保险小公司不靠谱？不一定！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

前天七夕节，我朋友买了份养老年金险送给老婆，

说要白头偕老，一起养老。

直男式的告白，整得挺浪漫的。

没想到老婆拿到保单一看，就让他退了。

原因无他，单纯是因为这份保单上的承保公司，他老婆没听过。

几十万的保单，放在“小公司”那，能靠谱吗？

不太了解保险的小白，可能对大小公司这事，多少都有点顾虑。

今晚就和大家好好聊聊这事。

一、所谓小公司真的“小”吗

（咱们严谨点，本文谈的所有情况只限中国大陆内）

在大陆卖保险，公司是得拿牌照的，而这个牌照是真的难拿：

按着《保险法》规定，

股东实力必须接受审查，得是清清白白的净资产不低于2个亿。

光有钱还不行，还得有足够的背景。

那些你没听过的“小公司”背后，金主爸爸都牛得一批，一个个行业大佬，甚至是国企、央企。

把保险公司简单的分三个类别，给大家举例说明一下，到底有多牛X。

1.品牌公司

我们口中的“大公司”，指的就是这类，它们大多都诞生于上世纪90年代，

如中国平安、中国人寿、中国太平、太平洋等等。

股东实力强大，注册资金大，广告宣传做得也多，知名度高，“国民级”的保险公司。

2.合资公司

这类保险公司，基本都有国内央企或银行撑腰，加上国际保险公司做外援，个个都是王者。

比如中英人寿、工银安盛、中信保诚、中韩人寿、中荷人寿、复星保德信等。

举个例子：

工银安盛的合资公司分别是：

中国工商银行（谁家还没张工行卡呢）

中国五矿集团（祖传的，家里卖矿）

法国安盛集团（1816年成立的全球最大保险集团之一）

再例如：

中意人寿：中国石油和意大利忠利集团合资；

中英人寿：中粮集团和英国英杰华保险集团合资；

中荷人寿：北京银行和法国巴黎保险集团合资成立。

3.新兴公司

这类公司的成立时间较短，相对年轻，但实力一点都不差，背后大股东都是国内知名大企业。

比如信美相互、华贵人寿、横琴人寿、复星联合等等

举几个例子：

华贵人寿：大股东是贵州茅台，中国白酒的龙头；

众安保险：三大股东分别是阿里、腾讯、平安；

和泰人寿：股东包括中信国安、英克必成（腾讯全资子公司）等。

某些线下代理人的话术，开口闭口就是保险公司分大小，

看着这些公司背景，你就给我说说，哪家是“小”保险公司了？

事实上，只要是保险公司，他的规模实力就不会小。

二、我们选保险公司选的是什么

对于我们老百姓，在挑选产品，选择保险公司主要考虑的是以下3个因素：

1.理赔（赔付）

大家觉得小公司不靠谱的主要原因，就是担心小保险公司买的保单不给赔。

但实际上，所有保险公司所有的赔付都是按着你所签订的合同条款来，

符合条款，保险公司不敢不赔，不符合条款，保险公司是你家开的都赔不了。

不惜赔、不滥赔，这是理赔的原则之一。

2. 条款

到这里，估计会有某些代理人就说了：

“小公司的合同条款不仔细看会有坑，而大公司最讲诚信，注重品牌，不会在这点上坑客户的...”

这本来就是悖论，难道买大公司产品可以不仔细看合同直接签？

3. 服务

实在扯不过，就来扯服务了：

“大公司的服务好，售后有保障”

也别整虚的，服务好不好直接看官方投诉数据就能一目了然

（上下滑动可查看完整数据）

从数据上看，大小公司的差异并不大。

所以，我们保单的理赔、条款和服务不会因为保险公司的大小而成正比的变化，该是怎样还是怎样。

三、银保监会的监管

中国大陆保险行，我能这么拍胸口的说绝对安全，主要就是因为我们有银保监会。

保险公司不是注册成立了，就能完事乱来，

我们交的保费去哪了，保险公司的资金如何运转，都是会受到银保监局的监管。

每个季度银保监会都会对保险公司的偿付能力进行考核，综合偿付能力得大于100%，这是最低标准。

简单的理解就是，保险公司能刚得住200年一遇的大灾难才算合格（18年汶川大地震属于50年一遇）

话是这么说，不过还是会有人担心：保险公司真的倒闭了，我的保单怎么办？

保险公司可不是随随便便就能说散就散的。

保险公司注册很难，倒闭就更难！

前面说了，保险牌照本身就是很大一个香饽饽！

假如真的有哪家保险公司说我要撑不住了，一定的一定会有无数大佬求着要接盘。

再假如保险公司经营实在惨淡，没人要接盘呢？

我们还有“保险保障基金”，在这个时候会出手救一把，让面临破产的保险公司重新回血。

万一真的是百年一遇，还是有保险公司救不下来，彻底崩盘。

我们也有明确的法律条文规定：

真破产了，人寿保单会转移给其他保险公司，保单权益不会有任何改变，

该咋地咋地，我们本身的利益不会有任何损害。

银保监局是监管，也是在保护，做兜底。

我们保单的安全，不是靠保险公司的大小，靠的是监管制度。

四、好产品才是王道

保险公司没有绝对大小之分，只是相对的，所有注册的保险公司实力都是非常能打的。

我们买保险，买的是产品，无论大小保险公司，高性价比的好产品才是王道。

如果在性价比差不多的两款产品选择，你还是想要个大公司品牌，觉得舒服，也无可厚非。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。