11月重疾险榜单发布，重疾新规后，这些高性价比产品即将消失！

本月，重疾险经历了一场大变革。

11月5日下午3点，中保协与中医协联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，宣布对重疾险完成了定义的重新诠释。

那么这次重疾新规改了什么？有何影响？我们通过一张表格就能清楚分析：

尤其需要注意且影响最大的是这四点：

1.新增要求纳入保障范围的病种

统一定义的25种重疾将增加至28种，新增3个病种分别为严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

同时新增3种统一定义的轻症，为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。

2.重疾理赔标准更新

扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义。

此外，部分其他疾病的理赔条件也发生了变化：

3.甲状腺癌分级赔付，TNM1级及以下按只轻症赔付

也就是说，95%的甲状腺癌都只能以轻症出险。

而按照旧规来说，甲状腺出险不分等级，可按合同约定以重疾出险获赔。

重疾赔多少，轻症赔多少，两者之间的差距还是很明显的。

4.限定轻度疾病的保险金额，不高于重度疾病保障额度的30%

新规要求，对于统一定义的三种高发轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症），赔付比例不得高于重疾保额的30%。

而目前市面上大多数产品，轻症赔付比例都高于30%。

比如超级玛丽3号max，轻症出险至少能获赔保额的45%，60岁前甚至能获赔55%保额，比例直降15%—25%。

如果你在意轻症赔付，在这些旧版产品下架前，一定要早点下手了。

那么旧版产品还能卖到啥时候呢？

据财联社报道，旧定义重疾险的销售截止日期，是2021年1月31日。

2021年1月31日前，现在的产品仍然能买，买了之后，不管啥时候正常出险，都按合同上写的赔；

2021年1月31日后，产品正式停售，往后的新产品按新规设计，以新规标准赔付。

也就是2021年1月31日以后，2007版重疾彻底成为历史，再见就得翻保险编年史了。

此外我们还需要明白一点，老产品真不一定能撑到明年1月31日。

可能提前停售，可能缩紧健康告知，可能取消非保终身版本……

现在怎么买重疾险最划算？

可能还有朋友在纠结，重疾新规出来了，现在要不要买重疾险？怎么买才划算？

直白点说，最合适的方式是分批配置。

购买一部分目前市场上的口碑产品，等新规颁布后，再配制一部分市场上全新的重疾产品。

保险始终是个动态配置的过程。

那么如何选择现在在售的产品呢？

这份11月榜单给出了答案！

目前市场上的成人重疾险产品有上百款：

（部分产品截图）

整理了上百款重疾产品后，锦鲤保从中挑选了性价比相对优秀的10款出来供大家参考：

（点击可放大查看）

这10款产品的高发轻中症保障情况如下：

各款产品的高发轻症保障情况都非常的不错，轻微脑中风都在中症也有的保，除了高发轻症保障都包含，癌症二次赔付也非常的优秀：

这其中，昆仑保险公司的守卫者3号没有癌症二次赔付功能。

其他产品都有，并且间隔期都差不多，

首次患非癌症到癌症的间隔期都是180天，首次癌症到癌症的间隔期都是3年。

但注意无忧人生2020首次非癌到癌症的间隔期是1年。

而康惠保2.0是自带癌症二次赔付。

各款产品加上癌症二次赔付后，价格上涨的幅度也不一样，上涨幅度都在500左右。

重疾险榜单测评

下面就针对每一款产品给大家做个介绍。

①超级玛丽max3号

超级玛丽max3号是信泰人寿在6月份推出的产品，产品真的很强，大家可以感受一下。

首先基本投保规则没什么例外，在重疾赔付保额上，超级玛丽3号max直接60岁之前出险额外赔付80%的保额；

也就是说30岁买了超级玛丽3号max，50岁不幸罹患某种重大疾病，直接赔付180%的保额。

61岁后出险就直接赔付100%的保额，没有额外赔付了。

另外它的中症赔付比例直接达到了75%的保额，同样也是要在60岁前罹患某种中症才能有75%的赔付金额，如果是61岁后的直接赔付60%的保额，这也已经很高了。

轻症赔付比例同样，60岁前赔付55%的保额，61岁后赔付45%保额。

和同类产品相比，超级玛丽3号max真的已经很厉害了。

除了以上的基本保障很强以外。超级玛丽3号max对于原位癌可以赔付2次，几种心脑血管疾病可以二次赔付，这几种心脑血管疾病分别是：

急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥/脑中风后遗症，间隔期1年复发可赔。

首次非以上重疾，间隔期也是1年。

②超级玛丽2号max

超级玛丽2号max和超级玛丽3号max属于同门师兄，这款产品在基本保障上和超级玛丽3号max一样，但重疾赔付保额上不如3号，它在60岁出险赔付的重疾保额是160%。

中症和轻症保障没有分60岁之前和之后，同样都设有癌症二次赔付和心脑血管二次赔付，但是可赔付的心脑血管疾病只有3种，它们分别是：

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，不过都是非常高发的心脑血管疾病。

虽然保障没有超级玛丽3号max那么强，但是在保障上来说已经属于很强的了，保费上比前者也更便宜。

适合预算一般的朋友考虑。

③达尔文3号

达尔文3号也同属于信泰人寿，它的保障在重疾赔付保额上和超级玛丽3号非常相似，60岁前出险直接赔付180%的保额。

中症保障和轻症保障和超级玛丽2号max一样。

它的其他保障很全面，同样也有原位癌2次赔付和针对不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥有二次赔付。

对于中度脑中风，达尔文3号还能2次赔付。

以上的其他保障都是必选保障。

可选的保障有心脑血管疾病二次赔付和癌症二次赔付。

达尔文3号的保障也很强，基本上可以和超级玛丽3号抗衡。

④康惠保2.0

说到康惠保2.0，它有一个别的产品都没有的特色保障：

含有12种前症保障，赔付1次15%的保额。

康惠保的保障和超级玛丽2号max基本上很类似，值得一提的是它的癌症二次赔付不是可选责任，是自带的责任。

其他没有什么特别的，和信泰人寿的三款产品都非常的相似。

康惠保2.0自带癌症二次赔付的价格和其他需要附加的产品相比还是非常有优势的。

⑤横琴优惠宝

横琴人寿的优惠宝年初上市的，不知不觉快一年了，刚出的时候，口碑爆好，尤其对于女性来说，费率很友好！

它的保额很充足，60岁前可以额外赔付60%的保额。

中症和轻症保障也全面，赔付比例也不低。

我们对优惠宝也进行过很详细的文章测评，如果有想要了解优惠宝的朋友，可以看锦鲤保以往的文章。

但是现在优惠宝捆绑了身故责任，导致保费直线上涨，让很多预算有限的朋友望而却步。

但是比起那些保费上万，保障却缺斤少两的产品来说，优惠宝已经很不错了。

⑥钢铁战士1号

三峡人寿的这款钢铁战士1号重疾险和横琴人寿的优惠宝刚好相反，钢铁战士1号相对来说比较适合男性。

保障也非常的全面，但是重疾赔付保额上没有优惠宝那么高——60岁前确诊，额外赔付50%的保额。

轻症和中症的保障种类和赔付比例和优惠宝基本都一样。

区别就在于钢铁战士1号的其他保障比优惠宝丰富，它除了含有癌症二次赔付保障，对5种特定心血管疾病轻症还可以二次赔付。

5种特定的心血管疾病轻症分别是：不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）、心脏瓣膜介入手术、心包膜切除术。

赔付的保额和轻症保额都是40%的保额。

事实证明，针对“心血管疾病”的保障，已经成为了趋势，

今年上新的产品无一没有心血管疾病保障，几乎都针对心血管疾病做了设计。

确实除了癌症很高发，心脑血管疾病的患者其实也不少，

钢铁战士和优惠宝有同一个毛病：捆绑身故责任。

年初上新的那些产品，在年中的时候，几乎都全面进行了调整。

要么调整了健康告知，要么就是直接捆绑了身故责任。

这也导致投保的门槛更高了，很多身体不行的，或者预算不多的，就没法买了。

所以看到心仪的保险，下手还是要趁早。

⑦无忧人生2020

和优惠宝同属于横琴人寿保险公司，无忧人生2020也叫做琴心保，上市时间和优惠宝相差的不多，都是年初。

无忧人生2020的重疾赔付保额是50岁前出险，额外赔付50%的保额，50-60之间出险，额外赔付60%的保额。

另外除了重疾保额可以额外赔付以外，无忧人生2020对于30岁之前也有特别的保障，30岁之前如果不幸患了特定的18种重大疾病，可以额外赔付100%的保额。

这18种特疾很明显都是针对少儿的，所以无忧人生2020也适合给孩子买。

除了以上的保障无忧人生2020针对心脑血管疾病也有措施：

罹患12种心血管疾病，可以额外赔付100%的保额。

不过，现在无忧人生2020现在也同样捆绑了身故，保费有点水涨船高。

⑧守卫者3号

昆仑健康的守卫者3号，也是今年性价比极高的一款产品，首先它和别的产品不一样，它是一款多次赔付的重疾险。

所以如果是追求多次赔付的朋友，请看这款了。

它可以保障125种重大疾病，不分组可以赔付2次，第一次赔付100%保额，第二次赔付120%的保额。

投保前15年出险可以赔付150%的保额。

重疾的赔付已经很强了。

高发的轻中症疾病没有缺胳膊少腿，所有病种一应俱全，赔付比例也不错。

关键是它的身故责任，还是可选责任，想要就附加，不想要可以不选。对于预算有限的朋友来说，守卫者3号真的是不错的选择。

不过，守卫者3号没有癌症二次赔付保障，它的是恶性肿瘤医疗津贴保险金，和癌症二次赔付不一样。

附加癌症医疗津贴，确诊癌症年后，如果持续治疗，每年可以领30%保额的津贴保障，可以连续领3年。

和癌症二次赔付相比，优势在于间隔期缩短了，

癌症二次赔付的间隔期起码要3年，甚至有5年的，而守卫者3号的这项保障间隔期只需要1年。

可以领取3年，一共也可以领取到90%的保额。

另外，其实说守卫者3号不捆绑身故责任有点绝对了，因为如果保障期限选择保障到70岁，它的身故责任是必选的。

想要更详细的了解这款产品的同样可以看锦鲤保以往的文章。

⑨光大永明达尔文易核版

超级玛丽旗舰版以及嘉多保等多款扛把子产品，一直是光大永明家的扛把子。

但是最近他们家出了一款新产品——达尔文易核版。

顾名思义，这是一款主打易核保的重疾险。

何谓易核保?

就是核保时别的产品没法过的疾病，在光大的达尔文易核保这儿，有机会可以过。

这是一款专门为非标体人群设计的一款重疾险产品。

从容易核保的角度上来说，它的基础保障已经很不错了。

很多常见的高发疾病症状，比如糖尿病、高血压、大小三阳等等，在达尔文易核保这里都有机会可以通过。

非标体的朋友可以认真考虑下。

⑩昆仑健康保2.0

一句话概括就是标配重疾险，不知道该怎么买的时候选它不会出错。

除此之外——

没有职业限制：投保不限职业，消防员、警察等高危职业，都可以买；

保障全面且灵活：轻症、中症、重疾都有保障，且可附加特定重疾、癌症二次赔付、重疾医疗津贴、身故保障，保障期可选80岁或保终身；

性价比高：不附加特定保障情况下，在消费型重疾险里价格优势非常大；

高保额：0-17岁最高保额70万，18-40岁最高60万，41-45岁最高50万；

核保宽松：小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。

如果买不了其他重疾险，可以试试健康保。

榜单总结

以上产品各有所长，可以根据自己的喜好或者其他需求进行选择；

（1）如果很在意的心脑血疾病方面的保障，

可以考虑信泰人寿的超级玛丽2号max和3号max，以及达尔文3号，这三款对于心脑血管疾病都有很好的保障。

（2）另外康惠保也是不错的选择，除了心血管疾病保障，

它还有前症保障，前症保障疾病，有8种是比较高发的，锦鲤君在之前的文章里有说过。

（3）如果是女性，预算也充足，可以考虑优惠宝，

这款产品被称为是专为女性设计的产品。

（4）男性当然是钢铁战士1号了，当然还是要预算充足，预算不足的话，可以私信锦鲤君，给你推荐其他适合男性的产品。

（5）如果身体状况不太好，有高血压，糖尿病或者是乙肝病毒携带者，达尔文易核保可以试试。

（6）如果想要多次赔付，那就非守卫者3号无疑了。

（7）如果纠结来纠结去不知道该买什么，又担心因身体状况被拒保，那么试试健康保2.0就行了。

当然如果上述产品不够吸引你的注意，或者还想了解其他的产品，可以直接留言~

不论是适合你的产品，还是更多专业上的建议，有问必答。

写在最后

希望这篇总结能更好帮助到你，让你在万千产品里做出最适合自己的正确选择。

大家真的要抓紧时间啦！

保险存在的意义就是提前预防危险，而危险从来不会等你做好准备才来。

小编注：为了丰富内容，“什么值得买”社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质内容，同时也为这些优秀的媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“锦鲤保”，微信搜索“jinlibao91”。

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