重疾险怎么买更合适？考虑哪些因素？

重疾险在很多群众心里都是“保险不靠谱”，其实这是跳进了保险的怪圈，是因为自己没有选对产品没找到适合自己的产品，重疾险近几年都是保险界的“香饽饽“，那重疾险怎么买更合适？

重疾险是指由保险公司经办的以特大疾病风险发生时，当被保人达到保险合同内所约定的重大疾病状态后（确诊即理赔、采取特殊治疗手段、达到特定状态后理赔）,保险公司根据合同内约定给付被保人保额。

对于不同的人群，挑选合适自己的重疾险产品考虑的因素也不同：

首先说一下投保前所有人都需要考虑的因素：

1. 投保期限：可分为定期和终身：定期是指保障到约定年龄或期限，终身是指至身故前都有保障，定期和终身相比更便宜。

2. 产品类型：可分为消费型和储蓄型：消费型是指合同到期后不退还任何费用，储蓄型是指一份寿险附加一份重疾险，合同期限内发生合同内约定的重大疾病可用重疾险的保额给付，一直没患病就在约定期限返还寿险约定金额。消费型和储蓄型相比更便宜一些。

3. 保费因素：保费最好不超过家庭年收入的10%。

孩子：

1. 年龄因素：出生后28-30天之后才可以投保重疾险

2. 保障范围：不同年龄阶段高发疾病也不同，如小孩患白血病的概率就很高，可以在投保前仔细核对或要求添加保障哪些病种。

成年人：

1. 年龄因素：超过45岁容易出现倒挂风险，如某人在50岁想投保重疾险，保额20万，缴费10年，最终所要缴纳保费总数超过保额了，这样的情况就是倒挂，不建议买。

2. 保障范围：成年人保障范围一般就是保监会必保的25种重大疾病（这25种发病率约95%）在根据客户需求保险公司会添加其他病种。

老年人：

年龄因素：60岁左右（根据保险公司而定）健康情况就很难达到保险公司的标准，从而会被拒保。但也不是一定不能买，但可能需要加费承保、保障范围受限、保额受限等。

一般来说孩子和成年人购买重疾险是比较容易的但老年人就会比较困难，建议在身体状况好的时候购买重疾险，挑选产品要从多个因素去考虑最终选择适合自己的产品，可以自己多了解相关知识或找专业人士帮忙参考。