国富人寿达尔文6号｜重疾险评分

达尔文6号

系统得分 86.61

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

观点

达尔文6号（条款名：小红花互联网专属）由国富人寿保险股份有限公司承保。价格指数、投保灵活度指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为86.61，给予4.5星评级，达尔文6号作为互联网新规后上线的第一批次互联网渠道的重疾险产品，延续了主流的重疾单次赔付，可选身故责任的产品形态。但同时也有了不少创新责任，比如附加恶性肿瘤不限次赔付，但不限次的只保障新发和转移；通过设置重疾复原保险金来扩展了60岁前可获得第二次重疾赔付，但需要间隔5年才能达到100%的保额，实用性有待商榷。另外达尔文6号主险费率比较有优势，其他责任均作为附加险，可根据自身情况考虑是否添加。

亮点

高发轻症、中症病种覆盖全面

等待期发生轻症、中症，该病种失效合同继续

扩展了少儿特定疾病额外赔付

部分责任有创新

不足

达尔文6号为重疾单次赔付

等待期180天过长

部分责任之间不可叠加赔付

排行榜单

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本次测评的达尔文6号来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

国富人寿保险有限公司是经中国银行保险监督管理委员会批准，于2018年6月成立的全国性寿险公司。公司由广西投资集团有限公司、广州唯品会信息科技有限公司、吉安新年企业集团有限公司、北京信中利投资股份有限公司、湖北三峡华翔集团有限公司、广西日报传媒集团有限公司、上海恒大建材市场管理股份有限公司、广西名都生态科技发展有限公司8家知名企业共同出资创立。注册资本金15亿元，总部位于南宁市，是广西壮族自治区首家寿险法人机构。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前国富人寿得分为82.97。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

广西投资集团有限公司成立于1988年，是广西壮族自治区重要的投融资主体和国有资产经营实体，业务涵盖能源、先进制造业、现代金融、数字经济、医药大健康、文旅、化工新材料等领域，铝产品出口德国、日本等40多个国家，电力运维技术与服务输出至南亚、西亚、拉美等地区。集团注册资本100亿元，2018年实现营业收入1388亿元、利润总额30亿元、资产总额3562亿元。

经营指标

成立日期：2018年6月

注册资本：15.0亿

最新综合偿付率：189.23%

上年度原保费规模排行：73名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q3数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。达尔文6号的保障指数得分为83.82，该项评分较好。
重症 重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾为单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

达尔文6号主险涵盖重疾保险复原金，可以理解为在60岁前患重疾，实现了重疾的第二次赔付。赔付条件为：首次确诊重疾，且60岁前初次发生其他重疾，满1年不满2年赔付20%、满2年不满3年赔付40%、满3年不满4年赔付60%、满4年不满5年赔付80%、满5年以上赔付100%。这项责任比较创新，但是要触发重疾第二次赔付保额达到100%，需要间隔5年，且必须在60岁前罹患第二次重疾，限制条件较多，如果看重该项责任，不如直接考虑终身型重疾多次赔付的产品。
30岁前，20种少儿高发疾病，达尔文6号也有额外赔付100%的责任，但除了高发恶性肿瘤类的病种覆盖比较全面，还有不少其他疾病，比如严重肌营养不良、原发性心肌病、幼年类风湿关节炎等少儿高发疾病仅在重疾涵盖，无法翻倍赔付。也就是说，达尔文6号的少儿高发疾病病种覆盖度一般。

轻症
轻症病种有50种，最高发22种轻症覆盖全面，达尔文6号的轻症最多赔付3次，每次赔付保额的30%。

制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
达尔文6号的轻症，没有缺失，覆盖十分全面，并且昏迷、烧伤在轻症和中症均有覆盖。

中症 中症病种有25种，最高发10种中症全部包含，达尔文6号的中症最多赔付2次，每次赔付保额的60%。

制表：大鱼测评达尔文6号的中症，没有缺失，覆盖全面。
身故责任 可附加身故责任，18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额、累计保费、现价取大。本文按未附加测评。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，达尔文6号和往期的重疾相比，价格处于整个市场下游水平，男性和女性费率差别不大。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，达尔文6号的价格指数得分为98.80分，由于达尔文6号把大部分责任放在了可选责任里，因此主险很有费率优势。测算保费可戳：达尔文6号

其他

投保灵活度
投保地域：此款产品为互联网渠道产品，可全国投保，投保区域广泛可投保保额：0-40岁最高50万，41-45岁最高30万投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁缴费期限：5/10/15/20/30年几种选择投保职业：1-4类职业，医生等特殊职业有特定限额
可附加/组合险种 1、重疾关爱保险金：60岁前，且第5个保单周年日（不含）前确诊重疾，额外赔付80%；60岁前，且第5个保单周年日后（含）确诊重疾，额外赔付100%；
2、重度恶性肿瘤额外保险金：首次确诊恶性肿瘤-重度，3年后，新发、复发、转移、持续，赔付100%保额；首次非恶性肿瘤，间隔180天后确诊，赔付100%保额；后续每间隔3年，新发、转移赔付100%，不限次数；

3、特定心脑血管疾病额外保险金：首次确诊10种特定心脑血管疾病，1年后，再次确诊非同种特定心脑血管疾病，赔付120%保额；首次非心脑血管疾病，间隔180天后，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%保额；脑中风需要为新一次中风。

4、身故责任。

备注：

1、投保时恶性肿瘤和心脑血管特定保险金只能二选一，无法同时投保，建议优选恶性肿瘤保险金，实用性更强；

2、理赔时如果同时符合恶性肿瘤或心脑血管特定疾病和重疾复原保险金责任，只能赔付恶性肿瘤或心脑血管特定疾病责任，不赔付重疾复原保险金，两者不能叠加赔付。

投保 目前，达尔文6号支持线上投保，提供智能核保和邮件人工核保。
增值服务 保费从3000起，根据保费规模不同，可按梯队享有：

自助挂号、电话医生、专家门诊预约等增值服务。

达尔文6号系统得分：86.61推荐指数：4.5星

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