重疾+终身重疾”是很好的选择。

三、写在最后

总而言之,萝卜青菜各有所爱,没有最好的保险,只有最适合自己的保险。

如果你已经买了充足的重疾险,还想加保,可以等等新的重疾险出来。

但如果你还没有一份重疾险或者重疾险的保额很低,那建议抓紧时间,趁早上车~

尤其是如果身体已经有异常,那先上车更重要。

只要符合看对眼重疾险产品的投保条件(健康告知、职业类别等),大家皆可放心入手,都是当前最优的选择。

目前的重疾险,甲状腺癌、轻症保障都要更好,错过这村就没这店了。

如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问,最好是咨询我们后,再下手。

再唠叨一遍!保险产品有别于其他产品,切记不能拖延,早买早保障,找到当下适合自己的就是最好的。

如果今天的文章对你有所帮助,那就多多“转发分享”吧,爱你们~

最后,我是逗逗酱,愿你我都能选到适合自己的保险!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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