光明慧选（定期版）养老年金保险，退休后养老水平测算

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、产品形态

光明慧选养老年金保险由光大永明人寿承保，产品保障如下图所示：

男性可选择领取养老年金年龄为：60/65

女性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65

二、养老水平测算

衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。

第1点：退休时每年能领多少钱

即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障

第2点：身故时能赔付多少钱

身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。

若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任

以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始定期领取20年为例：

领取年金至70岁时身故：每年领取养老金74400元，加上身故赔付，总计领取1948260元，复利收益3.29%。
领取年金至75岁时身故，养老金已领完：每年领取养老金74400元，75岁最后一笔10倍基本保额，总计领取2232000元，复利收益3.58%。

注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。

三、承保公司实力

光明慧选养老年金，由光大永明人寿承保。光大永明人寿成立于2002年4月，注册资本共54亿元人民币，总部位于天津。

2021年第四季度综合偿付能力为200.37%，风险综合评级A类，运营状况良好。

公司股东背景如下图所示：

四、配置建议

整体来说，光明慧选的养老年金收益处于较高水平，不过这款产品仅保障20年的给付，活的越久，对于你来说就越不划算，因为保终身的养老年金，活的久收益可以突破4%。

对于预期寿命较久的朋友，光明慧选的定期版本并不值得推荐。

如果大家想更全面、更专业的做好养老规划，可以留言京哥，我能为你找到全市场最符合你需求的产品。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以留言，看到后京哥会第一时间给予大家答复。