坤鹏论保：10月最值得推荐的重疾险都在这里啦

我们认为保险是骗人的，一小部分是因为理赔出现纠纷，但绝大多数是以讹传讹。

——坤鹏论保

虽说最近几个月时间里，重疾险市场被按下了暂停键，几乎没有新产品上市。

但是，原有产品性价比也杠杠滴，所以并不缺少选择对象。

有人会有疑问：

不是说重疾险新规要执行了吗？

到时候重疾险都要变样了，要不要等新规执行以后再买呢？

鹏哥的建议是，根据你的实际情况来。

如果身体条件确实允许，等等观察观察未尝不可。

不过，如果为了等待新产品，在等待期内身体情况变差，反而无法投保，那就得不偿失了。

毕竟未来的事情谁也说不好，抓住当下才是最实际的。

本文重点内容：

10月最值得推荐的重疾险

追求性价比选什么？

追求保障全面选什么？

追求心脑血管保障好选什么？

追求多次赔付选什么？

一、10月最值得推荐的重疾险

目前重疾险市场有一个很明显的趋势，非保终身产品越来越少。

对于预算充裕的投保人来说，这个变化对自己没有任何影响，直接保终身即可。

但对于预算不是很充裕，想通过缩短保障周期来减少保费的投保人来说，就有点小难受了。

不过还好，并不是完全没有产品可选。

如果你关注了一段时间重疾险市场，这些产品应该不陌生。

二、追求性价比选什么？

如果保费预算有限，但又不想降低保额，最好的办法是缩短保障周期，比如保障至70周岁。

会比保终身重疾险节省1/3保费。

不过目前看来，这个选项有些行不通了，不仅超级玛系列和达尔文3号下架了保至70岁功能，就连后来上架的达尔文惠享版也下架了该功能。

目前看来，如果追求性价比，不论男性还是女性，可以重点考虑选择超级玛丽2号Max。

当然，选择达尔文惠享版也可以。

这两款产品实际上是一款，保障完全一样，选谁都可以。

——基本信息——

投保年龄：28天~55周岁

职业限制：1-4类

保障期限：至70周岁/终身

缴费年限：趸交/5/10/15/20/30年

最高保额：65万

等待期：90天

——必选责任——

重疾：110种/1次，100%保额，60周岁之前额外赔付60%保额；

中症：25种/2次，每次赔付60%保额；

轻症：50种/3次，每次赔付45%保额；

原位癌：2次赔付，赔付45%保额；

被保险人豁免：轻症、中症豁免保费

——可选责任——

癌症2次赔付：额外赔付120%保额；

特定心脑血管疾病2次赔付：额外赔付120%保额；

身故/全残：18岁前赔保费，18岁后赔保额；

投保人豁免：重疾、轻症、身故/全残豁免保费

超级玛丽2号Max在被保险人60岁之前罹患重疾，可以额外赔付60%。

这个赔付比例虽然不如超级玛丽3号Max的80%，但与市场上同类产品相比，仍然还是很有优势的。

1. 可附加癌症2次赔付

癌症2次赔付是目前重疾险的主流配置，达尔文惠享版同样可附加该保障。

恶性肿瘤额外赔付：

首次确诊非恶性肿瘤：间隔期180天后确诊恶性肿瘤，赔付120%基本保额；

首次确诊恶性肿瘤：间隔期3年后，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移，赔付120%基本保额。

2. 特定心脑血管疾病2次赔付

特定心脑血管疾病也可以附加2次赔付。

如果附加的情况下，保障责任如下：

首次确诊非特定心脑血管重疾：间隔期180天后确诊特定心脑血管重疾，赔付120%基本保额；

首次确诊特定心脑血管重疾：间隔期1年后，再次确诊该种心血管重疾，赔付120%基本保额。

心脑血管疾病多次赔付共计包括三种高发心脑血管疾病：

冠状动脉搭桥术

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

关于达尔文惠享版的详细介绍，可以参看《超级玛丽Max2.0，保障到70岁的重疾险首选！》。

不过很遗憾的是，保至70岁已经不可能了，只能选保终身。

三、追求保障全面选什么？

保障全面型重疾险，首推超级玛丽3号Max。

达尔文3号也很不错，不过和超级玛丽3号Max比起来，保费会贵一点。

超级玛丽3号Max保障如下：

——基本信息——

投保年龄：28天-55周岁

职业限制：1-4类

保障期限：终身

缴费年限：趸交/510/15/20/30年

最高保额：55万

等待期：180天

——必选责任——

重疾：110种/1次，100%保额，60周岁之前额外赔付80%保额；

中症：25种/2次，每次赔付60%保额，首次确诊中症在60岁前，额外赔付15%保险；

轻症：50种/3次，每次赔付45%保额，原位癌2次赔付45%保额；首次确诊中症在60岁前，额外赔付10%保险；

原位癌：2次赔付，赔付45%保额；

被保险人豁免：轻症、中症豁免保费

——可选责任——

癌症2次赔付：额外赔付150%保额；

特定心脑血管疾病2次赔付：额外赔付150%保额；

身故/全残：18岁前赔保费，18岁后赔保额；

投保人豁免：重疾、轻症、身故/全残豁免保费

超级玛丽3号Max在被保险人60周岁之前罹患重疾，会额外赔付80%保额。

除此以外，超级玛丽3号Max的附加险保障也很不错：

1. 癌症2次赔付比例高

超级玛丽3号Max癌症2次赔付150%保额，在目前重疾险市场中属于非常高的水平。

首次重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊癌症，包括癌症新发、复发、持续、转移，额外赔付150%保额；

首次重疾非癌症：间隔180天后，确诊癌症，额外赔付150%保额。

2. 定特心脑血管2次赔付比例高

超级玛丽3号Max特定心脑血2次赔付同样包括这三种疾病：

冠状动脉搭桥术

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

赔付比例更高，达到150%保额。

首次确诊非特定心脑血管重疾：间隔180天后确诊特定心脑血管重疾，额外赔付150%保额；

首次确诊特定心脑血管重疾：隔期1年后，再次确诊特定心脑血管重疾，额外赔付150%保额。如果首次确诊的是脑中风后遗症，再次确诊需为新的中风。

这些保障，让超级玛丽3号Max成为当之无愧的首推产品。

如果想详细了解超级玛丽3号Max，可以翻看之前的文章《超级玛丽3号Max来袭击，重疾险市场再添重量级产品》。

四、追求心脑血管保障好选什么？

如果想追求心脑血管保障好，建议大家可以重点关注康惠保2.0。

——基本信息——

投保年龄：28天-50周岁

保障期间：70岁/终身

最高保额：70万

缴费期间：5/10/15/20/30年缴

投保职业：1-6类

等待期：90天

——必选保障——

重疾：100种，赔付1次，赔付100%保额，60岁前额外赔付60%保额；

轻症：48种，赔付3次，40%/45%/50%保额

中症：25种，赔付2次，60%保额

前症：12种，赔付1次，15%保额

——可选保障——

身故：18周岁前赔付已交保费；18周岁后赔付100%保额；

癌症二次赔付：额外赔付1次，120%保额；

心脑血管疾病二次赔付：12种，额外赔付1次，120%保额；

康惠保2.0重疾险60岁前同样额外赔付60%保额。

并且创造性的引用了“前症”的概念，12种前症赔付1次，赔付15%保额。

更重要的是，康惠保2.0可附加的心脑血管疾病2次赔付包括了12种疾病。

这12种心脑血管疾病发病率还是很高的。

有肥胖/高血压/血脂异常/心脑血管家族病史等情况的朋友，可以重点关注康惠保2.0。

这些人群潜在罹患心脑血管疾病的风险都比较高。

康惠保2.0与其他重疾险不同，癌症2次赔付是自带的保障，所以保费看起来也要比其他重疾险贵一些。

实际上如果其他重疾险附加上癌症2次赔付，价格就差不太多了。

想详细了解康惠保2.0，可翻阅文章《百年康惠保2.0，升级后是否还值得购买？》。

五、追求多次赔付选什么？

与多次分组赔付重疾险相比，鹏哥更喜欢多次不分组赔付。

在这方面，守卫者3号做的非常棒。

上面介绍的重疾险产品，都是单次赔付的重疾险。

如果想在重疾方面有更好保障，需要单独附加癌症2次赔付。

守卫者3号则不同，这是一款重疾不分组2次赔付的重疾险。

也就是说，在不需要附加任何保险的情况下，重疾就可以2次赔付。

要知道，守卫者3号2次赔付的可不只是癌症，而是重疾。

保障范围要比癌症2次赔付多很多。

不过调整后的守卫者3号，保障至70岁时也需要绑定身故，性价比不高。

反倒是保终身的情况下，性价比还不错。

适合对重疾多次赔付有要求的投保人。

最后，鹏哥再给总结一下：

最省钱的重疾险方案：可以选择瑞泰瑞盈保障至60岁，或者保障至70岁缴费至70岁。瑞泰瑞盈是一款纯重疾保障的产品，轻症可附加也可不附加，没有中症保障，适合预算不足的用户，没在本文重点介绍；

追求性价比：不论男性还是女性，首推超级玛丽2号Max，或者达尔文惠享版也是一样的；

保障更全面：不论男性还是女性，首推超级玛丽3号Max；

多次赔付：首推守卫者3号，重疾2次不分组赔付，不过保至70岁要强制绑定身故，选保终身性价比会更高一些。

心脑血管保险好：可以关注康惠保2.0，附加的心脑血管2次赔付包含了12种心脑血管疾病，在目前市场上算是比较多的。