少儿重疾险有必要买吗？怎么买？一文读懂！

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

在对待买保险这件事上，很多家长都有一个“通病”，就是自己的保险不急，先把孩子的保险先配齐。

特别是重疾险，不少家长把买重疾险视为优先级第一的事情。

但仔细想想，少儿重疾险有必要买吗？该怎么买？

一、少儿重疾险有必要买吗？

众所周知，重疾险又称为“收入损失险”，主要是预防家庭收入损失风险，提供康复休养费用。

对于孩子来说，没有收入来源，更谈不上收入损失，所以少儿重疾险有没有必要买？

不幸罹患重疾，不仅孩子要经历病痛折磨，家长还要负担巨额医疗费，甚至需要请假或辞去工作照顾孩子，家庭收入来源出现巨大缺口，严重影响日常生活。

此外，孩子治愈出院后，康复疗养费用也是一笔不小支出，这更考验家庭经济能力。

看完，各位觉得少儿重疾险有必要买吗？

当然要买。

孩子的重疾险其实就是家长的“收入损失险”，保额至少覆盖工作受影响一方家长年收入5-10倍。

即使孩子不幸患重疾，也能保证就算有一方家长不工作，也不会影响家庭经济收入。

二、少儿重疾险怎么买？

聊完少儿重疾有必要买吗，再来聊聊少儿重疾险怎么买？

1.购买原则

对于孩子来说，购买重疾险的原则就2个：

• 定期少儿重疾险

• 终身重疾多次赔付重疾险

预算不足：选择定期，把保额做高，至少保至孩子经济独立的年龄。

预算充足：选择终身重疾多次赔付，保额做高的同时把保障年限拉长，毕竟孩子生命周期很长，发生2次重疾的概率还是有的。

无论选择哪一个，最核心就是保证保额足够。

2.少儿特定疾病保障

对于少儿重疾险来说，家长们一定要关注3点：

• 高发少儿特疾是否保障全面
  

• 少儿特疾保障期限
  

• 少儿特疾额外赔付比例

对于少儿特定疾病，数量多≠保障全面，而是高发少儿特疾涵盖越多越好。

此外，很多家长认为只有在少儿时期才会发病，成年后就不会有得病风险。

这是一个很严重的误区。

电影《我不是药神》中的白血病患者，基本上都是成年人，而白血病恰恰属于高发少儿特定疾病中一种。

不同产品对于少儿特定疾病保障期限不同，有的保至18岁，有的保30年，还有保终身等等。

在其他条件都大致相同的情况下，首选保至终身的产品。

最后一点不得不提，那就是少儿特疾赔付比例。

市面上优秀的少儿重疾险中，少儿特定疾病包含在重疾内，可以叠加赔付。

如妈咪保贝新生版，少儿特疾赔付200%保额，买50万赔100万。

当然，也有一些少儿重疾险，少儿特定疾病不在重疾内，不能够叠加赔付，大家在购买时需注意。

3.轻中症保障

新规之后，银保监会对重疾险的统一要求标准是：28+3，即28种重大疾病+3种轻症，且3种轻症赔付比例不超过其相应重疾的30%。

除此之外，其他疾病及赔付比例都有各家保险公司自行定义。

因此，产品是否包含高发轻中症就显得十分重要。

不是赔付比例越高越好，也不是保障疾病数量越多越好，大家需要在二者之间找到平衡点。

少儿重疾险有必要买吗，少儿重疾险怎么买？你学废了吗？

保险一旦买错不是交了智商税，而是放弃了在生命面前多一种选择的权利。

希望本篇文章对大家有所帮助。