爸妈年龄大了，保险难买？这类产品值得注意！

成年后，我们接过了父母赚钱养家的担子，而父母却以肉眼可见的速度一天天老去。

此时，万一父母生病，我们有可能很难一下子拿出一大笔钱为他们治病，更担心明明有更好的治疗方案，自己却无力承担。

每当这时候，给父母买份保险的想法就愈加强烈。

父母的保险怎么买最合适？今天，咱们就来详细聊一聊。主要内容如下：

• 给父母买保险，需要注意什么？

• 如何科学地给父母配置保险？

• 2套父母保险方案，手把手教你搭配

想给父母买一份保险着实不易，不少父母在观念上就觉得保险不吉利，又担心子女多花钱。

而在实际给父母挑选保险的过程中，除了上面这些棘手的情况以外，我们也有可能会遇到下面这些问题：

1、给父母买保险会碰到的两大难题

①年龄越大限制越多

父母年纪越来越大，患病风险越来越高，不仅能买到的产品很少，相应的保费也会提高。

就拿重疾险来说，如果被保人的年龄较大，一部分产品的总保费都快赶上保额了，根本无法发挥保险以小博大的作用。

同样的，出于对风险控制的考虑，保险公司对于年龄较大的人群会设置保额限制，像是重疾险和防癌险就有可能只能买到很低的保额。

②身体情况不符合健康告知

除了年龄问题以外，不少老年人健康方面也存在一些问题，比如说常见的高血压、糖尿病、心脏病……

如果有这些疾病，很难正常买到一款性价比高的产品，好不容易找到替代品，还可能被保险公司加费或除外疾病承保。

2、给父母买保险，四大险种要买哪些？

针对于上述几种情况，给55岁以上的父母买保险，我们有以下建议：

简单总结一下：

55岁以上父母优先考虑意外险和百万医疗险（如果能买长期医疗险则尽量选择保证续保20年的产品），这两个险种能提供较全面的日常保障。

如果出现保费倒挂则不建议购买重疾险，定期寿险是给有家庭责任的人配置的，父母年纪大了，不需要承担太多家庭责任，所以也不推荐给父母买。

而对于大家比较关心的养老年金等，如果还没给父母配置保障型的保险，就不建议大家去买这类占用比较多预算的险种了。

接下来，我们以60岁为界限分为两种情况，手把手带大家实操演练。

1、60岁以下，保险怎么买？

如果父母年龄在60岁以下，而且身体健康，这时候还是可以购买绝大部分的百万医疗险和成人意外险，建议考虑如下组合：

可以看到，父母的年龄在60岁以下，每年不到2000块，就能够获得如下保障：

• 百万医疗险：可以选择高性价比的e享护-医享无忧，万一今后生了重病，超过1万元的部分只要满足条件都可以报销，能够大大减轻看病就医的压力，还能保证续保20年。

• 意外险：299元买一份小米综合意外险2022，最高能保100万，因为摔跤等意外产生的医疗费用，每年最高可报销5万。

而对于60岁以下有三高、乙肝的老人，可以考虑慢病版百万医疗险，比如惠享e生慢病百万医疗，三高人群和患有慢性肝病、肾病的老人也有机会投保。

如果父母有冠心病等其他情况，买不了百万医疗险，还能考虑防癌医疗险或惠民保，比如好医保终身防癌医疗险就是不错的选择，可保障癌症相关风险，还可以终身保证续保。

2、高龄父母，保险怎么买？

如果父母已经70、80岁，那么多数热门产品已经无法购买了，这种情况下可以优先考虑年龄和健康要求都更为宽松的产品：

总结一下：

医疗方面配置了全国都能买的惠民保全民普惠保（升级版），这款产品没有健康告知，生过病都能买，能在大病住院时帮助报销一部分医疗费。

意外险可以考虑小米老人意外险2021（升级版），50~90岁都可以投保，这款产品意外医疗保额有3万，基本能够覆盖日常意外磕磕碰碰的医疗费用。

不过需注意，这款产品是有健康要求的，比如患有二级及以上高血压、糖尿病、恶性肿瘤等疾病都无法投保。

如果父母由于健康原因无法找到合适的意外险产品，也可以评论我们，规划师会为您推荐其他健康要求更宽松的产品。

关于给父母买保险，相信大家还有不少疑问，这里我们挑选了2个比较有代表性的问题：

1、可以偷偷给父母买保险吗？

分情况。

为了防止道德风险，带有身故责任的保险产品，是需要被保人知情的，保险公司也会进行回访确认。

而一些不带身故责任的产品，如果没有告知一般影响也不大。

但建议大家买完后最好还是告诉父母，不然万一自己忘了，有可能保费也白交了。

2、父母买保险前，需要体检吗？

完全没必要！

买保险时，只要按照当时的身体情况如实告知即可，遵循“有问必答，不问不答”原则。

如果特地去体检后查出问题，反而有可能对投保造成影响。

小时候，父母为我们遮风挡雨；长大了，我们也希望能够成为父母的港湾。

除了给父母配置保险以外，大家在工作之余，也别忘了多抽空给父母打打电话、唠唠家常，或许这就是我们能够给父母最棒的礼物了。

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