长期医疗险费率调整，我们可以放心买买买了？

前两天，和大家get了重疾险定义修订的细则。

最近，我们的银保监金主爸爸又打起了长期医疗险的“主意”。

医疗险，尤其是百万医疗险自打出生的那天起，就一直自带光环。

号称一天1块钱，可以撬动上百万的保额，和重疾险比起来，它好像理赔还更简单，但是它一直有一个被争议的地方：续保！

4月2日，银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》长期医疗险产品相关细则正式落地。

这个与之前的重疾险定义修订意见稿有点不同，这次是明确的“通知”而非是征求意见的意思。说白了，就是金主老爸说了算了。具体都做了哪些调整呢？

一、细化医疗险价格调整规则

过去保险公司为了吸引眼球，会上线一些保障不错、健康告知宽松的医疗险，这样一来投保的人就多了，保险公司赚的盆满钵满，但这样的产品往往会面临一个很大的问题。

过于宽松的定义，会让一款医疗险分分钟面对赔穿的可能，最后保险公司为了解决这个问题，就不得不以选择停售来谢幕。停售害苦的可是我们这群消费者。

这次的通知明确指出，此类产品以后可以有价格的浮动。这么做的一个很大原因就是为了降低停售风险。

但是，恐怕大家刚看到时会和我有一样的疑虑：不能是变相涨价吧，或者保险公司坐地起价可怎么办？

这点可以不用担心，因为可以调整的产品，都是需要门槛的。

1、产品上市满三年，才允许调价

2、调完价之后，一年内不许再调

3、如果去年赔付率低于85%不许调价

4、每次调价，都要把理由、原委官宣，还得接受公示

目前哪些医疗险产品可以适用此规则呢？仅限于采用自然费率定价的长期医疗保险，包括保险期间超过一年，或者保险期间虽不超过一年，但含有保证续保条款的医疗保险产品。通知也明确规定了，此类产品要在产品名称中包含**医疗险（费率可调）的字样，极大程度上做到了知情权。除了费率的调整要求之外，此次的通知还明确规定了哪些地方？

二、明确产品条款及说明书内容

说白了，费率可以调整。但提前的告知和费率调整详细说明、为何调整、调整的间隔时间、每次调整的上限及流程都需要明明白白的披露出来。为了避免枯燥的文字展示，还需要以案例的形式进行充分的演示，包括投保人可能面的各年度的费率调整情况。

三、调整需要披露和通知

产品在做出调整后，需要在公司的网站披露出费率的调整办法和相关的信息。而且对公示情况以保单中约定的方式通知投保人。通知发布后，相信会很大程度上解决我们对医疗险停售风险的担忧，而且随着市场的规划化，好产品也一定会越来越多。

那是不是就说明我们仅仅需要一份医疗险就够了，而不需要买重疾险了呢？事实并非如此！

虽然号称是百万医疗险，但是它就仿佛一个财务会计一样，你花了多少都是要拿着单据去报销，多一分就不会给。

它存在的最大价值就是防止我们因病返贫。避免因面对高额的治疗费、住院费、自费药而望而止步。重疾险则更像一个财务大佬，一旦确诊是可以拿到相应保额的赔偿，最大的作用并不完全是用于治疗，而是因罹患重疾后续的康复、误工、营养费。两者是相辅相成的存在，无可替代！