大黄蜂少儿重疾险2号（长期医疗版）怎么样，值得买么？

公司：

产品公司：和谐健康

注册资本：139亿

最新公布偿付能力：B

产品责任：

主要责任：

1、普通重疾

100%保额理赔；

2、少儿特定重疾（可选责任）

200%保额理赔；

3、轻症，30%保额理赔

最多3次；

4、额外重疾理赔

若满足重疾理赔前，已经理赔过轻症，则按150%保额理赔；

5、身故

返还100%已交保费，无论是否发生过理赔。

6、恶性肿瘤医疗（可选责任）

最高100万，（跟重疾保额有关），保险期间跟重疾相同，属于长期医疗险。质子重离子，按50%理赔，二级以上公立医院，有社保按100%报销，无社保或有社保未使用，按60%报销。

投保规则：

保障期限：

至25岁、至30岁、至35岁，三种可选，属定期产品。

缴费期限：

一次性、3年、5年、10年、15年、20年

保费价格：

0岁男孩为例，加特定病，加长期癌症医疗，15年缴费的情况下，

保至25岁，778；保至30岁，917；保至35岁，1086。

总体点评：

产品主要特色有3个，

①、理赔轻症后再发生重疾，可额外理赔50%保额

个人认为并不是很实用，因为孩子的保额，尤其是定期产品，是非常便宜的。如果觉得保额低不够用，应该直接买到充足，不需要通过这种方式来加大理赔额，发生在轻症之后的重疾，并不必然会比直接发生的重疾需要更多的花费，所以这个额外50%的理赔，看似像是安慰一个“倒霉蛋”的礼物，跟抵御风险关联不大。所以，对客户来说，是个好处，但从风险抵御的角度，实用性不大。

②、无论是否发生过理赔，保险期间内身故，均返还保费。

几乎所有的重疾险，身故责任和重疾责任都是不兼得的。即重疾理赔后，身故责任随之终止。但该产品，身故责任不受重疾的理赔与否所影响，所以被列为亮点之一。但同样的，在我看来，依旧是个不太实用的亮点，因为第一，孩子疾病和意外，才是最大的风险，孩子身故，从保险的角度而言，算不得什么大风险，因为虽然对父母的情感打击很严重，但从家庭财务看来，并没有过多的影响。第二，总保费数量也不大，即便返还，也没有多少。保险更大的意义还是在于保障，而不是回本。特别是给孩子买的保险，更不该从回本的角度出发。

③、长期恶性肿瘤医疗金

我认为这个是真正的亮点。因为目前市场上的医疗险，都是1年期，或者有保证续保5年期、6年期的，而本产品，是随主险的保障期有效而有效的。可以直接保到25岁、30岁、或35岁。但美中不足的是，该附加医疗，仅负责恶性肿瘤的理赔，当然也可以理解，保险公司也需要控制风险的。即便如此，这个医疗险也是非常的有价值，因为白血病是儿童中很高发的一种重疾，而且花费也非常昂贵。恶性肿瘤是包含白血病的，所以这个医疗险，可以报销白血病的花销，且贯穿整个保险期。需要提醒注意的是，由于该医疗金是长期医疗金，所以最高保额上限的100万，也是整个保险期间内的总额度，而非每年最高100万。

以上是关于《大黄蜂少儿重疾险2号（长期医疗版）》的重点解读，本文只做讲解介绍，以及个人观点的阐述，不作为建议的引导，有问题可以留言做深入沟通。下一篇备选，《大黄蜂少儿重疾险2号（保额递增版)》，欢迎关注：划险为夷。