重疾险保额不够怎么办？康惠保、健康保多倍版哪个更适合加保？

先提一个重要问题：为什么要加保？

随着重疾新规出台，不少好的旧重疾产品陆续下架，有的公司在这个关键时期，还推出了择优理赔服务。

难道这些就是加保一份重疾险的最重要原因吗？当然不是，有几点细节小开想提醒下大家：

为什么要加保？

01保额不充足

有的小伙伴可能因为预算、身体条件、年龄等原因，导致原来投保的金额少，不足以抵挡重疾带来的经济损失；
还有一部分小伙伴投保的比较早，感觉保额有些贬值，这种情况下，建议尽快补充保额。
小开的妈妈早期给小开投保了一份重疾险，保额5万，目前保额已严重缩水。
这种情况下，建议尽快补充保额。

■ 配置建议

优先考虑像 百年康惠保这种保障纯粹、且没有附加其他责任的纯重疾保障，价格便宜，而且杠杆率高，做到有效的保额提升。

如果预算充足的话，可以选择康惠保2.0 或者是昆仑健康保多倍版这种保障责任全面且性价比高的产品，能让重疾险发挥不止一次的保障作用。

02保障不全面

有一部分小伙伴保障配置的早，只有纯重疾保障，随着时间的推移，产品更新迭代，出现了各种更全面的附加保障。
比如癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、中症轻症甚至是前症保障等等，这时候因为预算也充足了，那就可以加保一些保障更全面的产品。

■ 配置建议

这部分小伙伴，优先建议选择康惠保2.0。

不仅含有中症轻症保障，创新前症保障，连患肺结节都有机会理赔。还有保额加持，60岁前确诊，赔付160%，含癌症二次赔付保障。还可附加二次心脑血管特疾保障。

不论从保障的哪一个层面来看，都很具有性价比。

02择优理赔政策

最近旧规要下架，很多小伙伴想加保，但也犹豫不决。新规好还是旧规好？针对这一点有些保险公司推出了择优理赔：旧版和新版赔付标准，哪个宽松按照哪个赔。

冠状动脉搭桥术，旧规要求开胸手术才理赔，新规切开心包就能赔，明显新规较好。

轻度甲状腺癌，众多周知旧规较好，可以100%赔付，新规只能按照30%赔付。

开通择优理赔的保险产品，要比单纯按照旧规或者单纯按照新规赔付要好很多。所以加保也建议小伙伴首选这样的产品。

■ 配置建议

目前开放择优理赔的保险公司并不是太多，百年康惠保系列以及昆仑健康保多倍版 是其中性价比较高的产品，要是注重择优理赔的小伙伴，建议考虑一下。

写在最后

其实小开觉得，现在不仅仅对于需要加保的朋友来说是个好机会，对于那些还没有投保的朋友来说，更是个不可错过的机会，毕竟新产品不管是从价格还是保障责任来说，都有一定的不确定性，而目前已有产品的优势，是有目共睹的。

最后提醒大家一下，自1月份起，包括这几款重疾险在内的产品，都要陆续下架了。具体时间如下：

有需要的朋友千万别错过。