二姐聊保障 篇一百四十二：送给一家三口的保单方案

文章开始前，二师姐有个小叮嘱：

春节期间，少去人多的地方，出门记得戴口罩，少接触感冒、发烧病人。

这两天深圳、北京、上海、韩国、日本等地，相继有人被确诊新型冠状病毒感染肺炎。

最新的消息是，已经确定可以人传人。

这种病毒主要通过两种方式传播：飞沫和接触。

因为还没有可以用的疫苗，所以我们要做好自我防范。

二师姐的建议是：减少出门，多戴口罩。

昨天我也给还没回家的小助理分发了口罩，最好是N95口罩或医用外科口罩。

人民日报还贴心的教了这两种口罩的正确佩戴和使用方法，我也放上，需要的朋友收藏起来。

叮嘱完，安心多了。

本来想和大家唠唠春节闲钱怎么安放的。

有个朋友说看中了倍嘉乐保，让我给分析下。

完事后，就帮他把一家三口的保单都配置齐全了。

二师姐想着，还是趁热把这份家庭方案分享出来。

1

这朋友12月份就在和我沟通保单，当时我推荐的是备哆分1号，

但他说想要可以赔5次、6次，还不分组的重疾险。

聊着聊着，就没了下文。

上周发完文章，他又私信我说找到了想要的重疾险，就是瑞华的倍嘉乐保。

这朋友挺积极，倍嘉乐保刚上线就被他逮住了。

我看了条款和保障，基础保障和可选保障都是目前最豪华的，性价比也高。

一起来看看：

必选的基础保障里，有两个独特亮点。

1、重疾最多赔5次，不分组。

二师姐划过多次赔付重疾险的挑选排名，再来复习一遍：

重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组）

倍嘉乐保的分组，是目前最优质的。

其实不分组的多次赔付重疾险也有，但最多赔2次。

比如不分组赔2次的长生优加，这朋友看后就一直在纠结中观望。

这次倍嘉乐保，重疾不分组，最多能赔5次，正好是他想要的模样。

我画了张倍嘉乐保和长生优加的区别图：

这两个都是重疾赔多次，不分组的，每次间隔期是1年

区别是倍嘉乐保最多能赔5次，长生优加最多赔2次。

少赔3次，差别还是很大的。

举个栗子：

今年老王各买了50万的倍嘉乐保和长生优加。

3年后不幸得了癌症，两个产品都能赔50万。

过了2年，老王突发急性心梗，两个还可以继续再赔。

假如老王很倒霉，第3次患上重疾，区别就出来了。

倍嘉乐保因为最多可以赔5次，还能赔；长生优加最多赔2次，机会用完了。

2、轻症不同部位原位癌，可以赔2次。

倍嘉乐保轻症赔付比例，是增长的。

赔3次，每次赔30%/35%/40%。

这个赔付额度和次数都不错。

和其他重疾险比，亮眼的地方是：

不同部位的原位癌，1年后可以多赔1次。

原位癌是恶性肿瘤的轻度或早期状态，虽然好治愈，但也高发 。

有这个功能能多赔一次，自然是好的。

而且我也对比了价格，划算。

3、价格便宜。

倍嘉乐保重疾和轻症都有机会多赔钱，价格同样有优势。

倍嘉乐保重疾有机会多赔3次，不同部位原位癌也能多赔1次，性价比更高。

同样50万保额，保终身。

30岁男性，只比长生优加贵200元左右；女性优势更明显，只贵了100元。

人生路漫漫，患上癌症、心梗或脑中风的概率都很大。

买多次赔付重疾险，也是宁愿多花钱能多赔几次，省得有钱买不到保障。

保费差不多，自然更愿意选保障更好的倍嘉乐保。

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除了基础的保障优秀，倍嘉乐保的2个可选保障也很精彩。

1、4种癌症+心血管特疾，赔二次。

癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术和重大器官移植术，这4种高发重疾可以赔二次，赔100%保额。

这4种疾病分在了3组，每组可以赔1次，很良心。

这么设计的好处是：

A、B、C三组在赔付的时候不冲突，A组赔了，B组和C组还可以继续赔。

比如老王买50万保额的倍嘉乐保，加了第二次特定重疾。

患癌3年后，癌症新发、复发、持续或转移、复发，可以再赔100%保额；

患了急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，1年后再次复发，还能再赔100%保额

2、20种特定疾病能多赔钱，最长领10年。

如果确诊了这20种疾病的任意一种，每年可以多领10%的保额，保证领10年。

如果中途还没领完，就不幸挂了，一次性给完。

比如领了5年人没了，剩下5年还没领的钱就一次性赔给家人。

这20种疾病的质量还是不错的，前7种是银保监规定的高发重疾。

倍嘉乐保两个可选项，每加一个贵1000元左右。

二师姐更推荐第一个，4种特定重疾赔二次。

因为癌症和心血管疾病，是目前最高发的，用上几率更大。

也放个彩蛋：

癌症赔二次性价比极致的达尔文2号，下个月也会升级心血管相关的保障。

买过的小伙伴不用担心，可以同享。

3

下面就来看朋友一家三口的最终配置方案。

先来看大人的：

毫无疑问，重疾险是朋友心心念念的倍嘉乐保。

倍嘉乐保的身故责任是可选的：

一种是赔保费；一种是18岁前赔保费，18岁后赔保额。

这朋友预算充足，选了后者。

单次赔付的重疾险，二师姐建议身故用定期寿险代替，能用尽量少的钱，撬动更高保额。

但像倍嘉乐保这种重疾最多赔5次，终身保障都很全面的，更推荐带上身故。

另外夫妻互投，定期寿险大麦甜蜜家也可以，极端情况能赔4倍保额。

孩子的方案，再次用了雨露均沾法：

对比一番后，妈咪保贝和倍嘉乐保都适合孩子，保障也很全面。

就买了30万妈咪保贝+20万倍嘉乐保。

妈咪保贝虽然重疾不分组赔2次，没有倍嘉乐保能赔的次数多。

但18种儿童高发特定重疾能赔200%保额，5种罕见特疾可以赔300%保额，依旧是孩子重疾险的首选。

另外它的投保人豁免也值得有掌声。

如果给孩子投保的父母，发生了重疾、中症、轻症、身故或全残，都可以不用再交保费，孩子的保障还在。

临近假期，问孩子意外险的小伙伴也多了起来，这里单独唠唠。

孩子的意外险，换成了平安小顽童。

国家对孩子身故赔偿有限额，在二师姐看来，基础版的就够了。

一年60元，有20万意外身故/伤残+1万意外医疗，额度够用了。

除了标配版保障，还有4种交通意外可以额外赔。

20万飞机意外身故/伤残+10万火车或轮船意外身故/伤残+5万汽车意外身故/伤残。

意外险便宜，保障也单纯。

一顿饭钱就能给孩子全年的意外保障，挑选起来不用太纠结。

4

没有一款十全十美的保险，只有最适合自己的。

倍嘉乐保亮点突出，但也有两个小瑕疵。

不足一：投保人豁免只有重疾和身故。

像妈咪保贝中症、轻症、全残也是可以不用再交保费的，省钱的机会更多。

不足二：身故责任只赔人没了。

倍嘉乐保是只赔身故一项，主流产品全残也赔。

当然这两个瑕疵，也掩盖不了它的亮眼。

综合来看，还是性价比高的顶配版重疾险。

瑞华人寿可能很多人没听过，担心大公司小公司的问题。

从上交的近几期成绩来看，人家表现很好。

最新的偿付能力296.17，综合评级A。

其实保险是一纸合同，银保监北京监管局也给我们敲过小黑板。

买对保险要四看：看需求、看产品、看收入、看条款。

我们花钱买保险的目的是防范风险，增加自由和安全感。

买对自己需要的，才是最好的。

倍嘉乐保保障全面，如果正中你的需要，预算也够，值得入手。

但也别忘了做好健康告知，大部分的拒赔是没有如实健康告知。

今天先唠到这里啦，有其他产品或投保问题的，请在下方留言评论。

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