三大热门养老社区揭秘，这四款产品可优先入住

随着延迟退休的推进，我们面临最现实的问题就是：去哪养老？谁给我们养老？

上个周末，十步出门找朋友吃饭，还没出小区，就来了一辆救护车停在了前面一栋楼。

邻居们围在楼下讨论，说是一个老人自己在家摔倒了，小孙女下课回家发现奶奶昏倒在地，急忙跑到外面找人帮忙，给孩子吓坏了，还是邻居帮忙叫的救护车。

十步一边走一边想，万一要是老人家独居在家，发生这样的事故没人发现，就很容易出大事。

做保险久了，就经常会思考“养老”、“疾病”、“医疗”这些问题。

虽然现在担心养老还有点为时过早，但不得不说，很多子女都在外地工作，随着一个老人的离开，另一个老人独自在家就既孤单又危险。

如果选择一个日常生活丰富，还有一定医疗保障的养老社区生活，老人过得舒心，子女也更放心。

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哪些养老社区值得推荐？

近些年，很多保险公司都在试水更优质的养老方式，力图打造自家的养老社区。

目前养老社区主要有3种模式：

一种是重资投入，依托自身的优势资源建设养老社区项目，比如泰康人寿的泰康之家；

一种是轻资投入，主要与第三方合作的方式，对现有的养老社区资源加以利用，广泛布局，最典型的是光大永明的汇晨养老；

第三种就是前面两者结合的方式，一部分自建，一部分合作，比如中国太平的乐享家。

所有的养老社区中，关注度最高的有以下三家：

泰康人寿的泰康之家、光大永明的汇晨社区、复兴保德信的星堡社区。

其中泰康之家是泰康自家一手打造的高端养老社区，采用CCRC模式，提供养老+医疗的一体式服务。

光大永明的规模最大，旗下养老机构多达26家，全国35座城市都有分布，提供特色候鸟养老服务。

十步给大家汇总了几家体验感不错的养老社区，以及这些养老社区的城市分布、优势，以及入住条件。后面十步会推荐几款适合入手的产品。

· 入住门槛最低的社区：光大永明的汇晨养老社区

养老社区的产品，都会要求达到累计保费才能获得入住权。而汇晨养老社区单笔保费达到30万，就能拥有优先旅居权。候鸟养老服务，覆盖全国40多个城市，体验边旅游边养老。

入住门槛低，更接地气，而且与养老机构和顶级公立医院达成合作，未来还将开设以老年慢性病研究为主的专科医院。

代表产品有：光明至尊增额寿，光明一生养老年金

· 居住环境、医疗设施最好的社区：泰康人寿的泰康之家

结合居民的身体状况，分为独立公寓和护理公寓，提供生日关怀、友邻结对等人文关怀服务；随处可见的扶手、红绳报警装置；室内空气的三级净化设置；健身房、台球室、游泳池、小剧场、图书馆等休闲娱乐设施。

今年2月份，粤园还获得了世界最高绿色建筑评估标准体系的金级认证。

代表产品有：尊享世家终身寿险、岁月有约养老年金

· 引入国际养老概念的社区：复星保德信的星堡社区

提供完善的配套设施，以及24小时的服务团队和高级营养师团队。通过专业的评估，定制个性化、多元化的照护方案，通过智能化应用软件，可让儿女及时掌握父母的生活状况。

同时，养老社区选址的地理位置都很优越，尤其是北京香山长者公寓，可以饱览香山风景。虽然现在只在上海和北京拥有4家养老社区，但在成都、广州等地已经有10个养老社区正在筹建中。

代表产品：尊享世家终身寿险、星御家增额终身寿险。

下面一起看一下，关联养老社区的产品中，哪些产品更有优势。

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那些产品值得买？

上面介绍的三家养老社区涉及的产品有十几个，十步从中选出收益最高的4款产品，结合收益率的角度给大家分析一下。

第四名 泰康 尊享世家 终身寿险

推荐指数 ★★★☆☆

缴费方式：趸交/3/5/10/15/20年交保障期间：终身起投金额：10万起

产品特点：

除了1-4类职业，5、6类职业人群也能投保，支持加保减保，加保最少1000元起，但入住门槛较高，累计保费达到200万才可获得入住资格。

收益情况：

30岁老王给自己投保100万保额，每年缴纳2.95万，分10年缴费，本金为29.5万。

假如老王在80岁时身故，受益人能一次性领取100万，是本金的3.39倍，IRR为2.77%。

第三名 光大 光明一生 养老年金

推荐指数 ★★★☆☆

缴费方式：趸交/3/5/10/20/25/30年交，支持月缴保障期间：终身起投金额：年交5000元起，月交500元起

产品特点：

入住门槛最低，单张保单最少30万就能拥有旅居优先权，如果想获得长居优先权，需要单张保单总保费为70万。最长可以30年缴费，支持月交，支持加减保，同时能保证领取20年。

收益情况：

30岁老王，年交10万，10年缴费，本金100万。

从60岁起，每年领取13450元，到80岁时累计领取269万，是本金的2.69倍，IRR为3.09%。

第二名 复星 星享福计划一 养老年金

推荐指数 ★★★★☆

缴费方式：趸交、3年、5年、10年、20年交，或交至起领年龄

保障期间：终身

起投金额：最低5000元

产品特点：

现金价值高，支持加减保，灵活性强。不过，最高投保年龄只有55岁，只能给自己或未成年的孩子投保。总保费超过200万可对接养老社区。

收益情况：

30岁老王，年交10万，10年缴费，本金100万。

到80岁时，累计领取921001元，此时收益终值为4279681元，是本金的4.28倍，IRR为3.46%。

第一名 光大 光明至尊 增额终身寿险

推荐指数 ★★★★☆

缴费方式：趸交、3年、5年、10年、20年交

保障期间：终身

起投金额：1万元起

产品特点：

收益较高，入驻门槛低。但只支持1-4类职业投保，并且不支持加保。跟光明一生一样，如果想拥有长居优先权，需要单张保单不低于70万。

收益情况：

30岁老王，年交保费10万，缴纳10年，基本保额为651200元，本金100万。

80岁时现金价值为4447384元，是本金的4.45倍，IRR为3.69%。

虽然这些产品与同类产品相比收益率并不是最高的，但因为养老社区的优先入住权，使它们有了更多的竞争优势。

如果更关注产品本身的收益，不介意是否有养老社区的话，其实还有更多产品可以选择，比如弘康利多多、和泰增多多等，收益更高，规则更灵活。

如果想补充养老金，可以选择京福颐年、养多多等产品，收益率IRR最高可超过4%。

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总结一下

上面对比了3家保险公司的养老社区，不论从居住环境、配套设施、人文关怀，还是从获得入住权的产品来看，表现都可圈可点。

• 如果偏向高端养老社区，建议选择泰康之家，随处可见的安全设施，以及丰富的人文关怀和休闲娱乐设施。

推荐产品为尊享世家终身寿险，收益高，支持加减保，如果活到80是身故，一次性获得收益是本金的3.39倍。最低累计保费200万可以入住。

• 如果偏向更接地气、入住门槛较低的养老社区，可以选择光大永明的汇晨养老社区。

推荐产品为光明至尊增额终身寿险，收益高，80岁时IRR可达3.69%，可惜灵活性稍差一些。