哪款重疾适合小孩？不分组多次赔重疾险？真的不分组吗？全国对比18款重疾险，哪些更容易赔付

创作立场声明：普及保险知识，关注儿童，关爱母婴

目前，大家都知道什么是重大疾病保险了，有的简称大病险，有的简称重疾险，而且重疾险又分为单次赔付，和多次赔付。尤其是小孩，生命周期更长，得多次重疾的几率比成人大，所以儿童特别适合购买多次赔付的重疾险。

但是多次赔付又分为多次分组和多次不分组。

多次分组的价格往往少于多次不分组，因为重疾分了几组，就是将近100种重疾分了几组，同组疾病中，只能赔付一次，这样就降低了理赔的概率

因此多次分组的价格要比多次不分组的价格便宜一些！但保障也就差了一点！

实际上通过条款研究，所谓的不分组重疾险中，还藏着一些猫腻，就是我今天要讲的“三同”条款的限制”

如果被保险人因同一疾病原因、 同次医疗行为或同次意外伤害事故， 导致初次发生本合
同所指的两种或两种以上的重大疾病， 本公司仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。

三同条款的限制，给不分组重疾打了个问号？因为三同条款相当于隐形分组了。

因此多次赔付重疾针对分组的分类应该是这样的：

直接说结论：通过研究对比18款不分组多次赔付重疾险，以下产品，无“三同”条款，更有利于消费者的多次重疾赔付：

同方全球新多倍保、工银安盛御享颐生
复星联合妈咪保贝、爱心人寿爱加倍、
中意悦享安康、中华福卓越版、
中英至尊守护、中英守护2019、
恒大万年康

以上推荐名单中，适合小孩优先购买的有：

• 1、同方全球新多倍保

• 2、工银安盛御享颐生

• 3、复星联合妈咪保贝

其他重疾险，适合小孩补充用

一、文章背景

现在的人们生活压力都大，好不容易赚点钱，想给自己配置个足额的保障，但是又怕被蒙，就自己研究，谁想到，保险越研究，越复杂。。。

为了解决这些人群的困扰，作为专业的保险经纪人，本人愿意教大家如何购买到最合心意的保险。并把我的研究成果，给大家借鉴 !

二、重疾险之“三同”条款的研究

比如，XX优加（升级版）重疾险的条款描述：

大家在挑选不分组多次赔付重疾险的时候，请注意，条款中是否有针对三同原因导致两种及以上重疾的“仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金”，类似这样的，就属于三同条款！

以上只是不分组重症赔付的三同条款比较。

实际上，有些分组重疾险也是有三同条款的限制的，辨别方法一样的

另外，目前大多数重疾险轻症和中症也是不分组的，也可以按照同样的办法辨别中症和轻症的“三同”限制条件！

比如，同方全球新多倍保的中症赔付条款就是不含“三同”限制的，因为他加了个“同时”，只要不是同时，就有机会获得赔偿，很人性化！

以上具体以各产品合同为准！如有不同意见，可留言交流，尽快改正！

三、有三同条款的重疾，怎么了？有什么影响？

条款中明确说明了，对于三同原因导致的重疾，只赔付一种！

比如被保险人得了白血病，获得重疾赔付，过了间隔期后要作骨髓干细胞移植，但是骨髓干细胞的原因是由于白血病，如果是有三同条款就不能赔付！

再比如，被保险人得了肝癌，获得重疾赔付，过了间隔期后要作肝脏移植手术，但是肝脏移植的原因是由于肝癌，所以不能赔付！而同方全球新多倍保、工银御享颐生等等却可以接着赔！

如果某人第一次得了重疾后，第二次的重疾是不是有很大概率跟第一次有关联性呢 ？如果有三同条款限制，是不是容易引起纠纷。或者拒赔？

所以三同条款就相当于隐形分组！这点必须要注意下！

尤其是父母给 小孩 买重疾险，通常要买终身多次赔付的重疾，因为小孩生命周期更长些，如果在意“三同”限制，就尽量避开！

另外，请大家注意，即使没有三同条款，还要注意的是多次赔付的间隔期，一般分组重疾间隔期为180天，不分组重疾的间隔期是一年。但是这个限制所有重疾都有限制。

最后介绍下我的业务范围：

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