每个月能领多少养老金？怎么保障自己年老的生活？

人到中年，总会不自觉地想到以后，尤其是年老之后，丧失工作能力后的生活，幸福安详的老年生活，除了健康的身体和良好的心态，也需要足够的财富进行支撑。

那么交了那么多年的养老保险，到了退休的时候，每个月能够领取多少养老金呢？

预算养老金的计算

影响实际养老金的因素

商业养老储蓄险的选择

预算养老金的计算：

测算养老金的平台就是国家社会保险公共服务平台，需要进行养老金测算，就可以通过电脑或者手机浏览器中进行养老保险预算测算。

一个私企的普通工人，男，如果说有20年的工龄，养老保险个人账户有10万多元，当地上一年度在岗职工月平均工资是5000元，本人平均缴费工资指数预算在0.8左右。

那么基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=1800元+216元+1260元=3276元

但是这个只是预算养老金的计算方式，实际的养老金是与这个有些出入的，所以最终要以社保局计算的养老金为准。

影响实际养老金的因素：

影响实际养老金的因素是有很多的，但是主要是当地上一年在岗职工月平均工资，本人平均缴费工资指数，缴费年限，这三项可以说是对养老金起到了决定性的作用。

基础养老金的计算公式：

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%，其中本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

从中可以看到的是本人平均缴费指数对基本养老金的影响是最大的，所谓的本人平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。

这个指数的范围是在0.6-3

“社保缴费指数，是参保人员当年的缴费工资基数，与上年社平工资的比值。即等于参保人员的缴费基数，除以社平工资后的商数。这个比值或者商数的区间范围，必须控制在在0.6--3之间，一般参保人员的缴费指数在整数1的上下区间范围内浮动。”

——社保网

如果个人平均缴费基数为0.6时：

基础养老金=(5000元+（5000元×0.6）)÷2×20×1%=800元；
个人平均缴费基数为1.0时：
基础养老金=(5000元+（5000元×1.0）)÷2×20×1%=1000元；

个人平均缴费基数为3.0时：

基础养老金=(5000元+（5000元×3.0）)÷2×20×1%=2000元。

所以个人平均缴费基数的多少对基础养老金的影响是很大的。

但是即使实际养老金与预算养老金的计算结果一样，每月领取3000多元，现在国际经济并不是很良好，大宗商品价格上升，通货膨胀，未来并不明朗。

但是可以知道的是，每个月3000多元并不能够在退休之后很好的预防经济风险，更不用说年轻的时候，企业不规范，自己没有缴纳养老保险的意识，年老之后连最基础的养老金都没有。

所以在自己有限的能力范围内，再购买一份养老储蓄保险是很有必要的，能够在未来年老的时候再给予自己一份保障。

那么哪款养老储蓄保险很值得购买呢？

商业养老储蓄险的选择：

这里推荐中荷金生有约（优享版）养老年金保险，这是一款纯养老年金产品。

到了约定的领取时间，每个月都是会有一笔钱到账，能够领到105岁。

作为一款养老年金，中荷金生有约的特点还是很明显的。

保障期限灵活：

既可以选择保障终身，自己的养老金是平滑领取，也就是活得越久，领取的保险金越多。

还有一种是可以选择保障到开始领取后20年，这个时间段，可以说是养老的关键时刻，能够将领取的金额最大化，简单来说，就是在20年内把养老金领取完。

这个就等于退休之后可以多领一份终身的“工资”，活到老领到老。

上了年纪的老人可能还是独居，这个时候护理也是很重要的，这款保险专为老人设计了护理保险，给予老人全面的安排保障。

保单借款：

如果急用现金的话，可以在合同有效并且累积有现金价值的时候，最高申请现金价值的80%作为保单借款。

养老金的选择是因人而异的，在投保中荷金生有约之后，可以加保，减保来调整自己的需要，如果有明确养老规划的朋友，这款保险是值得考虑的。