10年交了17万，现在得了肺癌，保险凭啥不赔钱

星光君在做保险科普的时候，经常会遇到朋友吐槽保险都是坑人的。

这两天又有朋友私信我：家里亲戚已经交10年的保费，花了整整17万。

最近检查出来肺癌，本来家里人想着有保险能放心治病，结果去保险公司办理赔被拒保了。

理由是当年做询问健康情况的问卷时，没有进行如实的填写身体情况。

她知道这件事情也很气愤，保险公司收钱的时候那么爽快，现在到出钱的时候找各种理由搪塞，换谁不生气？

保险公司真的是只进不出的守财奴吗？

实际上2019年保险公司一共赔付了1.29万亿元，理赔率在97%以上，花了大把的钱在理赔上。

但是为什么总能看的保险拒赔的消息呢？

因为保险理赔的人太多，97%得到理赔的人自然不会到处宣传自己拿到钱了，但3%没有理赔的人往往会向身边和网上的人诉说自己的憋屈。

那到底是什么样的原因让这3%的人被保险公司针对，拒绝理赔呢？

一、不如实告知健康状况

几乎80%的理赔纠纷，都是由于没有如实告知健康状况。

什么叫健康状况告知呢？就是在正式投保前，你需要确认的一份问卷，这边放一张图，举个例子：

问卷里涉及到一些健康问题，如果被保人存在问卷中提到的问题，就需要如实告知给保险公司，保险公司则会根据实际情况判断是否可投保。

而出现问卷中的状况，却没有告知，就是未如实告知。

互联网保险出现后，你可以自行投保。没有专业人士把关，你又不明白健康告知的重要性时，就易出现不告知而导致的拒赔状况。

那曾经身体患过病，忘记了，不填写呢？这样的侥幸心理在进行理赔时，会导致保险公司查到就医记录时判断为投保人主观过失而拒赔。

二、不在保障范围内

这个很容易理解。比如有人患了癌症，有一份意外险的保险，那他是无法进行理赔的，因为疾病不在意外险保障的范围内。

再举个例子，小明买了一份意外险，在一次长跑中猝死了，那是否在保障范围内呢？

答案是不在的。临床医学中，猝死属于身体上的疾病，并不是我们理解的“意外”，所以除非意外险附加了猝死保障，否则都是会拒赔的。

三、属于合同免责范围内

举某个重疾险的合同免责条款例子：

因免责条款中的原因发生的理赔，保险公司都会拒赔。因此这也是需要仔细阅读的条款。

四、等待期内无法理赔

等待期又称观察期。比如重疾险，一般有半年左右的等待期，就是如果在半年内被保人查出合约内疾病，保险公司是不赔的。

因此星光君建议你：1.早买。2.对比挑选产品时选择等待期短的产品。

五、理赔材料不全

理赔有一套正规流程，需要的材料如果不准备齐全，也是难理赔的。

星光君总结一下

1.保险越早买越好。

2.有病就老老实实告知，不要怀有侥幸心理。

3.投保前体检要谨慎，最好等待期过后再体检。

4.免责条款看清楚，不要嫌麻烦，别听不负责任的代理人说不重要而略过。

5.不去轻信某些代理人“熬过两年，保险必赔”的言论，避免跳坑。

6.出事后，仔细梳理病历和资料，对比保险条件，整理好理赔所需要的文件。

如实告知、符合合同保障责任、理赔资料齐全，做好了这几点，都能申请到赔付。

对于我们普通人来说保险是解决看病贵，不拖累家人的重要方法，但是无论是保险的选择、投保还是后续的理赔，都有太多要避开的坑，一不小心钱可能就白花了，所以专业的事情最好交给专业的人做。

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今天的科普就到这里，祝你身体健康，开心如意！

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