防坑指南：银行买保险，你需要知道这些！

保险行业有一句名言：一人做保险，全家不要脸，这也从侧面反映了保险过去的名声不太好。其中有很大的因素是在信息不对称的情况下，销售人员出于快速达成销售的目的，存在销售误导的情况。

除了个人代理渠道，银行保险在过去几年也备受诟病。那我们今天就一起来看看，在银行买保险需要掌握哪些技巧？内容具体如下：

• 银行买保险靠谱吗，过去存在哪些误导？

• 买保险之前，这两个问题你一定要知道！

• 买了保险，应该如何验证真伪？

一、在银行买保险靠谱吗？

深蓝君之前提到过“保险不骗人，是人在骗人”，因为所有的保障内容，保险合同已经清清楚楚地写明了。很多人不愿意看或者看不懂，所以才会在投保后出现和预期不符的情况。

由于国人有储蓄的特点，银行“专业靠谱”的形象一直深入人心。所以银行为了增加自己的收入，卖起保险也是顺理成章的。

深蓝君也听银行的同业人员提到过，其实有些时候卖保险还是挺简单的，很多时候当面一次就能成交。深蓝君了解了一下，常见的销售误导可能存在如下3种情况：

常见陷阱1：夸大收益

很多人去银行存定期，被工作人员推荐购买其他“收益更高”的理财产品，出于对银行的信任，很多人没有过多的考虑就掏钱了。

其实这种更高的收益很可能包含了不确定的因素。例如分红险按高档分红演示收益，实际上分红是不保证的，有可能只有中档，甚至低档的收益。

期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给单个产品却不分红。

所以如果过多的强调高分红，而不强调不确定性，结果几年后发现根据没赚钱，甚至比活期存款强不了多少。

常见陷阱2：不谈流动性

我们知道在投资中，有三个重要的指标，具体如下：安全性、收益性、流动性。

保险的是可以媲美银行存款级别的安全性，而且又强调很高的收益，那么不用想，流动性一定是极差的。

很多大爷大妈去银行是存钱的的，却在销售人员的误导下购买了一份理财产品（实际上是保险），当过了2年去取钱的时候，发现根本就取不出来，真的着急用钱只能退保，而退保是有不小的损失的。所以如果大妈哭着说着急取钱治病，这时候就很扎心了。

常见陷阱3：飞单

所谓飞单，是指银行员工借助行内平台，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说，飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利。

2017年民生银行北京分行航天桥支行行长张颖，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30亿元人民币，给很多投资人造成了不小的经济损失。最近几年飞单更多的发生在私募理财产品中。

二、银行买保险，先问几个问题：

保险很复杂，为了避免买到不合适的产品，建议大家在银行渠道购买保险时需要问自己几个问题：

1、我买这份产品的目的是什么？

其实无论任何情况下购买保险，都是要问自己这个问题。如果真的有一笔长期不用的钱，想获得比银行定期存款稍高的收益，是可以考虑通过银行购买理财保险的。

深蓝君以**理财5号为例：

这是一款20年期的产品，在缴费的5年后，产品现金价值就已经超过了保费，随着时间的增长，这款产品的收益也会越高。

所以如果这笔钱5年内可能用到的话，那么购买这份保险就很不合适。如果这笔钱是一笔5年内都不会用到的闲钱，则可以考虑。

2、我真的了解这份保险吗？

理财型保险只是一个统称，按照不同的产品类型，保险的收益构成也是不同的。正是由于存在很多不确定的地方，而且几句话说不清楚，所以才给销售人员留下了误导的空间。

所以深蓝君建议大家计算收益时，首先需要区分哪些是保证的，比如：

• 现金价值：合同中明确约定，每年退保能拿多少钱；

• 固定领取：合同中明确约定，每年可以领多少钱；

• 保底利率：万能险会在合同中约定保底利率，通常为1.75-3.5%之间。

除此之外，还要了解这份产品哪些收益是不确定的，比如：

• 实际利率：实际的结算利率，一般变化的区间是多少？

• 分红：这款产品的历史分红情况，分多少？

只有了解这些基本情况，才能更加客观地看待一款理财保险，而不能一刀切的简单地说这个就比那个好，谁比谁的收益更高。

三、银行买保险，如何保单验真？

我们知道银行现场销售的保险一般都需要进行双录（录音和录像），通过柜台出单的保险都是可追溯的。可能有些朋友购买了保险，想了解这款保险的更多信息，那么深蓝君看看一般有哪些办法能查到？

方法1：保险公司查询

官网查询：保险公司官网一般都会有保单查询的功能，可以方便投保人查询保单信息和验证真伪。下图是今年刚成立的某保险公司，同样在官网提供了这项功能：

客服热线：大家也可以直接拨打保险公司客服电话进行查询和验证真伪，客服会为你进行验证。

方法2：保监会网站查询

通过保监会网站菜单栏依次点击：“办事服务”——“备案产品查询”——“人身险产品”，选择具体的保险公司后，就能看到具体的产品名称了。

方法3：保险业协会网站查询

通过保险业协会网站菜单栏依次点击：“服务平台”——“保险产品库”——“人身保险产品条款信息公众多维查询”，可以查看产品的具体合同条款。

四、写在最后：

深蓝君一直都强调保险只是一种金融工具，所以在选购一款产品前，一定要了解自己的需求是什么？这个是重中之重。尤其对于理财型的保险，更加要结合自己的需求来进行设计。

希望今天的文章对你又帮助，也欢迎分享给又需要的亲朋好友：）

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