深圳人民的福利，30元「重疾险」究竟保障了什么？

创作立场声明：本人为保险经纪人，撰文主要为传播保险理念，科普保险知识

深圳人民独有的福利，一年一度的深圳「重疾险」又可以投保了，朋友圈里有连续多年投保的，但是对于这款保险产品究竟保障了什么，以及怎么理赔等问题不是很清楚。今天我来给大家全面答疑~

产品基本情况

产品名称：深圳市重特大疾病补充医疗保险

承保公司：平安养老保险股份有限公司

参保费用：30元/人/年

保障期间：2019.7.1-2020.6.30

保障责任

一、住院医疗保险金

（一）在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，按《深圳市社会医疗保险办法》规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分由承办机构支付70%；

假设A先生肺癌住院，总花费68万，其中社保范围内28万，社保报销20万，社保内自付8万。住院医疗保险金报销金额=（社保内自付8万-免赔额1万）* 70%=4.9万元。

二、特定药品保险金

（二）在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。

A先生社保范围外的40万，其中因治疗需要用到〈阿达木单抗注射液〉，假设1万1次。而此药又被列入《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》。

特定药品保险金报销金额=1万*70%＝0.7万/次，无1万的免赔额，每年不超15万。

保险理赔

一、住院医疗保险金理赔

刷医保卡即时结算赔付：在深圳市定点医院住院就诊，达到赔付标准的，出院结算时刷医保卡直接结算。

服务窗口人工申请理赔：在市外非定点医院就诊，先前往各区社保分局申请基本医保报销，报销结算单据显示达到重疾补充医疗保险赔付标准的，可直接在各社保分局的平安服务窗口申请理赔。

二、特定药品保险金理赔

理赔条件：办理特定药品使用登记。办理步骤：

1）由医生判断病情是否符合所申请药品的支付限制范围并协助填写特定药品登记。

2）在社保经办网点的平安保险窗口提交申请。

刷社保卡即时结算赔付：在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店购药时可刷社保卡即时结算赔付。

服务窗口人工申请理赔：自费购买的符合报销标准的药品可以在社保分局平安服务窗口申请理赔。

产品特色

不需要体检，不需要健康告知，比商业保险的条件宽松太多了，只要在深圳有正常交社保，就可以参保。

价格低，30块保一年，福田CBD一顿饭的钱保障一年的医疗费用，真正的民生工程，为深圳市政府点赞。

大部分情况下可以即时结算，在深圳市内就医完全自动结算。

总结下：住院医疗，不限病种，免赔额1万，社保内报销70%，上不封顶；21种特定药品报销70%，限15万/年。

如何参保

一、团体方式参保

（一）适用人群

参加我市社会医疗保险的用人单位在职员工；2019年4月份社会医疗保险已缴费到账的在职员工家属；已参加社会医疗保险的原单位退休员工。

（二）办理时段

用人单位申报时间：2019年5月1日9时至2019年5月29日18时止；缴费时间：2019年5月1日10时至2019年5月30日18时止。

二、医保个人账户划扣方式参保

（一）适用人群

2019年5月31日个人账户余额大于等于5008.8元且在2019年6月未申请不参加重疾补充保险的基本医疗保险一档参保人。

（二）划扣时间

深圳市医疗保障局于2019年6月30日18时进行个人账户统一划扣。

（三）申请不参保办理方式

（1）登录个人网上服务系统（网址）或关注“深圳人社”、“深圳社保“微信公众号申请：在2019年6月1日9时至6月30日18时期间，参保人按提示进行不参保操作。

（2）手机短信回复：在2019年6月3日至6月10日期间收到“个人账户足额划扣参保”提示短信的基本医保一档参保人，如申请不参保的可以短信回复N，回复截止时间为2019年6月20日。

注：已短信回复N的参保人如反悔的，可在2019年6月25日9时至6月30日18时登陆个人网上服务系统进行申请操作。

三、个人现金参保

（一）适用人群

不适用于前述两种参保办理方式的我市社会医疗保险参保人。

（二）办理时段

2019年6月1日0时至2019年6月30日24时。

（三）办理途径

通过平安的微信公众号“城市一账通”或“城市一账通”APP进行线上办理参保缴费，或携带身份证件、社保卡前往深圳医保分局的平安服务窗口现场办理参保缴费。

可以替代商业健康保险？NO！

首先，30元「重疾险」不是真正的重疾险，从产品名称上就可以看出，这是一款报销型的医疗保险。重疾险是给付型的，只要确诊重大疾病，马上赔付保额，可以弥补收入中断造成的家庭入不敷出。

A先生罹患肺癌，癌症5年生存关键期非常重要，不从事劳累活，还得注意休息和营养。

假设A先生买了80万重疾险，那理赔的80万可以自由支配，保证一家人5年内最低生活水平没问题。

最怕的就是已经生病了，不仅要花医药费、还中断收入、身边还有一波人需要照顾。如何安心养病？治病都有罪恶感。

其次，这是一款补充医疗保险，局限在医保范围内的。社保外的治疗用药需在药品目录内，且报销比例只有70%。

别想着很高，大病用上这些药品，就意味着再多的钱也不够花，再者这些药品30%，也是很贵……

再试想，如果用的药没在这21种之内呢？社保范围外的钱全得自费。

所以，商业重疾险和医疗保险还是非常需要的。