网上投保真的靠谱吗？

“想买个靠谱的保险挺难的。买什么、上哪买、产品好不好、带病又咋投？”都是问题。今天咱们单点突破，挑“上哪买”这个问题好好聊聊。

或者说：在哪个渠道投保，我们能买到更好的产品？

1、投保渠道有哪些？

目前保险销售渠道，主要分为如下6种：

保险代理人

银行保险渠道

电话销售渠道

互联网保险

经纪代理渠道

保险代理人：比如大家熟知的平安、国寿、太平，都有自己多大数十百万规模的代理人队伍。

优势：毫无疑问，代理人是离客户最近的人，由于保险个性化程度较高，对于重疾险、年金险等复杂的产品，需要代理人当面细致的讲解，这个是代理人最大的优势，也是无法被替代的优势。

劣势：由于从业门槛很低，竞争激烈，所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高，为了完成销售，不可避免的出现销售误导的情况，这也是为什么过去大家有保险是骗人的印象。

银行保险渠道：你存取钱、或办理其它业务时：银行的工作人员会打着理财产品的名义向你推销，其实，这是一份保险。

优势：银保产品简单明了，收益清楚，投保方便，费率稍低些。

劣势：产品主要集中在分红险、万能险和投连险上。这些产品的其复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导，相关报道屡见不鲜。

电话销售：电销大家就熟悉了，理财、房产、保险啥的，谁还没接个推销电话？

优势：无需见面，就能方便快捷的触达客户。

劣势：大多数电销产品性价比都不高，为了降低缴费压力，通常是月缴，存在较大的迷惑性。对于这种保险菇妈姐是不推荐购买的，毕竟保险还是一个长期决策的过程，

互联网保险：线上直销，不用搭建代理人队伍，也不用在线下重资产广开网点，所以线上的保险费率低，价格往往能更便宜。

数据显示，2015年互联网保险保费收入比2011年增长近69倍；于此同时，互联网保险创业公司已有超过100家，融资总金额超过70亿人民币。众安保险，是互联网保险行业无论如何绕不开的标本。腾讯、阿里、平安等投资，估值500亿，是互联网保险的领头羊。

优势：互联网保险更懂用户，网站用户体验更好，而且由于网上直销，去除了代理人和销售的成本，价格可以做到特别有优势。以小米成人意外险为例，299的价格，保额能做到100万，绝对是行业最低价了。去年刷爆朋友圈的尊享e生，也是典型的互联网保险产品。

劣势：目前网销的保险主要是以一年期消费型为主，因为长期险比较复杂，仍然需要代理人一对一服务。不过随着信息更加透明，互联网保险份额的快速增长是一定的，深蓝君是互联网保险坚定的拥护者。

保险经纪人/经纪公司：像“蘑力保”这样的保险公众号，本质也属于经纪渠道，不仅是大家的保险知识学习平台，还能为大伙对比、测评产品优劣。

我们看一下百度词条对保险经纪人和保险代理人的区别的解释：

保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同，各自代表的利益不同。

保险代理人：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。

保险经纪人：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。

优势：能够站在用户的角度，根据客户的基本情况，选择全市场上最合适的产品推荐给客户。而传统代理人受制于本公司产品的限制，客观和公正性受到一定的限制。

劣势：目前保险经纪还并没有被大多数用户所知晓，处于市场的培育阶段。

2、在哪投保更靠谱

只要你不是在线下找代理人买；通过银行、保险公司的网点买；或者买的电话销售的产品。

那凡是通过手机或电脑在线投保成功的，都可以归为线上保险。

即，关键看投保方式/渠道。

在网上卖保险的，也不全是小公司。

即使是平安、国寿、太平、太平洋、人保、泰康这些拥有几百万线下代理人的大公司，它们也得适应趋势，拿出一些产品放到网上卖。

比如：

1、自家的官网、APP、微信公众号

2、和支付宝、微信、京东、小米等大流量平台合作，放在这些平台卖的产品

3、保险公司在淘宝、天猫开的旗舰店

4、保险公司和第三方网销经纪平台的合作产品

5、保险公司放在携程、途牛、飞猪、12306等上卖的保险

以上这些平台明显都是很靠谱的，能帮助保险公司接触更多的客户，卖出更多的保单。

也就是说，不管你从哪里买保险，最终都是和保险公司签合同，只要保单号在保险公司的系统里存了档，备了案，那就是货真价实的保险合同。

电子保单与纸质保单具备同等的法律效力，好比电子发票和纸质发票的关系。

若还是担心买了假保险，你可以做保单验真：

1、打保险公司客服电话，提供保单号或身份证号查询

2、通过保险公司官网、APP、公众号查询

总的来说，网上买保险是很靠谱的，它和线下产品比，区别的只是销售渠道。

3、最后菇妈想说

互联网保险，是未来保险发展的必然趋势，由于信息技术的发展和移动终端服务需求的不断升级，消费者会自然流向更方便、更贴合自己需求的购买途径。

这5个渠道，孰优孰劣，咱作为一个业内人，也不能贬低或是拔高。无论选哪个渠道，拼的还是服务人员的专业和素质。

你要是想货比三家，肯定经纪、互联网渠道更适合。

你要是认准了某款线下产品，那就直接找他家的代理人。

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