重疾定义新规加速，重疾险价格会涨还是会跌？

重疾险要发生变化？这是保险圈最近非常热的话题，也是每个购买保险的客户需要关注的问题，毕竟重疾险太重要了。今年，国内的重疾定义，在时隔13年之后进行了重新修订，保险行业协会在3月31日之时，已经发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，并面向行业内征集意见。

菇妈从相关部门获悉，意见征集期间，经营有重疾险业务的财产险、人身险和再保险公司共185家，提出了反馈意见300余条。

因此在6月1日，中国保险行业协会和中国医师协会联合公布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，这是保险行业今年第二次对重疾险的疾病定义修改征求意见，并在若干个方面做出了调整和改进。

以上是政策背景，大家大概了解就可以了。

那么大家更应该关注的是，重疾险会有什么变化？要不要在《新定义》出台前投保？今天菇妈就和大家聊一聊。

一、有什么新变化？

菇妈在第一时间比对了之前的征求意见稿，以及这次的公开征求意见稿，两个版本之间应该说并没有发生本质上的变化，重疾定义规范修订的思路总体上是一以贯之的。

1、特定轻症，赔付比例上调至 30%

第 1 版意见稿确定了 3 种高发轻症，所有重疾险都得包含：

• 轻度恶性肿瘤

• 较轻急性心肌梗死

• 轻度脑中风后遗症

而且这 3 种病的理赔标准要全国统一，最高只能赔 20% 保额。

事实上，目前很多产品的赔付比例都超过 20%，最高甚至达到 45%。因此在第 2 版意见稿中，这三种轻症的赔付比例改为最高 30%。

举个例子，要是买 50 万保额的重疾险，按之前的意见稿，最多只能赔 10 万，而现在最多赔 15 万。

2、部分疾病细则的调整

除了脑中风以外，其他疾病更多是描述上的变化，对大家并没有太多影响，菇妈就不再赘述了。

二、原位癌，不会被剔除

在第 1 版意见稿中，原位癌既不是重疾，也不是轻症。菇妈认识的很多人担心，原位癌是不是以后就不赔了？

但在第 2 版意见稿的答记者问环节，监管人员着重提到这一点：

虽然定义没有提到原位癌，但各家公司可以 自行增加原位癌保障。

三、价格如何？该买哪款？

根据最新的重疾经验发生率表，新定义下的6病种、28病种经验发生率比老定义下降了20%。

因此，重疾定义新规范发布后，重疾险新产品存在降价空间。但是我们要知道，降低的最大原因是因为部分分期的甲状腺癌只能按20%保额赔付了，而甲状腺癌又是现在赔付率最高的病种。

也就是说，重疾定义新规有利有弊，从病种定义规范性和保费来看，新规对我们有利；但从甲状腺癌、三种高发轻症的赔付上来看，新规对我们又不利了。

所以，仅仅就新规而言，如果你想轻症和甲状腺癌赔得更多，建议考虑目前的重疾险。

如果你想价格稍微便宜一点，等一等新品上市也是可以的。

四、最后菇妈想说

新规是为了更规范更清晰，但真正颠覆性的变化没有，大家不用过于紧张。

如果大家有明确的重疾保障需求，重疾险能早买，尽量还是早买。因为，风险不等人。

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